小秋阳说保险-北辰
有将近一亿的乙肝携带者在中国,是乙肝患者数量最多的国家。据科学研究数据表明,我国80%得肝癌者是乙肝携带者,也说明乙肝携带者患癌症是高风险的,这也就是大多数商业保险对乙肝携带者有一些限制的其中一个原因。
虽然说患有乙肝的患者比身体健康的人购买保险更不容易,但绝对不是买不了的,不要担心,也是有机会购买的。
其实也有很多患有其它病的朋友询问能不能投保,乙肝也只是一种情况,想要知道详细内容的朋友,点击这篇:
乙肝携带可不是小问题!你也觉得乙肝携带者投保难吗?你真的了解专业知识吗?什么?乙肝也能投保?别不信,看学姐为您详细介绍!
一. 乙肝的基本概念及分类其实学姐认为,患了乙肝也不难买保险,不信大家接着往下看,乙肝也分很多具体的种类,我们要了解乙肝分类、进行健康状况判断后才能真正知道自己如何投保。
很多人不知道的是,带病投保其实是有很多讲究的!学姐可以为大家进行具体的指导哦:
1. “乙肝”到底是什么?
一般而言,乙肝分四种情况:大小三阳,乙肝携带者和乙肝患者。
2. 判断健康状况
乙肝病毒携带和肝炎(乙型)只是名字相似,他们的情况完全不同,身体状况也是不一样的。所以投保的结果往往也不一样。自己到底是患者还是携带者,大家在投保前最好要检查清楚。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:
很多肝炎患者最后都发展成肝癌了,因此商业保险几乎不接纳肝炎患者。只要被诊断为肝炎,保险就几乎与您无缘了。
>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。
但不要担心,其实大部分保险不会为难病毒携带者,买保险时可选择性还是很大的。大小三阳的患者该如何选择?因为大小三阳患者一旦受到乙肝病毒的攻击,很容易变成“乙型肝炎”,
二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?
带病投保想要通过核保这一关是很困难的,乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标健康告知在进行核保时非常重要,针对于肝脏方面的核保主要就是看健康告知。各个险种会具体的根据患者的病情来设置具体的险种。
对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。接下来,学姐会具体问题具体分析。
1. 重疾险
重疾险属于健康保险,是基础保障产品之一,就是保障那些一但发生会给整个家庭带来沉重经济负担的风险,他属于给付性保险,所谓给付型保险,顾名思义,通常指投保人在触发合同保障约定时,保险公司会直接支付相应的保险金,目前大部分重疾险都属于给付型。可以让你在面对重疾时,再经济问题面前无后顾之忧。
重疾险的健康告知比较严格,根据乙肝类型分为四种情况:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。
那是不是患病的朋友无法买重疾险了?不过你还不知道怎么选择,看看这篇健康告知宽松重疾险合集:
2. 医疗险
医疗险,通俗的说就是针对生病和意外住院所产生的治疗费用进行报销,也就是报销型保险。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
能够投保医疗险的患者不多,因为健康告知更为严格。医疗险的投保在图中也能看出真的很困难,尤其是大小三阳、肝炎患者;乙肝病毒携带者有更多的可能性投保,不过大部分都是除外的。
也就是说,乙肝携带者想要投保难度也很大。
3. 意外险
意外险为人身保险的一种,是投保人和保险人约定,在被保险人遭受意外伤害并由此致残或者死亡时,由保险公司依照约定向被保险人或受益人给付保险金的保险合同。其中不管是发生意外身故还是发生意外伤残了,都可以给付型赔偿;而意外医疗的费用保险公司是可以报销的。
并且相对于重疾险、医疗险和寿险来说,意外险的投保是比较简单的,因为它的限制很少,它是不需要查询健康告知的指标的,想要购买就直接购买,也就是说,乙肝携带者也是可以投保意外险保障自己的!
想要购买意外险的朋友可以先看看这篇文章哦,携带乙肝也不要怕,也是可以购买的哦,看看吧:
4. 寿险
寿险的理赔主要是对于保障期内全残或身故了的,这个险种适合于有较多家庭经济负担的人群,这份保障是可以代你帮助你的家人的。
对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者,如果以标准体投保,市面上大部分的寿险产品也是可以购买的,但是保费这一块,部分产品是会增加的;但是患有大三阳和肝炎的患者就很难投保寿险了,主要是由于病情比较严重,大多会被拒保。
三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?
1.健康告知由于保险公司对于产品的健康告知会随时做出调整,所以建议要随时关注一下保险最新情况,大家一定要重点关注,因为健康告知能决定患病人员能否投保成功。
其次,在选择产品时,建议尽量选择健康告知较为宽松的产品,因为要想容易的通过核保,健康告知越宽松越好。所以如果你不幸患病,又想要投保,一定要注意这一点!
最后,大家一定要做到真实告知健康状况,健康告知请务必如实相告,保险公司已经发现有理由不理赔,损失的就是你自己。
2. 申请多样化
对于带病的朋友们来说,学姐建议乙肝携带者线上、线下同时核保。
现在智能核保越来越流行,不用担心弄丢资料,核保速度也是没得说,按提示填写健康告知就可以了。勾选智能核保相对应的选项,可马上得到核保结果且无核保记录。可以完全信赖智能核保,不需要担心在保险公司留下是否患病的信息,设计的非常人性化。比如乙肝患者在这家公司未通过核保,可以继续寻找下一家,可以说为消费者提供的服务非常周到!
申请投保渠道增多了,乙肝携带者相对更容易投上保。多渠道的投保,再选出最优秀的一项保险。
或许很多人对线上投保还不了解,一说起是线上买保险感觉还是不踏实,线上的不靠谱?看看这篇文章你还会这么想吗?就会知道,到底线上保险好在哪里:
学姐总结:
买保险前建议乙肝携带者一定要如实健康告知。并且在投保时尽量选择健康告知宽松的保险,不要忘了上述提到的线上、线下提到的多范围投保哦!
综上所述,乙肝携带患者购买到适合自己的保险是有很多机会的。保险再有效也不及生命的万分之一,都要好好吃饭,多多运动,健健康康最重要!
以上就是我对 "有肝炎怎样正确购买商业医保"的图文回答,望采纳!
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