小秋阳说保险-北辰
中国大约有一亿的乙肝患者，是乙肝携带者最多的国家。据研究数据表明，我国大约有80%的肝癌和乙肝有关，所以乙肝患者病变成癌症的可能性很大，许多商业保险对携带乙肝的患者会有所限制也有这个原因。
据说乙肝携带者比身体健康的普通人更不好买保险，不过，也是有可以投保的，不要因此而不敢尝试去买。
不光是乙肝，最近收到很多朋友询问患其它病能不能投保的问题，打开看看吧！这里就是学姐的回答：
《各类疾病投保方法整合！》weixin.qq.275.com
乙肝携带者投保也是很复杂的！很多人觉得乙肝携带者投保难是因为真的不了解，好消息！乙肝不再被商业保险拒之门外了！学姐教大家如何选择投保。
一. 乙肝的基本概念及分类即使患有乙肝照样轻松投保！要知道乙肝有很多种类，要分很多不同的情况，在投保时一定要详细了解乙肝分类及自身状况，
不过带病投保还是有小技巧滴，如果大家不知道也没关系，下面学姐为大家具体指导一下:
《记住这5句话，带病投保轻松又顺利！》weixin.qq.275.com
1. “乙肝”到底是什么？
一般而言，乙肝分四种情况:大小三阳，乙肝携带者和乙肝患者。
2. 判断健康状况
而肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者可是两个完全不一样的群体，就连投保结果也是不同的。大家在投保前最好依照下列途径来判断一下自己的身体情况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：
因为肝炎发展为肝癌的可能性较大，商业保险对肝炎要求严格。如果被确诊为肝炎甚至是乙肝，就意味着基本上告别了商业保险。
>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。
但大部分商业保险对乙肝病毒携带者的态度还是宽容的，因此乙肝病毒携带者的选择还是比较多。如果是患有大小三阳就是另一种方法了，因为大小三阳患者一旦受到乙肝病毒的攻击，很容易变成“乙型肝炎”，
二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？
大家在带病投保的过程中因为核保不通过的有很大一部分，在核保之前我们首先要看健康告知。对于肝脏健康状况，健康告知一般考察三个指标：乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。那么不同程度的病情，各个险种的投保情况是如何规定的。
对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。为了让大家更好的理解，学姐根据乙肝携带者的类型与不同保险相结合来进行分析 。
1. 重疾险
重疾险是健康险的一种，重疾说白了就是得了像癌症等大病，就是我们自己无法承受的风险。重疾险就是为了保障重大疾病的风险。它属于给付型保险，就是指被保险人患合同约定的疾病、意外或者身故，保险公司按约定给付保险金，申请人可灵活支配这笔赔偿金。所以一次性就能够帮解决患大病无处借钱，没有工作的现实问题。
重疾险的健康告知相对更严格，根据乙肝类型可分为以下四种情况:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。
学姐告诉你面对重疾险难以投保的情况该如何:想要成功投保吗？这篇健康告知宽松的重疾险测评可以帮到你:
《十大【健康告知宽松】整合！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
何为医疗险？医疗险也是一种很好的保障，比如生病，发生意外都可以帮助我们承担一部分的治疗费用。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
医疗险的健康告知也很难。由图可知，投保医疗险对乙肝患者来说非常困难；即使说对于乙肝病毒携带者要放宽一点，可实际上都是除外承保的。
也就是说，乙肝携带者想要投保难度也很大。
3. 意外险
意外险，提供被保险人因遭受意外伤害事故而死亡、伤残或门诊、住院医疗等的保险赔偿。它们的保障是不同的。如果是发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿；意外医疗的费用可以走报销流程。
跟重疾险、医疗险和寿险比较起来，意外险是投保最轻松、限制最少的，它可以直接购买，不需要健康告知，这样乙肝携带者也是可以投保的！
心动不如行动，学姐为你挑选了市面上十分优秀的意外险，特别是有些朋友因为携带乙肝而不能投保的，一定要看看：
《2021年，性价比最高的意外险在这儿》weixin.qq.275.com
4. 寿险
寿险的保障内容主要是包含保障期间全残或者身故，对于承担较多家庭经济责任的人来说有重大意义，是一份让你无后顾之忧的保障。
对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者，如果以标准体投保，市面上大部分的寿险产品也是可以购买的，不过有些产品的保费可能要比其他人高一些；但是大三阳和肝炎因病情较为严重，所以很难购买寿险。
三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？
1.健康告知保险的健康告知不是一成不变的，保险公司是会随时做出调整的，所以要关注保险的最新情况，健康告知作为患病人员投保时相当重要的一点，大家一定要重点关注。
其次，我们要选择健康告知宽松的产品，因为宽松的健康告知，可以提高核保的通过率。这一点特别是对于患病想要投保的朋友们来说是非常重要的，要着重注意！
最后，你的健康告知指标一定要真实的告知给保险公司，健康告知请务必如实相告，保险公司已经发现有理由不理赔，损失的就是你自己。
2. 申请多样化
乙肝病毒携带者选择线上核保也是一种不错的方法，也可以与线下结合同时核保。
很多人胆心不知道怎么做，线上核保会有提示，按提示操作即可而且审核速度也非常迅速。安步骤勾选智能核保相对应选项，就可以了，具体核保信息也会在你退出时也会自动删掉的。线上智能核保后，核保的隐私信息也不会留下，比如乙肝患者在这家公司未通过核保，可以继续寻找下一家，对消费者非常友好！
线下、线上同时进行投保，也就提高了投保的成功率。并从中选出核保结果最好的公司投保。
可能有的朋友还不太了解线上投保，一说起是在网上就没有安全感，看完学姐的这篇文章也许会让你放心：也能帮你避免线上保险的一些“坑”，
《线下买保险和线上买保险谁好，为什么？》weixin.qq.275.com
学姐总结：
乙肝携带者买保险时要选择与病情相合适的，按照健康告知的要求进行投保；也要选择健康告知宽松的保险，投保攻略：线上智能投保于线下投保多渠道投保！
希望乙肝携带的朋友们都能买到适合自己的保险！不要以为了保险，就可以不好好爱惜身体。都要好好吃饭，多多运动，健健康康最重要！
以上就是我对 "有乙肝如何投保商业医保"的图文回答，望采纳！
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