身患乙型病毒性肝炎如何正确买商业医疗保险

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小秋阳说保险-北辰

中国大约有一亿的乙肝患者，是乙肝携带者最多的国家。科学研究证明，我国80%的肝癌和乙肝相关，所以说乙肝携带者患癌的风险非常大，这也是大部分商业保险会对乙肝携带者有所顾忌的一个原因。

虽然说患有乙肝的患者比身体健康的人购买保险更不容易，投保难不代表无法购买，这点大家放心好了。

有不少人问我，除了乙肝之外，患有其它类型的疾病能否投保？无须担心，学姐为大家找到了方法：

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乙肝携带者投保也是很复杂的！乙肝携带者投保也是有捷径的，学姐今天为大家准备了一些干货，各位乙肝携带者们可以来看看怎样正确投保。

一. 乙肝的基本概念及分类其实患有乙肝也是可以轻松购买商业保险的，毕竟乙肝和其他慢病一样有多重情况，因此投保之前大家要先了解乙肝的不同分类以及自身的健康状况再去选择投保。

很多人不知道的是，带病投保其实是有很多讲究的！想要轻松解决这件事，学姐这里还有更具体的指导哦：

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1. “乙肝”到底是什么？

在医学上，乙肝携带者，大三阳，小三阳还有乙型肝炎都叫做乙肝。

2. 判断健康状况

肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者并不一样，他们的健康状况也不尽相同。身体和病理情况完全不同，投保的结果也是不一样的。大家在投保前最好依照下列途径来判断一下自己的身体情况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

再说很多肝炎到后期会转成肝癌，因此商业保险几乎不受理肝炎患者。而肝炎患者们心里都清楚，绝大多数商业保险是不对肝炎患者开放的。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

如果只是乙肝病毒携带者就不需要操心，很多保险还是可以购买的，买保险时可选择性还是很大的。不过大小三阳的患者还是会受到限制，如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击，损害了肝脏，肝功能指标发生异常，很容易变成“乙型肝炎”。

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？

带病投保很容易因为核保问题而无法顺利通过，在核保之前我们首先要看健康告知。对于肝脏健康状况，健康告知一般考察三个指标：乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。

那么不同程度的病情，各个险种的投保情况是如何规定的。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。乙肝携带者的身体状况都是不同的，所以不同的保险投保条件也不同，下面就是学姐的测评了:

1. 重疾险

重疾险，顾名思义就是保障重大疾病的保险。是给付型保险的一种，就是指保险公司在被保险人患合同约定的疾病或发生合同约定的情况时，按照合同规定向被保险人给付一定保障金的险种。一次性解决患大病没钱、没经济来源的问题。

如果患有乙肝类型为以下四种，那么一定要注意:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

学姐告诉你面对重疾险难以投保的情况该如何:我为大家盘点了市面上相对比较宽松的十大重疾险，点进来看看吧:

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2. 医疗险

医疗险，通俗的说就是针对生病和意外住院所产生的治疗费用进行报销，也就是报销型保险。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

医疗险的健康告知门槛很高。医疗险的投保在图中也能看出真的很困难，尤其是大小三阳、肝炎患者；对乙肝病毒携带者虽说更宽容，但基本要求都是除外才能投保。

乙肝携带者想要投保，还是挺难的。

3. 意外险

意外险能帮助人抵御人生中发生一些不可预知的意外风险，例如意外身故、意外伤残、意外医疗等。它们的保障是不同的。如果是发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿；意外医疗产生的费用通过报销保障。

每个险类都有亮点，那么它跟重疾险、医疗险和寿险相比，意外险是投保最轻松、限制最少的，它直接购买即可，不需要考察健康告知，对于乙肝携带者来说简直不能再好了！

针对于市面上十分优秀的意外险学姐做了一些评测，大家可以参考参考，携带乙肝的朋友们快快把它拿下吧：

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4. 寿险

如果不幸全残或身故了，保障期间，寿险是可以赔偿的，它可以转移你的经济风险，减轻家庭经济的压力，转移了经济风险，这对于你的家人来说会是非常好的帮助的。

对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者，如果以标准体投保，市面上大部分的寿险产品也是可以购买的，但是保费这一块，部分产品是会增加的；大三阳和肝炎的患者就很难购买寿险了，因为病情较为严重很容易被拒保。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？

1.健康告知

保险的健康告知不是一成不变的，保险公司是会随时做出调整的，所以要关注保险的最新情况，患病人员投保，保险公司对于健康告知的审核是非常严格的，大家一定要着重关注。

其次，建议大家选择对于健康告知考察没有那么严格的产品，因为健康告知越宽松，就越容易通过核保。所以带病投保的朋友们，记得要注意这一点哦！

最后，健康告知在投保时一定要真实的告知，在健康告知中不诚实的话，保险公司是有理由不予以理赔的。

2. 申请多样化

对于带病的朋友们来说，学姐建议乙肝携带者线上、线下同时核保。

线上核保只能审核速度快，不懂得也不用怕按提示一步步填写健康告知就可以。然后会看到智能核保的选项，进行选择，就可以出现核保结果了，核保记录也会自动删除的。可以完全信赖智能核保，不需要担心在保险公司留下是否患病的信息，设计的非常人性化。可能会有因为患有某种疾病而遭到某一家公司的拒绝，不过不要紧你可以立马换下一家。智能化的管理系统很完备。

乙肝携带的朋友可以广撒网呀，线上、线下多渠道投保相对更容易投上保。这样你就可以对比选择出最适合自己的了！

可能有的朋友还不太了解线上投保，一说起网上买保险就有些不放心。看完学姐的这篇文章也许会让你放心：让你在选择保险渠道时不会出错：

《网上买保险真的跟线下一样安全吗？》weixin.qq.275.com

学姐总结：

乙肝携带者买保险前一定要明了自己的身体状况，严格根据健康告知进行投保；并且投保前要参考上述的十大健康告知宽松的保险！注意也要遵循线上、线下多渠道投保的原则。

希望乙肝携带的朋友们都能买到适合自己的保险！保险只是身体健康的一件防护服，也祝愿大家顺顺利利，福寿安康！

以上就是我对 "身患乙型病毒性肝炎如何正确买商业医疗保险"的图文回答，望采纳！