中荷安家宝终身寿险靠谱么？保费贵不贵？

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小秋阳说保险-北辰

最近的这一段时间，中荷人寿上市了一个安家宝增额终身寿险产品，与常规寿险不同之处就在于，这款产品不仅具备了保障功能，理财功能也同时具备了。

这款产品有着怎样的保障内容呢？入手这款产品是否值得，针对这些疑惑，学姐下面就好好地给大家测评一下这款产品！

考虑到有部分朋友还不了解什么是增额终身寿险，这里有篇简单的科普文章可以看下：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

一、中荷安家宝终身寿险保障内容好不好

安家宝终身寿险详细的条款详情已经整理在下面这张表格中了，大家请看：

为了让大家更直观地了解这款产品的详细情况，学姐主要给大家介绍的就是投保规则和保障内容两个方面。

1、投保规则

安家宝终身寿险的承保年龄范围，覆盖了出生满30天-70周岁的群体，这样的投保门槛设置的比较宽松。不管是刚出生的宝宝，或是不满70周岁的人群，只需要能够在其他的承保方面满足要求，那大概率是能买到这款产品的。

毕竟市面上存在的同类型产品里面，很多产品的投保年龄要求都是到65周岁，如此就将另外一些有需要养老的，或者财富传承需求的老人都挡在了投保的大门之外。

安家宝终身寿险的保额递增比例到目前为止达到了3.5%，这个比例会按照年限的增加增长着，不断长大，时间越往后，保额和现金价值自然也就可以越高。可事实上，这样的递增比例其实算不上非常优秀，和很多增额比例达到3.8%的产品对比之后就可以知道，虽然只相差了0.3%，但是就在后期还是会进行复利的，这二者之间的距离就会越来越大了。

再来关注一下缴费期限方面的问题，安家宝终身寿险分为了三种选择，分别为5年、10年、20年的缴费期限。投保人可以充分考虑自己实际的经济水平，选择一个自己能够负担得起的缴费期限。

同时，对于免责条款，安家宝终身寿险高达7条，涵盖了投保人对被保人故意伤害、被保人吸食毒品、战争、核爆炸、酒后驾驶等，倘若是由于上述这些情况引发逝世或者全残的，保险公司是不承担赔偿责任的。

如果大家对于免责条款不太了解的话，这里有一份攻略可以看看：

《保险的免责条款是什么，要怎么看？不懂可是要吃大亏的！》weixin.qq.275.com

2、保障内容

安家宝终身寿险设置的保障责任非常简略，只推出了一般身故/全残保险金，还有航空意外身故/全残保险金。

先掌握一般身故/全残保险金情况。要是被保人年龄还没到18周岁就不幸身故或者全残了，赔偿金额的多少就要看已交保费与现金价值哪个大了，哪个大按照哪个赔偿。被保人不幸身故或者全残的时间要是在其18周岁之后，缴费期是否完成就成了主要考量，已经为大家准备了不同的赔付方式。

被保人要是在缴费期内身故或者全残了，那么就把已交保费X对应比例系数和现金价值进行对比，赔付二者中较大的那个；要是处于缴费期满之后的时间段，则会多给予被保人一项赔付有效保险金额的选项。

而它的对应比例系数分别是：18-未满42周岁：160%；42-未满62周岁：140%；已满62周岁：120%。

大家现在已经了解到这了，学姐只想说一下自己的观点，这样的设置其实是说不过去的。大家都知道，从62周岁前的人群角度来看，需要养家糊口，倘若在这段时间内，不幸发生意外，将会给家庭带来巨大影响。安家宝终身寿险不光是忽视消费者的需求，还降低了对应比例，显然是不够人性化的。

而关于它的航空意外/身故全残保险金，只要被保人在75周岁范围内，假如是以乘客身份搭乘民航客机，不幸遭遇了意外事故，而且从该事故发生之日起180天内导致离世/全残，保险公司不只会向被保人给付一笔身故/全残保险金，并且给付一笔累计已经保费，但是最高不会超过2000万元。

由于篇幅有限，关于这款产品的更多分析，我都整理在下面这篇文章中了，详情可戳：