小秋阳说保险-北辰
鑫享人生(分红型)，是前不久泰康人寿发布的一款年金险，这款保险的特点是：即交即领，养老递增，年年分红。凭借着这一点，收到了好多朋友的青睐。
那么这款年金险真的有说的那么好吗？
接下来给大家搞个产品的分析，看一看这产品的优点和缺陷在哪里，得到的利益咋样！
由于很多人对于保险不太懂，则大家最好先浏览下该知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
常规操作，你们先浏览下产品保障图：
根据保障图中的信息可知，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活，有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。
除了这些，还有身故保障、投保人豁免保障。
其他话学姐就不多说了~马上和大家说说这款产品有何亮点和不足！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
其实，无论鑫享人生年金险(分红型)选择趸交还是年交都是可行的。
我们所说的“趸交”，说白了就是一次性把所有的保费付清，为收入高、收入不稳定的人群提供了一个非常好的选择。
年交只是缴付保费的方式是每年而已，尤其是对于输入不太稳定的人群，还是不建议选择这种方式。
这也算是比较理想化的状态，投保人能根据自己的实际现状来选择适合自己的缴费期限，这么有灵活性的选择，真的很让人满意哦～
还找不到最符合自己的缴费期限？不妨看看保险专家是怎么说的：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
在被保人60周岁之前，鑫享人生的保额是不会递增的，这一点确实很不错！根据保障图中的信息可知，60周岁以后的基础保额为养老保险金、长寿保险金奠定了基础，如若前文所述基础变大，最终领取到的年金会和基础的增长状态成正比！
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险(分红型)有豁免保障，这样的处理方式和设置流程十分人性化！
投保人豁免的概念该如何解释？
假如意外身故，又或者高残等情况发生在投保人身上，之后需要缴纳的投保费便可以免除，并且合同不受影响，还是继续有效，
目的是为了防止投保人身故/高残后，由于没有经济支撑，被保人没办法缴付保费的时候。
例如：
在小王30岁时给予他的妻子一份鑫享人生年金险(分红型)，保费需要交10年，每年10万。
例如投保人小王因意外在35周岁时身故/高残，后续5年的保费就能退免交，合同依然是有效的，并且妻子小红每年还可以继续领到年金，直至小红99周岁为止。
>>不足：
1、分红不确定性
很多朋友看到分红就两眼放光，惯性思维都会觉得，只要有分红可以领，那么年金险也会特别高！
既然这样，学姐不禁想说的是，你们还是没有看清事情的本质~
分红可以领到多少，都会在合同上白纸黑字的写明白，大家看一下下面图内的信息：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐给大家整理一下条款的主要内容具体有哪些：
首先，不保证一定会有红利分配，分红分配是根据分红保险经营的情况产生的。
也可以理解为，有可能有，也有可能没有；
其次，纵使会提供分红，也不是很好确定它的具体数额是多少。要按条款所说，唯独红利通知书到手后，最终可以看到当年红利分配是多少。
一言以蔽之，能按照分红得到极其多的收益，可以说是纸上谈兵！还是想想实际的吧~
对于分红型保险，里面还有许多我们不知道的“坑”，避免自己被坑，这份防坑指南快收藏吧：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)中包含的身故保险金如下文所示：
在80周岁前，如果已交保费比现金价值大，那么就取已交保费；
被保人80周岁后如果离世，好家伙，就不提供身故保险金了！真的是太小气了！
身故保障赔付120% ，是大多数人同类型的年险金都能做到的，更好的甚至能赔付160保额。
针对三四十岁的人来说，身上的家庭经济责任较大，因此，自己身上的身故赔付金肯定是越高越好。
众所周知，一个家庭经济支柱的不幸身故，这种情况肯定会给家庭带来经济上的危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
况且鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这个问题，没有做到从消费者的角度出发！一定要接受批评！！
鑫享人生年金险（分红型）不仅有我们上面提到过的问题还有一些值得我们提一提，由于篇幅受到限制，学姐都整理在这篇文章里面了：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
说到底来讲，一款年金险能够拥有越高的内部收益率IRR，对应的这款年金险的收益率越来越不菲，
学姐用一个例子来和大家分析一下，让大家实际感受一下鑫享人生年金保险（分红型）的IRR，也就是内部收益率具体为多少！
主人公小王，今年30岁，在已经投保了投保此鑫享人生年金保险（分红型）的情况下，每年缴纳10万保费，缴纳5年，那么现在的基本保额累计为63600元。
生存保险金：从投保日开始算到小王59周岁，年年都能够领取10%的基本保额，也就是6360元，作为保障生存的基金。
养老保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王60~80周岁的时候才可以，基本保额会按5%逐年递增，60周岁有6678元可拿，70周岁有11421元可拿。
祝寿生存金：小王到了80岁时，按照规定已交保费50万元，将一次全部交于小王手上。
长寿保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王81-99周岁的时候才可以，基本保额会按5%逐年递增，90岁时可以收到28861元，并且99岁时可以收到44774元。
虽然鑫享人生年金保险(分红型)在年金领取的方式上，比较多元化，实际的收益却不怎么理想。
很多人都吐槽它的内部收益率很不理想，小王80岁收益率才达到1.71%，等到保证期满的时候，内部收益率才能达到2.59%，那时小王的年龄是99岁！比银行的定期利率（2.75%）还要低！
当下有不少年金险，内部收益率IRR都是比百分之3来的大的，对比之下，鑫享人生年金保险(分红型)实在是毫无竞争优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}并且优秀的地方并不突出。
较为重要的是，这款年金险的收益并不能够获得我们的喜爱，学姐给大家一个小提示，就是要谨慎投保。
对收益方面有要求的朋友，我归纳了一份比较出色的年金险推荐榜单，快来看看吧：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫享人生投保人写谁重要吗"的图文回答，望采纳！
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