小秋阳说保险-北辰
官方布告：2021年养老金会做调整，会迎来17连涨！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
退休年龄也比较延后了 那么这个养老金领取方式也不在局限于社保了，如今商业养老保险更是受大家的喜爱！
商业养老保险终归还是作为第二支柱养老保险的产品，怎么能不去注重百姓们的多维度综合性需求呢？
学姐今天把养老年金险借此机会跟大家好好分析分析，接下来比如说相约优年即期养老年金险，一起来分析买这款产品划不划算？
解析之前，大家参考一下学姐的这份年金险购买指南，免得上当：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
时间宝贵，我们赶紧来看看相约优年即期养老年金险的保障责任到底好不好？
1、活多久领多久
相约优年即期养老年金险是一款养老年金险，它可以给予被保险人终身保障。
为方便理解该款产品，拿世纪老人做例子，只要他不去世，则一直能够得到保险金。
可以说这是相约优年即期养老年金险的一大亮点，但我仍然相信有很多朋友都会心里想到竟然是这样的话，是不是达不到这个年龄会很吃亏！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
但是不容置疑，我们每个人都会接受更好的医疗条件，寿命提高！
虽然现在市面上有很多评价较高的养老金保险，但也会各有区别，我们一起来看看吧！
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
万能账户让很多年金险好评多多，怎么理解万能账户及其用处呢？
对于这个，不必刨根究底，直接将此理解为VIP账户就行。
也就是说，若相约优年即期养老年金险附带万能账户的话，这就让很多人满意，他们能将不急需的年存金存到账户来获利。
这可是一个钱生钱，利滚利的好机会，换做是你，你不想要吗！
即使相约优年即期养老年金险又很多优势，但它的增值方式相对于其它产品也着实太过于单调了。
3、回本速度慢
依照相约优年即期养老年金险的保险合同规定，也就是说犹豫期一结束之后即日就可以领取年金了。并且投保人领取养老保险金的方式比较灵活，可选择按月领取或者按年领取。
60岁女性在保障终身的情况下，保额2000元分5年缴，那么测算可得出每年保费为111023.6元。
领取2000元/月的基本保障金也是他们给投保人的一种选择。如果投保人选择按年领取养老保险金，则每年可领取基本保额*11.81=23620元。
那么多久可以回本5年的累计保费555118元？
学姐计算后发现，投保相约优年即期养老年金险竟然要24年之后才回本，如果是60岁女性投保的话，得84岁才回本！
这回本速度，不敢恭维。
这也就算了，学姐深扒后竟还发现相约优年即期养老年金险存在这个猫腻：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
发现这个相约优年即期养老年金险的收益也不是很高呢，那相比同样是理财险的增额终身寿险来讲，它们之间会有哪些不一样的？带着这样的问题我们继续看下去！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
首先，我们还是要来了解一下增额终身寿险的意思：增额终身寿险是保额凭据这合同所规定连续不断向上的寿险。
投保时，在保险合同内注明保证利率，不得随意变更。
依据增额终身寿险的含义可以得出：除了寿险保障之外，增额终身寿险还有福利增额，收益固定，另外。也不能忽略自由领取和寿险。
如果大家对增额终身寿险感兴趣的话，可戳这篇文章了解：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
照这样来看，和增额终身寿险具有理财增值功能和适用与养老的一样，，相约优年即期养老年金险也差不了多少。
但是，最早开始返的年限是从第六年开始，都是通过固定返还的，况且终身返还正好能够对应被保人长寿所带来的风险；
增值终身寿险来说，好的地方很多，就好比现金价值迅速增长，资金流度超强，并且在以后的时候，保额每年都会不断的递增，越涨越高，杠杆性就越来越大。
并且增值寿险可以通过部分解约的方式保障减少从而提现，自己安排领取时间、领取多少，可以灵活使用。
规避未来可能会出现的遗产税和用于产传承才是增额终身寿险对消费者最有用的！
以上就是我对 "合众相约优年是真的吗？保证利率多少？"的图文回答，望采纳！
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