小秋阳说保险-北辰
银保监会在去年开始正式下调人身保险的预定利率，从4.025%开始降低到了3.5% ，数据的下调相信大家都知道这意味着收益的缩减。目前来看，富德生命颐养天年养老年金保险收益率基本在3.39%左右，和3.5%相差的也不是特别大，收益还不错。但这里面的条款内容到底怎么样，咱们要先去踩踩！
开始测评前，建议大家阅读一下市面上比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
年金险产品中，有一款由富德生命人寿承保的叫做颐养天年养老金，保障期限可以选择为保障终身或者是55岁/60岁。
可以一次性领取基本保额也能按月领取，给到客户灵活的选择空间。除此以外，领取时间其实就是我们法定退休的时间，这个作用就叫做无缝连接。
颐养天年养老金配置有养老、身故的保障内容以及保单贷款的权益，接着来了解一下它能领多少钱，瞧瞧这个水平能否达到各位的预期。
（1）养老年金
女性到了55岁、男性到了60岁以后，就符合开始领取颐养天年养老金的条件选择时可以选择按月领取，也可以选择一次性领取。这么一来，全部能领取到多少呢？接下来学姐打个比方，30岁的周先生一年缴纳21600元，十年所缴纳的总额为21600元，总保额为469740元。要求一次性领取，被保人一旦超过了60岁，全部保额都能领取回来。
按月领取就比这个麻烦的多，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金可以月月领取1万元的固定的竞争，女性男性并不相同数额，可以看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外选择按月领可保证给付20年，假如很不幸运去世，还没领够20年，家属可以获得期间剩下的生存年金。假如超过二十年，被保人生存多久就获得多久，身故后不再提供家属生存金。
（2）身故保险金
身故保障责任，这款保险已经涵盖了，万一被保人在领取养老金前就亡故了，保险公司会返还给大家全部的保费，如若保单的现金价值要比保费还要贵的话，那么就按照现金价值进行返还。保费和保单现金价值谁高过谁就选择谁返还，选择价最高的那个，不让消费者吃亏。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险的投标人，有了保单还可以用来贷款，但一般只能申请到低于保单现金价值的80%，一时间钱周转不过来时可以救一下急。
倘若想要拥有稳稳的幸福，颐养天年养老金保险就很不错。但对收益有较高期待的话，那么含有万能账户的保险是最合适的，学姐剖析好的这一堆优质的产品，大家可以参考：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选用比较麻烦，以下讲的是一部分人在挑选年金险时常见的误区，大家尽量避免。
1、只看高收益
许多人为客户演算的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是用最高档利率 6.0%来演算，留住那些追求高收益的客户。年金险在安全稳定保底的同时，再摸索如何才能获得不错的收益。如果缺少了这个前提 ，收益说得再好听都可能是空中楼阁。
去年这家公司能有如此之高水平的收益，但今年在各类因素的综合影响下，应该没有去年的高水平收益了，出现这种情况没什么好奇怪的。
学姐找到一款口碑较好的产品，收益非常不错且很快就可以得到钱，值得推荐给大家：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
倘若是在高收益演示的基础上，后缀加上“大公司”品牌，也是很有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。并无任何一家公司敢做出这种承诺，特别是在今年利率不断的下行的经济形势之下。保险产品最终还是要遵循合同条款，合同里先看保底利率是多少，再看现行结算利率。
假如非得只看保险公司来决定是不是能够投保，我们是不能只看牌子的，更要看以下这几点才能判断保险公司是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金也就是说锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，小伙伴们别只看短期的收益高就入手，尤其是养老保险，是需要充分考虑到以后通货膨胀的情况的。要是后期拥有的额度比较少，也会很难起到保障我们养老的作用。
有关选用年金险更详尽的干货知识都在下文，赶紧来看看这篇：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险属于长期险，购买的时候，也是要选择适宜自己需求的产品，若是后期想要退保，即将就有很大的损失，若是现在预算不足的话，可以先不实行年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命颐养天年 2019"的图文回答，望采纳！
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