小秋阳说保险-北辰
这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险,宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,有许多的朋友都对这一点心动不已!
学姐有一个表弟,当时就对这款年金险动心了,现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。
确实,年金险具有理财功能,同时它也是一种险种,我们还不知道的坑有很多!
下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~
学姐也归纳了一些防坑小技巧,投保年金险前一定要大概地了解一下:
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐根据条款,整理了一份简洁的产品保障图,一起来分析分析:
由保障图可见,国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样,有生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛真的没有那么高,不大于70周岁人群都可以投保,在中老年人群也非常不错。
不过,通过学姐的细心研究分析,反而扒出好多做的比较差劲的地方!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只提供给消费者一个年交的选项,不能选择趸交这一方式。
一次性交完所有的保费,也被称为趸交,这种交费方式不适合收入低的家庭,比较适合高收入,但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。
年交的意思很明确,就是每年缴付保费,需要把保费缴纳清楚才可以,适合收入稳定的人群选择。
如果这两种缴费的方式都能够有,可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择,这么看来对投保人说还是非常的有爱。
国寿鑫如意年金保险(白金版),它在这方面的话需要改进一下!
由此可见,缴费期限可不是随便选的,还不清楚自己适合那一类型的?下面这篇文章大家可以去参考一下:
2、万能账户保底利率低
这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的,这一点原本是很值得被大家赞扬的。
但是仔细一看,这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低,只占了2.5%!着实是很抠门了!
那么究竟什么是万能账户呢?
如果有投保人不想对年进行领取,年金会进入万能账户进行复利增值。
万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子,对比之下,鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。
目前同类型的年金险,身故金的给付是非常的给力:可赔付120%、140%、160%这些保额比例。
对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说,身故赔付金要越高才对他们来说越友好。
如果是患有疾病死亡了,家庭最大经济就没有了,让整个家庭走进了困难,严重的话可能基本的基础生活都难以保持。
所以,赔付的身故金越高越多,就更给家庭带来更有力的保障,最少都能支撑基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑,没有换位思考,站在被保人的角度想问题!
除了上面提及的这些,鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的,具体的内容都总结在这篇文章里了,感兴趣的朋友戳:
讨论完保障内容,大家还是比较关心这款产品的收益状况,一起来分析分析!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
在学姐带领大家进行演算收益前,就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),代表了资金流入现值总额=资金流出现值总额、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险的收益是否可观,我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率,而且大家还着重来看它的内部收益率IRR。
说的简单点,只要内部收益率IRR的数值越高,那么这款年金险所产生的效益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}深度剖析鑫如意年金保险(白金版)!
小王30岁,投保了鑫如意年金保险(白金版),年交的保费就是10万元,总共上缴5年就行了,年龄到了50岁之后就可以得到年金,基本保额设置为10130元。
生存保险金:入手保险后就能拿到10000元,小王在30周岁到50周岁的时候,每年都可以领取到10130元的基本保额。
年金:51岁时,给付110%基本保额,即11143元,52-80岁时,给付10%基本保额+上年年金。
满期金:在小王80周岁时,一次性给付已交保费,即50万元。
由图可见,小王60岁了,这款年金险收益任然是负值,简单的来说,目前为止是还没有任何收益的!
在小王70岁时,内部收益率IRR比较低,为1.04%,但是到了80岁时,内部收益率IRR提高到了3.42%。
这到底是怎么回事呢?答案就是因为在保障期满时,已交的保费一次性付完了,这就是内部收益率快速提高的原因了。
简单的来说,买了这款年金险,内部收益在短期内是不会得到高收益的,只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益,这也真的是太坑爹了吧!
三、学姐总结
概括一下,鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点,并且短期收益也很一般,投保前要三思!
毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数,这不,学姐已经帮大家总结出来了,想继续了解的朋友可以看看:
以上就是我对 "鑫如意交5年"的图文回答,望采纳!
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