小秋阳说保险-北辰
中荷金生有约是隶属于中荷人寿保险公司旗下的一款保障终身的养老年金险，说到这款产品最大的特点那还得是被保人活多久，保险金就可以有多久。
而中荷人寿保险万一自己刚开始领取保险金就死了，因此推出了“20年保证领取”保障责任，考虑的很周到！
但是，年金险本质上理财型保险，坑自然不会少！学姐赠送给各位朋友一份年金险常见的坑，大家将其和中荷金生有约进行比较：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com不过，大伙认为拥有的保障责任越多产品就越好吗？不一定的，保障责任非常丰富的产品，估计它的限制也挺多的，感兴趣的朋友不妨看看~
一、中荷金生有约的优势在哪？
不说那么多，先来看看中荷金生有约的产品图：
学姐直接告诉你们结论：
1、20年保证领取
中荷金生有约为了让被保险人能够领到更多的年金，于是就是延长了领取保障责任的年数，为20年。
简单来讲，如若被保人拿到了保险金，但是没有领足20年的情况下，保险公司会将剩余未领取的这部分保险金一次性给付给收益人，这项保障责任还是比较让人满意的！
虽然，中荷金生有约具备的保障还是挺好的，但学姐对保险产品测评了这么多年，看过的产品也很多，若是要说年金险的保障责任非常全面，那中荷金生有约算不上！
毕竟，现在市面上比较优秀的年金险的保障责任除了身故保险金之外，还包含了特别保险金、祝寿保险金、关爱保险金等。
推荐这十款不错的年金险：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com2、活多久领多久
中荷金生有约实际上就是一款保障终身的养老年金险，也就是指比方是活到100岁，那保险公司就需要按月/年给付被保险人保险金。
这也可以说是中荷金生有约的一大特色之一，但有些朋友会有问题，那万一活不了那么久的话，这样实话很吃亏！
事实并非如此，从国家统计局的数据中可以懂得，我国人民基本都能活到77岁，这里面，男性寿命年龄平均为73.64岁，然而女士平均寿命年龄是79.43岁。
并且，随着医疗技术的逐步发展，你认为活到100岁的愿望不可以实现吗！
可是对于是否买入中荷金生，大家也都不用着急，我们要注意的是，一款养老年金险有没有必要入手，主要还得看收益多不多？收益很低，养老很困难~
二、中荷金生有约的收益怎么样？可观吗？
假如30岁男性，投保3万，10年交，按年领取的话，下面把中荷金生有约的收益演算图分享给各位小伙伴：
IRR收益率在对年金险的判断中起非常重要的作用，如若大家要判断一款年金险入手了会不会亏，IRR收益的数据必看！
当然，有想要深入了解IRR收益率的朋友，这篇文章是一定要看的：
《超全！你想知道的IRR收益率知识都在这》weixin.qq.275.com那根据学姐的演算，中荷金生有约的IRR计算的时候，发现年金账户的钱到60岁时，才会拥有比本金更高的现金价值，也就是说，那么，当被保人48岁的时候，累计返还保险金还小于现金价值，由此可见，中荷金生有约的回本时间有些久。
因此，如果有朋友买了中荷金生有约养老年金险，可不要轻易退保，假设60岁之前退保，吃亏的可就是自己了哟~
其次，在60岁时中荷金生有约养老年金险的收益大概是2.72%，当100岁时收益率大约就是4.09%，这就印证了年金险的那句话：“活的越久，领的钱越多”，中荷金生有约一点也没错，就是这样！
在70岁的时候，中荷今生有约的收益也只有3%多一点，且如今市面上优质的年金险产品收益率都可以到3.5%的水平，中荷金生有约还是不太行！
三、学姐总结
综上所述，中荷金生有约的亮点——保证领取20年，但也拥有不少毛病，像60岁之前收益率低、保障责任不全面等这些都是。
而现在大多数人的养老保障都趋向个人养老储蓄方面发展，所以，学姐推荐大家可以多进行比较后在入手，大家值得入手更出色的产品。
除此之外，学姐还要提醒各位“先保障，后理财”，必须是先有保障，后有理财。如果大家把钱拿去理财了，假如哪天被查出重疾，把理财的钱取出来给付医疗费用，这样实话很吃亏！
最后，学姐带大家来浏览一下不同年龄阶段的人身保障配置方案：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com以上就是我对 "金生有约要不要买特定"的图文回答，望采纳！
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