中荷安家宝终身寿险为什么值得买？贵吗？

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小秋阳说保险-北辰

就在近期，中荷人寿有一款产品问世了，那就是安家宝增额终身寿险，和常规寿险做对比还是有一些区别的，它为大家准备的不仅有保障功能，与此同时还具备了理财功能。

这款产品的保障内容究竟如何呢？我们入手这款产品合适吗，因为存在着这些疑惑，接下来就让学姐和大家一起好好来分析一下这款产品吧！

考虑到有部分朋友还不了解什么是增额终身寿险，这里有篇简单的科普文章可以看下：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

一、中荷安家宝终身寿险保障内容好不好

安家宝终身寿险详细的条款详情已经整理在下面这张表格中了，大家请看：

大家要是想要更加直观的了解这款产品的详细情况，学姐会从投保规则和保障内容两个方面展开分析。

1、投保规则

安家宝终身寿险所囊括的年龄范围，出生满30天-70周岁都属于其所覆盖的范围的，这样的投保门槛设置的比较宽松。不论是呱呱坠地的婴儿，还是那些不到70周岁的人，只要是满足了它的承保要求，那绝大几率就可以买到这款产品。

毕竟市面上存在的同类型产品里面，好多产品都将投保年龄设置成了最高65周岁的人投保，这样一来就把其他有养老需要的，或者财富传承需求的老人都给拒绝了。

安家宝终身寿险的保额递增比例经过发展已经达到了3.5%，这个比例与保单年限成正比，不断长大，随着时间慢慢变长，保额和现金价值同样也会高了不少。只不过，这样的递增比例称不上优秀，和很多增额比例达到3.8%的产品对比之后就可以知道，虽然差距只有0.3%，但是经过后期不断复利，二者之间就会存在更大的区别。

对于缴费期限来说，安家宝终身寿险设计了三种选项，分别为5年、10年、20年的缴费期限。投保人可以充分考虑自己实际的经济水平，选择一个比较适宜自己的缴费期限。

另外，关于免责条款，安家宝终身寿险达到了7条，涵盖了投保人对被保人故意伤害、被保人吸食毒品、战争、核爆炸、酒后驾驶等，倘若是上面这些情况致使全残或者身亡的，是不符合保险公司的理赔要求的。

如果大家对于免责条款不太了解的话，这里有一份攻略可以看看：

《保险的免责条款是什么，要怎么看？不懂可是要吃大亏的！》weixin.qq.275.com

2、保障内容

安家宝终身寿险有着十分简洁的保障责任，只提供了一般身故/全残保险金，和航空意外身故/全残保险金。

先来看看一般身故/全残保险金。被保人身故或者全残的时候要是还没有超过18周岁的话，赔已交保费与现金价值的较大者。要是在年满18周岁之后才身故或者全残，则根据缴费期是否完成，已经为大家准备了不同的赔付方式。

要是在缴费期间内，被保人不幸的发生了身故或者全残的情形，按照已交保费X对应比例系数、现金价值较大者给付；当缴费期结束之后，则多出了一项赔付有效保险金额的选项。

而它的对应比例系数分别是：18-未满42周岁：160%；42-未满62周岁：140%；已满62周岁：120%。

已经说到这里了，学姐心中有个结论，这样的设置其实是不太好的。众所周知，对于62周岁前的人群而言，需要养家糊口，要是在这段期限内，不幸发生意外，将会给家庭带来巨大影响。安家宝终身寿险不但没有从消费者的角度进行思考，还让对应比例变得更低，显然是没有照顾到消费者的需求。

根据它的航空意外/身故全残保险金情况，只要被保人年龄不足75周岁，如以乘客的身份搭乘了民航客机遭遇意外事故，并从该事故发生之日起180天内导致身故/全残，保险公司不止会把一笔身故/全残保险金赔偿给被保人，并且给付一笔累计已经保费，然而最高也不会比2000万元高。

由于篇幅有限，关于这款产品的更多分析，我都整理在下面这篇文章中了，详情可戳：