小秋阳说保险-北辰
如果你想靠年金险获取高额收益，我劝你洗洗睡吧。
随着国家做出将年金险预定利率不超过4.025%的决定之后，这类产品就能很好的进行理财，和把钱存银行差别很小。
甚至说有的产品的收益率，没有银行的定期利率来的高。
那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率怎么样？是高还是低？我们来一起研究一下。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很通俗易懂，主要是由收益和身故保险购成，而收益由年金，生存金和满期金构成，具体我们从下图进行了解：
我们先对鸿福至尊的保障内容来做一个了解，分析它的优势和劣势在哪里。
优势：
1、缴费期限灵活
鸿福至尊大缴费方式不仅可以3年交、还能5年交和10年交，我们可以遵从自己的实际收入、未来规划来进行挑选。
总的来说，缴费期越长的产品越优秀，因为缴费期越长，那年缴费就会比较低，就不会那么舍不得。
不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是暂时存放起来没有用的钱，所以到底怎么缴纳，还是要自己选了才算。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指：投保人的合同经保险人同意后生效，从而将所获得的保险金转换成另一种年金保险。
等到鸿福至尊保单到期后仍然想得到更多的利益 ，可以向上申请把保险金改变成其他产品，省去了投保、审核等流程，还是很方便的。
不足：
身故保障不给力
关于鸿福至尊的身故保障方面就只返还已经缴纳的保费，相对于同类型产品而言，大部分都有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。
对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，家里日常支出 孩子教育费 房贷等就没有下落。
所以相较于其他产品，鸿福至尊的身故保障还不够给力。
不过我也有在上面说，买年金险，首先要观察它的收益率，所以鸿福至尊的优势和劣势就没有特别重要，重要的是它在收益率方面做的怎么样。
二、鸿福至尊收益率曝光！
给大家举个例子，就是30岁男性、10年交、年交保费10万元（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：
由上图可知，鸿福至尊的IRR只有2%，相较于银行的定期利率（2.75%）来说算低的了，虽说鸿福至尊是复利增长，但是这差距也太大了。
比如有些年金险收益率高的，IRR可达3%，甚至是4%，鸿福至尊真的拿不出手：
《十大年金险排行新鲜出炉 ▏较为偏爱高收益年金险？这10款超级划算！》weixin.qq.275.com
这里可能就有人问了：“你这计算的有瑕疵，鸿福至尊的分红怎么能那么少？再说它还囊括了万能账户！”
学姐这就来给你认真解读一下~
1、分红的猫腻
分红指：保险公司每年都会从公司的可支配盈余中，抽取一部分分给支付给保户。
分红保险的红利主要源于三个方面:死差、利差和费差。
换种说法表达就是，当然分红险的红利收益与保险公司的实际经营额是相匹配的，上不封顶，但也有可能没有红利。
另外，保险公司的红利分配方式和盈利是不透明的，它们赚了多少、如何分红、分多少，这些都是保险公司自己决定，由此看来对于红利分配问题上，保险公司所当担的角色还是不少的，可以是运动员，可以是裁判员，
《是什么原因导致分红险投诉高？大家一起来浏览一下》weixin.qq.275.com
2、万能账户
万能账户可以理解为：保险公司归还给你的生存金（年金），若这边资产你不着急领取的话，那不如把它存入万能账户中去，这还可以实现它的增值呢。
万能账户通常有三个收益利率，其中保底收益率、中档利率和高档利率就属于它的收益利率。除了上述的内容，一个保险公司还有它的实际结算利率。
其实，所有的万能账户和新产品出售的时候，在结算利率这方面是非常的高的！也差别不多有5%左右，但是得话，这个结算利率会根据实时间的变化而发生下降，不过最终的一个利率控制在3%-4%左右。
文章最后，我再送给大家一份避坑指南，帮你远离年金险的坑：
《学会这个方法，可以让大家避开年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鸿福至尊需要买"的图文回答，望采纳！
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