智盈人生的亮点是

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小秋阳说保险-北辰

有一个非常不错的险种，已经停止售卖有一段时间了，在保险上也算是小有名气，就算到现在还一直流传着它的美名，说的就是平安人寿的智盈人生万能险。

这款产品可不简单，一经推出，便轻而易举的荣获了多个奖项，这里就举例几个出来，在2008年获得的奖励有最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

由此可见，平安的智盈人生还是非常优秀的！

然而，在对智盈人生的条款进行认真分析之后，挖掘到了它背后的秘密。

智盈人生藏着什么机要呢，接下来，学姐就要给大家答疑解惑啦。对于来不及的小伙伴们这篇测评戳开瞧瞧：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

详细分析之前，我们先来看看智盈人生的产品形态图：

智盈人生主要分为主险和附加险，主险是万能型终身寿险，附加险是重疾及意外保障。

平安当时推销智盈人生时这几个优点非常的不错直接戳中人心：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

就只看这些点就已经很吸引人了，不过，实际上是否好产品，我们还需要再判断判断：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生是一款终身寿险产品，有身故保障，在合同有效期内如果不幸身故，保险公司会按照保单价值的105%或者是基本保额来赔付身故保险金，是二选其一。

竟然没有提供全残的对应保障！

对于寿险来说全残保障是不可或缺的，把这个问题深入到内部，仔细想想，全残给家庭带来的损失比身故还要强烈一些，全残人士的生活费和治理费是相当昂贵的，带来的经济压力巨大。

而有了全残保障，就有一笔充足的保险金来缓解家庭经济压力。

关于这些内容，学姐认为有必要给大家看一下，做的不错的寿险产品，在身故/全残保障方面是怎么做的：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈人生将客户每年存的钱（就是缴纳的保费）存入保单账户从而累计收益。

每次存钱的时候是必须要扣除初始费用的！条款里特别强调了每期交费时的初始费用比例：

第1保单年度交费的同时是要扣掉50%保险费的，扣除的5%保费是在第6年保单年度的开始。

就此而言，在智盈人生投保的话，第一年是需要交6000元费用的，不出意外的话，会有3000元从账上扣除，3000元钱属于没有回报的投资，不管以后多久，收获方面一点都没有。

即便智盈人生有了万能险，我们也不要认为就一定能够赚钱，兴许投资的钱被扣掉了，那么赚钱就更不可能了。有这些特点是需要我们留意的，这是针对于万能险提出的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生这款保险关于重疾保障其中有一个设计非常人性化，假如被医院诊断为癌症晚期，就可以提前付基本保额。

2、重疾险保障力度小

不过，智盈人生的重疾保障还是有弊端的，因为它只提供了58种重大疾病的保障，并且还是与主险共享保额的。

就是说在赔付重疾险的保额以后，主险保额相应递减，可以理解为理财账户里的资金将按照递减后的保额重新计算，简单来说，理财账户里的资金会大面积的变少。

3、意外伤害赔付比例

于智盈人生而言，它是可以按照伤残比例来赔付意外伤害的，特别要重视的一点是其对伤残标准的赔付是七级赔付比例。

国家的新标准是2014年出的，当时就已经是十级标准了，对伤残标准有疑惑的可以看这里，因为智盈人生推出的时间可能比较早，

但是买了这款产品的话，别人能有十级伤残赔付，但是自己却没有，但是别人却享受着更明确也更高的赔付比例，怎么看还是心塞塞的。

要是你搞不懂什么是十级伤残赔付，可以看看这篇文章的内容：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

此外，伤残标准低不提也罢，而且更难以接受的是，10万保额的意外伤害的保费达到170元，而且现在市场上单一险种保费低于100元就10万保额的不计其数，对比之后，可以发现智盈人生这款产品的性价比并不高。

要是你计划配置意外险产品，这篇文章里写到的产品一般都是性价比相对来说高一些的，并且品质方面也有保证的产品，大家可以按照自己的喜好来挑选：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

合同里已经明确了智盈人生的保底收益率是1.75%，而且仅此而已。

意思就是说保底利率之上的收益很难确定下来，并且保底利率只有1.75%真的太凄惨了。

现下市面上的万能险起码都有2.5%保底利率，1.75%都上不了台面。

智盈人生的万能险收益上表现出的弊端，其他万能险可能也会有，所以说大家在添置这类保险之前，先来一起看看这篇防坑指南：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

综上所述，智盈人生这款产品虽然兼具保障和投资功能，不过保障条款里的不太令人满意，投资方面，非常普通。

所以说，保险公司听起来优秀，产品也不是真的优秀，大家在买保险的时候要特别注意，不能因为这些表面东西就认为它是非常好的，要保持冷静，仔细研究产品才是重点。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

假如大家已经入手这个产品，不想要了如何做，毕竟退保很大程度上会造成损失，要怎样做才能降低损失呢？

智盈人生万能险不是短期投资产品而是长期投资产品，虽然收益不多，自然这个只是相对而言的，但是相对总体上来看，这类保险期缴保费的更多，缴费期时间久，回本的速度就快，得到的也越多。是以我们对智盈人生的主险部分可以保持下来，尽管这款产品会对超过标准保费6000块的部分采用扣除5%的初始费用率的应对措施，10年很大程度上可回本，在15年左右差不多等于存银行，到20年以上才能见到这个保险的真正收益，只要被保人还活在世上，缴费就还能继续，收到的利益也会有一些。

然后，我们购买专门的保障型产品后，且剔除智盈人生的附加险，就当它是个存款的账户就行了，最少也能够保证有保底利率1.75%的复利在增加，这样累计起来也是不少的。

如果实在想退了智盈人生，那学姐觉得可以先浏览下这退保攻略，帮你把损失降到最小：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

最后总结一下，我们不能只仅仅看保险公司的建立成本，名声大小，荣誉，条款才是非常重要的，要看条款上面写的那些项目是否有满足到我们保障条件和符合自身利益的。

如果一心想要买理财产品，专心理财险就是非常的不错，没有哪一款保险产品能真正做到“万能”！你们留意一下，选购理财险之前，我们先确保保障没有什么遗漏，保障型保险都有以下这一些，以下这篇归纳文章，你们可以看一看：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "智盈人生的亮点是"的图文回答，望采纳！