小秋阳说保险-北辰
银保监会在去年下调人身保险的预定利率，从之前的0.425%直接降到了3.5%，利率数据的下调，其实意味着收益会减少一部分。但是，富德生命颐养天年养老年金保险收益率为3.39%左右，这么看来和3.5%相差的不算大，也算是一款收益不错的产品。但条款会不会坑人，我们先了解一下！
进入主题测评前，先对市面上比较高水平的养老年金险有个大致了解：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金是富德生命人寿承保的一款年金险产品，保障期限上可以选择为保障终身，也是可以选择为保障55岁/60岁。
可以选择一次性领取基本保额，也可以选择按月来领取基本保额，配置给客户灵活的选择空间。另外，领取时间是与我们法定退休的时间是一样的，起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老金配备有养老、身故的保障内容以及保单贷款的权益，接下来我们来看看它能领多少钱，看看这个水平是否让各位心动。
（1）养老年金
而女性的年龄到了55岁，男性年龄到了60岁以后，就有资格开始领取颐养天年养老金，选择时可以选择按月领取，也可以选择一次性领取。这样一来，具体能领取到多少呢？学姐来给大家举例讲解一下，30岁的周先生每年在保费上的支出达到了21600元，十年一共缴纳216000元，保额为469740元。要求一次性领取，那么在60岁后的话，就可以领取全部的保额了。
按月领取就没有这么痛快了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），每个月养老金都可以领取1万元的固定资金，女性男性并不相同数额，可以看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外选择按月领可保证给付20年，要是不幸离开人世了，没拿够20年，家属可以拿期间剩余的生存年金。倘若超过二十年，被保人生存多久就领取多久，身故后不再给付家属生存金。
（2）身故保险金
身故保障责任，这款保险已经涵盖了，若是被保人在领取养老金前就意外丧生，保险公司就会返还到大家这些所有的保费，若是保单的现金价值比保费贵的话，那么就用返还现金价值的方式赔偿。保费和保单现金价值二者谁最多选择返还谁，取两者最大值为客户着想。
（3）保单贷款
投保人将颐养天年养老金保险的保单质押给可以获得借贷，但一般不超过保单现金价值的80%，可以在急需用钱的时候周转一下。
假如想要得到稳稳的幸福，颐养天年养老金保险是个不错的选择。但想取得比较多的收益，那就得配置含有万能账户的保险，学姐剖析好的这一堆优质的产品，小伙伴们可以瞧一瞧：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选并不简单，以下说的是很多朋友在购买年金险的时候经常出现的误区，大家别踩雷了。
1、只看高收益
许多人为客户演算的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至以最高档利率 6.0%来演示，吸引了那些想要获得高收益的客户。其实要想年金险安全稳定保底，再寻求不错的收益。如果没有这个前提做基础 ，夸大的收益都可能是无法实现的。
去年这家公司能够实现那么高水平的收益，但是今年在多重因素联合之下，收益水平不一定能像去年的那么高，这是很常见的事情。
学姐也分享一款性价比很高的产品，收益比较好，且获得钱的速度也快，是个很不错的选项：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
那如果说在高收益演示的基础上，在加“大公司”品牌，那么，就很有可能会变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。真心没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其在如今利率下行的经济形势下。保险产品的最终情况来自于合同条款，合同里先看保底利率是多少，再了解现行结算利率。
假设一定非看保险公司再决定可不可以投保，我们也不能光看牌子，更要知道以下这几点才能了解保险公司的真实情况：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金实际上锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，小伙伴们别只看短期的收益高就入手，就如同养老保险，就是要充分考虑到后期通货膨胀的问题。如若后期得到的额度不高，将会，很难起到保障我们养老的作用。
关于购买年金险更多的干货知识尽在下文，感兴趣的朋友可以点击查看：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险本质上是长期险，购买的时候，必须要挑选适合自己情况的产品，不然后期假如退保的话，就会面临很大的损失，如果目前经济压力比较重，可以先把年金险投保计划放到一边。
以上就是我对 "富德生命人寿富德生命颐养天年年金险包括哪几种"的图文回答，望采纳！
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