小秋阳说保险-北辰
官方报道：2021年养老金上调，将迎来养老金17连涨！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
随着这个退休的年龄逐渐变大了，不在把这个领取养老金的方式仅仅放在社保了，商业养老保险更加的受人们欢迎！
到底还是商业养老保险作为第二支柱养老保险的产品，无时无刻不在考虑广大群体的需求，满足他们的多层次多样化。
学姐今天把养老年金险借此机会跟大家好好分析分析，就像相约优年即期养老年金险，一起研究一下买这款产品到底值不值当？
分析之前，这份年金险购买指南是学姐准备给大家的，避免被骗：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
时间不多，我们马上解析一下相约优年即期养老年金险的保障责任究竟是不是好？
1、活多久领多久
保障终身就是相约优年即期养老年金险的保险期间。
也就是说如果活到100岁，那保险公司就需要按月/年给付被保险人保险金直至被保人100岁为止。
这也是相约优年即期养老年金险的一个特点，相信很多朋友都有同样的疑问，那就是万一活不了那么久呢，岂不是吃了大亏！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
不可否认的是正在发展的医疗技术会给我们带来寿命提高的福音！
为了我们大家能买到最适合又精良的养老金保险，学姐将带领大家一起对比一下。
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
购买了附带万能账户的年金险的投保人非常满意，如何正确理解万能账户呢？
其实也不难理解，万能账户可以说是一种VIP服务。
假设一下，相约优年即期养老年金险如果附带万能账户，这不得不说真是让很多不急需钱的人能够将年存金放入万能账户二次增值生钱。
这就相当于赠送了我们一个能够获利的机会，真是求之不得啊！
而相约优年即期养老年金险相比那些自带万能账户的年金险产品，可见增值形式太单一了！
3、回本速度慢
按照相约优年即期养老年金险的保险合同规定，领取年金不用等太久，只要犹豫期结束就可以领取了。而且投保人按月领取或者按年领取养老保险金是可以灵活选择。
学姐举个例子，一个60岁女性保额为2000元，保障终身，分5年缴费，测算出每年保费111023.6元。
投保人如果想每个月都领取养老保险金的话，可以选择一个月领取2000元的方法。选择按年领取养老保险金的，每年可以领取23620元的基本保额。
想要回本五年的保费555118元，要等多久呢？
通过计算，学姐发现，投保相约优年即期养老年金险回本需要24年，若是一个60岁女性投保，那回本最早年龄也要到84岁！
照这种速度来回本，可不敢恭维呀。
这个也就算了，学姐还发现了相约优年即期养老年金险还存在这样的猫腻：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
可知相约优年即期养老年金险收益并不是很好呀，那要是与其他一样是理财险的增额终身寿险来讲的话，它们之间又会是什么区别呢？马上接着看就知道区别在哪里了！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
不要慌，首先我们要了解增额终身寿险的含义是什么：是保额按照合同约定连续增加的寿险。
投保的时候都会在合同内注明保证利率，不是随便可以改写的。
根据增额终身寿险的含义总结得出：除了寿险保障之外，增额终身寿险还有福利增额，收益固定，另外。也不能忽略自由领取和寿险。
如果大家对增额终身寿险感兴趣的话，可戳这篇文章了解：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
对比看来，增额终身寿险与相约优年即期养老年金险都有相似的优点，即理财增值和适用养老。
但年金险的时候，是属于固定返，最早是从六年的时候开始，如果被保人很长寿，那么终身的话就能够对应了；
可是对于增值终身寿险来说，不单单是现金价值可以迅速增长，而离资金的流动性也非常强，以后的每一年来说，杠杆性越来越大，每年不断增加，保额也是越来越高。
增加的额度也是可以通过某种方式来进行套现的，比如部分解约，领取时间、领取多少都没有要求，怎么使用自己安排。
规避未来可能会出现的遗产税和用于产传承才是增额终身寿险对消费者最有用的！
以上就是我对 "合众相约优年有哪些特色？哪个收益更高？"的图文回答，望采纳！
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