小秋阳说保险-北辰
乙肝携带者在中国数量最多,差不多有一亿左右人患有。有科学依据表明,我们国家患有肝癌的患者80%都和乙肝有关,所以乙肝携带者患癌症的可能性非常大,许多商业保险对携带乙肝的患者会有所限制也有这个原因。
虽说乙肝携带者相比身体健康者更难买保险,也是有机会购买的,这一点无须担心。
乙肝能帮忙否投保的问题是一个常见的问题,当然最近也有很多朋友问我患其它病是不是也不可以投保?那么答案到底是什么?学姐的回答都在这里了:
你真的了解乙肝携带者投保吗?不要因为不懂,就一味的觉得乙肝携带者投保难,什么?乙肝也能投保?别不信,看学姐为您详细介绍!
一. 乙肝的基本概念及分类都说乙肝患者很难买保险,但学姐可不这么认为。其实乙肝携带者有很多种不同的情况,大家一定要先清楚乙肝的分类并对健康状况进行综合评判再确定怎样投保。
学姐认为,带病投保有很多技巧可言,学姐可以为大家进行具体的指导哦:
1. “乙肝”到底是什么?
乙肝大致分四种情况,乙肝携带者,大小三阳以及乙肝患者。
2. 判断健康状况
别看名字相近,但乙肝病毒携带者和肝炎(乙型)可是有天壤之别!所以投保的结果往往也不一样。学姐建议,在投保前,大家最好按以下途径判断一下自己的健康状况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:
因为肝炎有很大可能进展为肝癌,因此不少商业保险对肝炎的门槛很高。所以一旦确诊为肝炎,可选择的保险较少,基本上就很难投保了。
>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。
但大部分商业保险对乙肝病毒携带者的态度还是宽容的,相比乙肝病毒携带者而言选择多了不少。大小三阳的选择就很少,假如大小三阳患者受到了乙肝病毒的攻击,肝脏就会受损,肝功能指标就会出现异常,就成了“乙型肝炎”。
二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?
核保对于带病投保设置的门槛还是很高的 ,健康告知是我们在核保时必看的,健康告知对肝脏情况会考察三个指标:乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。那么不同程度的病情,各个险种的投保情况是如何规定的。
对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。乙肝携带者的身体状况都是不同的,所以不同的保险投保条件也不同,下面就是学姐的测评了:
1. 重疾险
那么什么是重疾险?简单地说就是为了保障重大疾病而设立的保险。它属于给付型保险,就是指被保险人患合同约定的疾病、意外或者身故,保险公司按约定给付保险金,申请人可灵活支配这笔赔偿金。一次性解决患大病没钱、没经济来源的问题。
重疾险的健康告知会有一定限制,具体根据乙肝类型来分析:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。
对于患病的朋友来说买重疾险可选择的余地相对较少,想要成功投保吗?这篇健康告知宽松的重疾险测评可以帮到你:
2. 医疗险
医疗险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。属于报销型保险。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
医疗险的健康告知也很难。我们可以从图中看到,大小三阳、肝炎都是基本上不能投保医疗险的;对乙肝病毒携带者会放宽一些要求,但基本都是除外才可以投保。
乙肝携带者能够顺利投保医疗险的真的有难度。
3. 意外险
意外险,也就是意外伤害保险,是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。其中不管是发生意外身故还是发生意外伤残了,都可以给付型赔偿;意外医疗产生的费用通过报销保障。
意外险跟重疾险、医疗险和寿险相比的优点在于,意外险在投保时限制是最少的,所以投保比较轻松简单,它是可以直接购买的,不需要审核健康告知的指标数据,这样乙肝携带者也是可以投保的!
针对于市面上十分优秀的意外险学姐做了一些评测,大家可以参考参考,携带乙肝的朋友们快快把它拿下吧:
4. 寿险
寿险是针对在保障期间全残或身故的赔偿,它的意义在于,如果你发生了不幸,是可以帮助你的家人去分担家庭经济负担的,在经济方面是能够帮你家人承担很大一部分的。
仅乙肝病毒携带、小三阳的朋友,也是可以以标准体投保大部分的寿险产品的,但是针对于部分产品,保费会高一些;大三阳和肝炎的患者就很难购买寿险了,因为病情较为严重很容易被拒保。
三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?
1.健康告知由于保险公司对于产品的健康告知会随时做出调整,所以建议要随时关注一下保险最新情况,健康告知决定于患病人员是否能够投保吗,所以大家一定要重点关注。
其次,建议大家选择对于健康告知考察没有那么严格的产品,因为健康告知越宽松,核保时就越容易通过。带病投保的朋友们这点一定要格外注意哦!
最后,健康告知在投保时一定要真实的告知,健康告知是很重要的,不要有隐瞒病情之类的想法,那么保险公司是有理由不提供保障的。
2. 申请多样化
乙肝病毒携带者想要提高投保成功几率的话,可选择线上、线下同时进行。
核保也开始智能化,速度快,人性化,按要求填写健康告知就好了,勾选智能核保相对应的选项即可,不用等待很久就可以得到核保结果了,而且不会留有核保记录。可以完全信赖智能核保,不需要担心在保险公司留下是否患病的信息,设计的非常人性化。如果因为患有某种疾病导致有一家核保没有通过,可以立马考虑下一家,可以说为消费者提供的服务非常周到!
线上、线下多家申请投保,乙肝携带者相对更容易投上保!多渠道的投保,再选出最优秀的一项保险。
不了解线上投保的人还有很多,一说起是线上买保险感觉还是不踏实,有疑惑的朋友可以看看这边文章,让你更好地了解线上保险和线下保险:
学姐总结:
乙肝携带者买保险时一定要认真健康告知,根据自己的病情等去健告。一定要看看是不是属于健康告知宽松的重疾险,投保攻略:线上智能投保于线下投保多渠道投保!
衷心的希望乙肝携带带的伙伴能够有属于自己的保险!保险只是保障自己身体的一种手段,祝大家生活安稳康泰!
以上就是我对 "患了乙型病毒性肝炎怎么正确选择商业医保"的图文回答,望采纳!
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