鑫禧宝好不好?_学霸说保

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小秋阳说保险-北辰

中国人寿的这一款鑫禧宝年金险从17年于今一直均为年金险的最受欢迎的产品。对于此款鑫禧宝年金险的收益咋样，学姐接下来就带大家共同了解了解~自然，对于来不及看的小伙伴这篇文章先关注起来：

《鑫禧宝能够每年进账一大笔？这个利率吓跑了我…》weixin.qq.275.com

一、鑫禧宝年金险的收益如何

不说别的，大伙可以先一起了解了解鑫禧宝年金保险的保障内容：

鑫禧宝年金险保障内容

乍一看鑫禧宝年金保险的保障内容其实还是很不错的，有生存年金+特别关爱金+呵护金+身故保险金，又能额外附加重疾险和万能账户，实在是超多人眼里的全能保险。

不过嘛，大家还是把鑫禧宝年金险的收益作为重点关注，一起来分析一下吧。

如果正值30岁的老王已经买了鑫禧宝年金险，初年保费是5万这个水平，缴费的时间长达十年，详备的内部获益率计算请见此图：

虽是一眼望去，到达35岁的时候能领取5万元，往后36、37、38等后面的年份分别可以领取2.5万元，被保人可以领到2.5万元+219250元的基本保额，到了20年期满的时候，光这样看是挺多。

期满之后的鑫禧宝年金险irr内部收益却不高，只有2.87%。然而市面上一般优秀的理财类保险irr的收益率，基本都是不少于3.5%，从收益这一块来看的话，鑫禧宝年金险很一般。要想知道具体优秀的理财险有哪些，学姐整理出来的这篇文章大家可以看看：

大家可能还会想，业务员介绍主险收益的时候，会告诉收益并不高的情况。这个可以附加的万能账户还是有收益的，而且非常不错，高达5%。但实际上真的没想象中的那么好啊……我们一起来研究一下鑫禧宝的万能账户：

鑫禧宝年金险万能账户

有两个万能账户都属于鑫禧宝年金险，在初始费用扣除比例和身故保险金额的设置上有所不同，需要您自行取舍，最后在额外费用以及售后福利等方面，两者也有着明显的区别。

从整理的表格中可以看到，这个万能万能账户需要扣除的费用是比较多的，我们还是以上一个老王的例子举例，通过这个例子来描述账户的扣费原理，假设他附加了鑫缘宝乐鑫版万能账户，那么按照合同约定，第一笔5万元的生存金应该直接汇到被保人老王的万能账户，进去之后扣去的初始费用的1%是首要的，换句话说就是在还没有收益的时候，我们自己需要先扣除500元。

以后的每个年度必须还要减去另外一个风险保障费用。这个风险保障费用真的是太牛了，会随着年龄的增大而增大，假设风险保额是十万，40岁的男性要被扣掉165元，而50岁的男性扣的就更多，要扣掉425元。只有投入的收益很高才会按每年的时间长度来分析扣除的呀。

当发生一些特殊情况时，如果被保人选择不再继续要这个万能账户了，而且很大程度上，被保人还会想取回自己的钱，但是还得是保单年度的第六年，那个时候被保人取钱才能完全免费，不然在保单的第一年，保险公司还得收被保人5%的退保手续费，这导致许多人不喜欢。

所以说这个万能账户里的猫腻是非常多的，学姐一下子也讲不完，对万能账户背后的秘密有兴趣的话，不妨来看看这篇文章：

《用万能险理财真的有宣传的那么优秀吗？这篇文章会告诉你答案！》weixin.qq.275.com

二、鑫禧宝年金险值不值得推荐购买

对于鑫禧宝年金险，学姐做过深入的分析，很多人应该已经清楚了，的确，鑫禧宝年金险的收益不太理想，即使是万能账户，里面有很多东西也有猫腻的，学姐建议大家，不要盲目地去购买～

如果想获得更多收益的年金险，大家可以选择学姐在下面总结的年金险择优进行购买：

以上就是我对 "鑫禧宝好不好?"的图文回答，望采纳！