小秋阳说保险-北辰
9月7日,比特币行情严重下跌,一瞬间,爆仓金额达到280亿,有近40万人受损,跌率19%!
学姐很想感叹一句,投资时常会有风险,所以交易时要尽量小心!
在2021年, 激发了全民理财热潮。
然而提供理财性质的增额终身寿险,凭借着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特点,引起了不少朋友的兴趣。
最近听闻国联人寿推出的益利多终身寿险要被停售的消息,2021年9月30日24点此产品就下市了!
益利多终身寿险存在哪些优缺点?收益好不好?即将停售有没有必要抓紧最后的投保机会呢?
学姐现在就给大家剖析一下!
本文内容较多,学姐给大家准备了一篇精文章,时间比较紧张的朋友直接看这里:
一、益利多增额终身寿保障揭秘!
这里学姐给大家准备了一份简洁的产品保障图,一起去瞧瞧吧:
>>优点
1、起投金额低,缴费期限灵活
在缴费期限这方面,益利多增额终身寿有趸交和年交这两种缴费方式,年交提供了3/5/10/15/20年这几个选项,这样的话,可以满足很多人的需求了,显然选择是很灵活的。
如果说选择年交,最少的起投金额是2000元,这对于预算有限的人群来说也是很友好的。
不知道何为趸交?这篇文章能带给你答案:
2、投保门槛低
益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保,很适合中老年人群入手。
并且可以让1-6类职业人群投保,例如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也符合购买这款产品的要求,投保条件是比较宽松的!
2、支持加保、减额交清,灵活性高
益利多增额终身寿支持加保、减额交清。
减额交清是保险领域一个专业的叫法,意思就是在保险合同具有现金价值的情况下,投保人用本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后多余的钱,作为一次交清的全部保险费,继续保持以前的合同条件,但是让保险金额减少,使得保险合同继续保持法律效力的一种方式。
意思就是,如果被保人无力继续缴费,不过不想退保,想要让保障继续拥有跟以前一样的法律效力时,减额交清功能是可以使用的,以后的保费使用此时保单的现金价值是允许的,保障不受影响,不过相应的保额会少一些。
类似这样的保险术语还有很多,在这篇文章里学姐已经整理好了,感兴趣的朋友就来戳开下方链接吧:
加保理解起来就很简单,如果说,投保的时候预算不充足,后续经济状况好转了,那么,就能够来选择提升保额,增添后续的收益。
3、可保单贷款
这款益利多增额终身寿还设置了保单贷款功能,如果被保人急需流动资金,那么,就可以用这个功能,最多可以贷款保单现金价值的8成,期限最高为180天,能够解决资金短缺的问题。
>>缺点:
1、身故/全残系数设置不合理
益力多增额终身寿身故或者是全残所对应的理赔系数为:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%,并不合理。
首先分析一下什么的赔付系数比较合理:18-61周岁160%,61周岁以上120%。
在41-60周岁这个年龄段的人群承担家庭大部分的经济责任,那么这时就要选择最高的赔付系数,那么要是遇到被保人发生身故/全残的情况,那这笔赔付金也能够为家庭提供更多的保障,可以用来解决很多问题,像是用于偿还债务(车贷、房贷)、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题,延续爱与责任。
国人通常都有点避讳生死话题,可是不得不说的是,风险确实是存在的,要是以为避而不谈就可以躲得掉那就错了。
因此从这点可以看出,益利多增额终身寿做的不是很好,需要改一下。
2、保额递增系数低
增额终身寿险的保额会按照递增系数每年复利递增,益利多增额终身寿的保额递增系数只能达到3.5%,只达到了目前市面上的及格水平。
保额递增系数较高的话,后续就会有更好的收益,一望过去,目前为止市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险数量超级多,对照之下,益利多增额终身寿的益处就变少了。
二、益利多增额终身寿真实收益测算!
保单现金价值,就是说办理退保时我们可以从保险公司处获得的一笔资金,可增额终身寿险的收益是和保单现金价值是一根绳上的蚂蚱。
接下来学姐就给大伙仔细算一下益利多增额终身寿的收益:
假设小方在30岁的时候入手了益利多增额终身寿,保费每年交10万元,交五年为止,且终身保障。
在保费上一共缴纳了50万元,根据保障图的内容来看,年满36周岁后,保单的现金价值已经有58.9万元了,这也说明了,大概需要6年时间回本,这样子的回本速度其实也挺不错的。
一直到小方60岁时,保单现金价值就有了134.4万元,价值的话也是翻了2.6倍,此时选择退保的情况下,这一笔资金其实已经可以让小方后续的养老生活有所满足了。
若是不对退保选择的话,小方满70岁时,保单现金价值就高达189.6万元,达到总交保费的3.7倍,收益效果十分明显!
而且,通过一番测算之后,在小方50-80岁的时候,益利多增额终身寿的内部收益率irr大概在3.5%之间,与同类型产品比较,优势很明显。
三、学姐总结
综上所述,虽然益利多增额终身寿在保障方面有一些不足,但是整体收益非常不错,不仅现金价值高,回本的速度也挺快的,注重收益的朋友,可以考虑入手这款产品。
学姐在这里还是要嘱咐一下,益利多增额终身寿的下架时间是2021年9月30日24点,想入手的朋友们,要赶紧行动了!
以上就是我对 "国联人寿益利多要双录吗"的图文回答,望采纳!
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