小秋阳说保险-北辰
人身保险的预定利率，银保监会从去年开始正式下调，从4.025%直接下降至3.5%，预定利率的下调，这也意味着收益会减少。富德生命颐养天年养老年金保险收益率大概在3.39%左右，跟3.5%相差不算很大，算是收益不错的产品。但条款会不会坑人，大家要踩踩看！
开始测评前，大家可以参考一下市面上那些比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
年金险产品中，有一款由富德生命人寿承保的叫做颐养天年养老金，保障期限为终身，或者是55岁或者60岁。
一次性领取基本保额也行，按月领取基本保额也行，赋予客户灵活的选择空间。此外，领取时间是与我们法定退休的时间是相同，这实际上就是主要起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老提供的保障有身故保险金、养老金以及保单贷款，下面就来剖析一番它能领取多少钱，看看这个水平是否满足各位的需求。
（1）养老年金
女性到了55岁，男性到了60岁之后的话，就符合开始领取颐养天年养老金的条件可以选择一次性领取或者按月领取。那样的话，到底能领取到多少呢？接下来学姐打个比方，30岁的周先生一年需要上交21600元的保费，缴纳的额度十年一共是216000元，保额总共为469740元。要求一次性领取，被保人到了60岁之后，全部保额都可以领取了。
按月领稍微复杂一点，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每个月都可以领取1万元的固定额度，男性与女性实际上是不同的，具体的数额看下面的表吧，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外，如果选择按月领取，则可以保证领取20年的，如若不幸身故，没领够二十年，家属可以拿期间剩余的生存年金。如果超过20年，被保人活多久就能够获取多久，在去世后，那就不再给付家属生存金了。
（2）身故保险金
保险已经含有身故保障责任，要是被保人在领取养老金前就不幸离世，那么保险公司就会返还给大家所有的保费，但是保单的现金价值比保费还贵，就将现金价值返还给客户。保费和保单现金价值谁高过谁就选择谁返还，选择两者金额最高的，为被保人利益着想。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险的投保人可以拿保单去申请贷款，但一般都是在保单现金价值的80%以内，可以在急需用钱的时候周转一下。
若是想要得到稳定的幸福，推荐购买颐养天年养老金保险。但对收益有较高期待的话，最好入手含有万能账户的保险，学姐分析完的这些性价比高的产品，可供你们参考：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选择比较艰难，下面分享的是许多小伙伴在选择年金险的时候常见的误区，大家别踩雷了。
1、只看高收益
许多人为客户演算的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按6.0%的利率来计算，以此来满足客户想获得高收益的心理。其实，年金险是在安全稳定保底的前提下，再来寻求更高的收益。如果缺少了这个前提 ，收益再怎么承诺都可能变为一纸空文。
去年这家公司能够获得那么高水平的收益，但今年在多重影响因素相结合的情况下，收益水平不一定能像去年的那么高，这是很常见的事情。
学姐找到一款口碑较好的产品，相对而言收益较高且在很短的时候就可以领到钱，值得推荐给大家：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
那要是选择在高收益演算基础上，加一个“大公司”的品牌，这样的话，也就有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。真心没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其是在今年的时候，利率出现下行的经济形势之下。保险产品的最终情况来自于合同条款，合同里先看保底利率，再去调查一下现行结算利率。
假如非得只看保险公司来决定是不是能够投保，我们也不可以只去看牌子，更要了解以下这几点才能分析保险公司是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金其实就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，大家不要只看短期的收益高就下单，若是养老保险，要充分考虑到后期通货膨胀的问题。如若后期得到的额度不高，实话来说，很难起到保障我们养老的效果。
关于选购年金险更详细的干货知识都在下文，感兴趣的朋友不妨看看：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险的性质是长期险，挑选的时候必须要挑选适宜自己状况的产品，假如说后期想要退保，就会有很大的损失，要是经济条件上出现问题，可以先把年金险投保计划放到一边。
以上就是我对 "富德生命颐养天年线下购买"的图文回答，望采纳！
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