小秋阳说保险-北辰
人身保险的预定利率，银保监会在去年的时候就开始下调了，从4.025%直接下降至3.5%，数据的下调相信大家都知道这意味着收益的缩减。富德生命颐养天年养老年金保险收益率为3.39%，其实也还不错，跟3.5%相差不算很大，算是收益不错的产品。但是条款款具体怎样，咱们要先去踩踩！
进入主题测评前，大家不妨先认识一些市面上比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金可以划分到年金险产品中，富德生命人寿负责承保责任，保障期限方面可以选择保障终身的，也可以是选择保障55岁或者60岁。
可以选择一次性领取基本保额，也可以选择按月来领取基本保额，配置给客户灵活的选择空间。除此以外，领取时间其实就是我们法定退休的时间，这实际上是起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老金提供有身故、养老以及保单贷款等一系列保障，下面就来剖析一番它能领取多少钱，看看这个水平能不能达到大家心中的预期。
（1）养老年金
女性年龄到了55岁，男性年龄到了60岁后，就达到开始领取颐养天年养老金的要求，这样的话就可以选择一次性领取，或者是按月领取。这样具体能领取到多少呢？下面学姐拿一个事例来当示范，30岁的周先生一年缴纳21600元，十年所缴纳的总额度为216000元，总保额一共469740元。考虑一次性领取，被保人一旦超过了60岁，全部保额都能领取回来。
如若选择按月领取，真的没有这么容易了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金以每个月1万元的金额固定领取，女性男性并不相同数额，可以看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
此外，如果选择按月领取，那么一定会保证领取20年，要是不幸离开人世了，没拿够20年，家属可领取期间剩余的生存年金。倘若超过二十年，被保人生存多久就可以享受多久，在去世后，那就不再给付家属生存金了。
（2）身故保险金
这款保险实际上已经包含了生保障责任，若是被保人在领取养老金前就意外丧生，保险公司就会返还到大家这些所有的保费，如果保单的现金价值要比保费还贵的多的话，那么就按照现金价值进行返还。在保费和保单现金价值中选择返还最多的那个，以客户利益为出发点选择最大值。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险具有保单贷款功能，但一般都是在保单现金价值的80%以内，可以用来做资金的周转。
假若想要获得稳稳的幸福，建议入手颐养天年养老金保险。但如果喜欢高收益，建议大家选择含有万能账户的保险，学姐剖析完的这一堆热门的产品，各位可以了解一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选择比较困难，以下讲解的是挺多人在入手年金险的时候经常见到的误区，各位得谨记。
1、只看高收益
许多人给客户演算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是采取最高档利率 6.0%进行演示，充分利用客户想获得高收益的心理。其实，年金险提供的是安全稳定保底的收益，再来考虑如何实现收益的最大化。没有了这个前提 ，收益说得再好听都可能是空中楼阁。
去年这家公司能够获得那么高水平的收益，但是今年在各类因素的综合之下，收益水平不一定能像去年的那么高，出现这种情况没什么好奇怪的。
学姐寻到一款很不错的产品，收益比较好，且获得钱的速度也快，是个很好的选择：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
在高收益演示的基础上，加上“大公司”的品牌，那么或许也就有可能变成了了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。绝对没有任何一家公司敢做出这种承诺，特别是在今年利率不断的下行的经济形势之下。保险产品的最终情况来自于合同条款，合同里先瞧一瞧保底利率，再去搞明白现行结算利率。
要是非要去看保险公司才能够选择是不是可投保，还是不要只顾着看牌子，更要看以下这几点才能进一步判断保险公司究竟是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，千万别只看短期的收益高就选用，特别就是养老保险，就需要充分考虑到后期通货膨胀的问题。要是后期拥有的额度比较少，也会很难起到保障我们养老的作用。
关于购置年金险更具体的干货知识都在下面的文章，感兴趣的朋友可以点击查看：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险属于长期险一类，选购时，关键就是要选择适合自己需求的产品，万一后期想要退保，就会面临很大的损失，若是现在预算不足的话，可以把年金险投保计划推迟。
以上就是我对 "富德生命颐养天年返还表"的图文回答，望采纳！
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