小秋阳说保险-北辰
谢邀！随着越来越多的人都加入了相互宝，相互宝分摊的金额也增加了很多，虽然涨幅波动不是很很大，但是一年又一年，用户数量越来越大，分摊的金额就会一直在增加。
相互保之前虽然答应，首年个人分摊的钱不会多于一百八十八元，多余的部分，是相互宝自己买单。
随着时间的变化此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有很大可能会消失。
让我们来说说相互宝究竟是什么，来观察用户们的需求究竟是什么吧。
时间不够的朋友就直接看重点吧：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要重视的是，相互宝只是一种互助型保障计划而已，也就是说，让参与用户筹钱，筹得的钱赔付给出险的用户。
如果参加相互宝保障计划的人有100万，里面出险的人共100个，总计要1千万元的医药费，协议还规定需要交10%的管理费100万，那么由100万人分摊所需的钱，每人只用分摊11元。
在以上情况下，只要有越多的用户参与，分摊下来的钱理论上是越少的，但考虑到有较大的用户基数，所以出险概率也会相应增加，每位用户具体分摊了多少钱还需要具体计算。
经过学姐的一系列研究看出，相互宝的重疾保障最高可以给到30万元，意外保障最高能获得100万元。
这么说，相互宝的一大优点就显现了，那就是十分便宜。
然而，相互宝其实不算便宜，因为用户总量越来越多，病患人群的规模也随之增加，个人所分摊的金额也随之增高。
并且，相互宝还存在着相当多的猫腻，学姐会在后文为各位详细剖析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们要明确的是，相互宝不能代替商业保险。因为相互保的规则经常会变动，而它的保障能力也不是很稳定。
接着，让我们仔细观察一下相互宝有什么不足吧。
缺点一：不稳定
如果用户基数变少或平台运营出险问题的时候，可能相互宝就会突然的倒闭了，用户出险后极有可能拿不到赔付金。
另外，虽然相互宝购买标准比较低，这也致使一些人生了病也来购买保险。用户数量越来越多了，那么出险的概率也上升了很多，相互宝分摊赔付款的稳定性会受到影响。
就是说，我们不能确定在别人出险的时候自己要交多少钱。
还没弄懂带病投保的小伙伴，最好先来浏览一下下方的文章：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容的变动会跟随平台决策的变动而变化，很高的保障内容不确定性也是取决于此。
因为相互宝并不是保险的一种，并不是白纸黑字地在合同上写着保障内容，平台变动它也一定会随之产生变动。
假想一下，若你不幸患病，而相互宝又恰好撤销了该病症的保障，那你又该怎么办呢？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝只保障重疾，对比优质商业重疾险来说，这一点保障内容是不能够达到标准的。
市面上性价比高的的重疾险产品，不仅囊括了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还包括的基础保障内容有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等。
就用癌症来举例子，在很多高发重疾中复发的几率很大，若是癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，完全治好这项疾病的概率就变大了。
癌症二次赔的重要性是不容否认的，对此有疑惑的朋友，建议确实需要先看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
在相互宝连最基础的保障内容都缺少的情况下，又怎么可能给到大家更丰富的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝最高就只有30万的重疾保额，这点钱在抗击风险时，没有办法更全面的保护投保人。
我们都知晓治疗一场大病是一笔不菲的开销，相互宝这么点保额，很明显，连用于重疾治疗都不够，更不用说身体康复费用以及因病耽误工作的补偿了，相互宝是完全达不到要求的。
被保人可以结合需求和预算选择保额，能根据被保人需求不同而进行灵活选择，而相互宝却不行，因而说，商业重疾险用相互宝替代是不行的。
对于商业重疾险而言，保额的挑选也是门大学问，不明白的朋友请往下看：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
整体来看，相互宝还需加强，相比商业重疾险的缺点更加明显。要是你比较注重保障的稳定性，还是建议去购买商业保险最为妥当。
以上就是我对 "支付宝的相互宝理赔快吗可以买吗"的图文回答，望采纳！
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