小秋阳说保险-北辰
由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点让不少朋友都心动了！
学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，现在却极度后悔投保了这款年金险。
的确，年金险不仅具有理财功能，还是一款险种，不为人知的坑还蛮多的！
下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~
学姐也寻找了一些避坑的小方法，投保年金险前必须要来浏览一遍：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依照它的条款，概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图，一起来了解一下：
由保障图可以发现，国寿鑫如意年金保险(白金版)给予消费者年金给付方式种类还是挺多的，有三种：生存保险金、年金、满期金。
并且投保门槛一点也不高，最高允许70周岁人群投保，在中老年人群也非常不错。
不过，经过学姐仔细研究，没观察出这款产品有什么吸引人的地方，反而找到了很多缺点！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种，那就是年交，不能选择趸交这一方式。
平常我们所说的趸交，就等同于一次把所有的保费都交纳清楚，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入不能维持同一个水平的人群选择。
对于年交来说，就是按年度缴付保费，保费缴纳为止就停止缴纳，收入比较稳定的人群可以去选择这一款。
如果这两种缴费的方式都能够有，那么投保人可以选择趸交，也可以选择年交，根据自己的情况来选择，不用质疑这对投保人来说非常的不错的。
在这方面， 国寿鑫如意年金保险(白金版)还需要更加的提升一下！
由此可见，缴费期限可不是随便选的，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？那就来看看这篇文章吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的，这一点本来是值得夸赞的。
然而大家如果要认真对这点进行推敲的话，对于保底利率而言，这两个万能账户居然只有2.5%！简直是不够大度！
究竟万能账户是如何定义的呢？
主要就是指对于那些不想领取年金的投保人，就可以把年金放在这个账户里面进行复利增值。
万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子，对比了其它产品之后，这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。
当前同类型的一个年金险，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。
对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说，身故赔付金越高越好。
要是发生了意外残疾或是死亡，整个家庭经济可能就中段，整个家庭面临巨大的困难，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。
之所以说，赔付的身故金越多的话，那么家庭就能得到更有力的保障，最少都能支撑基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑，没有把被保人作为第一思考对象！
不止是上面讨论这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的，具体的内容都总结在这篇文章里了，有兴趣了解的伙伴戳下方：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
讲解完保障内容，大家还是比较关心这款产品的收益状况，一起来了解一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在演算收益前，学姐就先给大家普及一下有关内部收益率IRR的内容：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险的收入是否不菲，不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果，还要注重它的内部收益率IRR。
说的简单点，就内部收益率IRR的数值而言，它但凡有提高，年金险的收益就越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}深度剖析鑫如意年金保险(白金版)！
当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交10万保费，交5年，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额规定为10130元。
生存保险金：投保后马上领10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。
年金：也就是说在小王五十一周岁的时候，赔偿110%的基本保额，即为11143元，52-80周岁的时候，给付10%基本保额另外还有上年年金。
满期金：也就是说在小王80岁的时候，能够一洗性爸保费给交清楚，即为50万元。
这种图可以告诉我们，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，所以说，小王60岁时，收益任为负值！
在小王有70岁的时候，内部收益率IRR比较低，为1.04%，当小王到80岁时，内部收益率IRR已高达到3.42%。
出现这种情况是咋回事呢？这是因为小王在保障期满时，就一次性把已交的保费给结清了，这才让内部收益率飙升了。
所以说，已经购买了这款年金险，短期的内的收益并不乐观，只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益，可谓是真的坑！
三、学姐总结
总的来说的话，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且短期收益也很一般，投保前要想好了！
毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险，这不，学姐已经帮大家总结出来了，有兴趣往下看的朋友可以点开：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险如何购买"的图文回答，望采纳！
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