小秋阳说保险-北辰
泰康人寿前些日子设计了一款年金险——鑫享人生(分红型)，这款保险的特点是：即交即领，养老递增，年年分红。凭借着这一点，让很多人都动心了。
所以该款年金险真的有那么优秀吗？
接下来就给你们做个产品的分析，瞧一下这产品到底有啥优点和缺点，关于利益如何！
由于关于保险，还存在小伙伴不太明白，在正式开始前，小伙伴们可以看看下面的知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
老规矩，先来看看产品保障图：
从保障图中我们得到这些信息，鑫享人生年金险(分红型)可以在好几种年金给付方式中自由进行选择，由生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种组成。
然后还涵盖了身故保障、投保人豁免保障。
别的就不说了~详细的为大家介绍一下这款产品的亮点和不足！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限选择比较灵活，有趸交和年交两种方式可选择。
趸交的交费方式主要是一次性把保费付清，适合的选择对象主要是一次性的收入比较高，但是又不稳定的人群。
年交也没有什么特殊性，只是每年去缴付保费而已，对于收入忽上忽下的人不太适合。
对于投保人来说是非常好的，可以让他们根据自己的经济状况来选择缴费期限，就喜欢这么有灵活性的选择～
还不了解什么样的缴费期限最合适？不妨考虑一下保险专家的意见：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
投保人的年龄到了60周岁，鑫享人生的保额是会递增的，这个地方设置的十分出色！从保障图中我们得到这些信息，60周岁后的基础保额是养老保险金、长寿保险金的给付的基数，如果基础保额的基数增大，按这样正常进行，最终能够获得的年金也是会随着其不断增大而增多的！
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险(分红型)有投保人豁免保障，这样设置的话会对目标客户的需求十分友好！
什么是投保人豁免？
如果投保人出现意外事故死亡/高残，后续的保费就可以不用交，但是合同还是正常履行的，
为了防止投保人身故/高残后，被保人的经济来源被切断，因此无法承受保费的一笔费用支出的情况。
举个例子：
30岁的小王投保了一份鑫享人生年金险（分红型）给自己的妻子小红，保费需要交10年，每年10万。
如果小王在35岁时不幸因为意外身故/高残，之后的5年保费就可以不用交，合同还是有效状态，妻子小红在以后的每年里，都可以领取到年金，小红满99周岁，这个保障就到期。
>>不足：
1、分红不确定性
许多朋只要是看见分红了就高兴的不能自已，一看都可以领分红了，那年金险的收益也肯定高！
既然这样，学姐想说的是，大家伙还是不太稳重~
分红可以领到多少，都会在合同上白纸黑字的写明白，请看下图：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐带着大家梳理一遍条款的主要内容：
第一点，红利分配是不保证的，分红分配是根据分红保险经营的情况产生的。
最后这样认为也可以，是否有分红是不确定的；
再者就算存在分红，也很难确定分红的数额。如条款所示，当红利通知书拿到了后，才能知道当年的红利分配了多少。
综上所述，能从分红中获得非常高的收益，真的是痴人说梦！还是不要白日做梦了~
分析了分红型保险，里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”，快来收藏这份防坑指南吧：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金内容是这样的：
80周岁前在仅支付已交保费和现金价值中取价值大的；
被保人80周岁后如果离世，竟然没有身故保险金！未免也太小气了！
身故保障赔付120% ，是大多数人同类型的年险金都能做到的，赔付为160 是较高的设置赔付金额，
针对三四十岁的人来说，有着较大的家庭经济压力，身故赔付金较高，
对于普通家庭来说，经济支柱的不幸身故意味着什么，对对家庭收入受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
对与这方面的考虑鑫享人生年金险|（分红型）还是有一些不足的，并没有从消费者的角度出发！需要接受朋友们的批评了！！
除了这几点，鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻，因为对于篇幅有限制，学姐仔细整理的内容都在这篇里了：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
说到底来讲，一款年金险的内部收益率IRR数字越大，相应的这款年金险的收益率也更加喜人。
学姐就来给大家用一个例子来解释一番，现在来给大家算一下鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！
例如，今年已经30岁的小王购买了鑫享人生年金保险（分红型），年交10万保费，交5年，5年后的基本保额一共有63600元。
生存保险金：投保之日起到小王59周岁，每年都能够领取基本保额的10%，也就是6360元，作为能够保障生存的基金。
养老保险金：只有在小王60~80岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，基本保额会按5%逐年递增，6678元是60周岁可以领取的，到70周岁变成了11421元。
祝寿生存金：当小王年满80，50万元已交保费，会一次性交给小王。
长寿保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在81-99周岁的时候，基本保额会按5%逐年递增，90岁时可获得28861元，且99岁时可获得44774元。
鑫享人生年金保险(分红型)给人的感觉是领取年金的方式多种多样的，真正能获取到的收益，并不怎么样。
内部收益率很低，小王80岁的时候才只有1.71%，保证期满小王99岁时，内部收益率才能达到2.59%！还比不上银行的定期利率（2.75%）！
当今大多数年金险，内部收益率IRR都不会低于3%，相比之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争优势实在不明显。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}并且优秀的地方并不突出。
相对来说更重要的点在于，这款年金险的收益不是那么让人满意，学姐建议大家投保要三思而后行。
想要高收益的伙伴，我整理了这份年金险榜单供您参考：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫享人生需要缴纳多少年"的图文回答，望采纳！
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