小秋阳说保险-北辰
我国目前携有乙肝的患者最多，数量接近一亿。科学研究证明，我国80%的肝癌和乙肝相关，所以说乙肝携带者患癌的风险非常大，这也就是大多数商业保险对乙肝携带者有一些限制的其中一个原因。
虽说乙肝携带者比正常人买保险难多了，投保难不代表无法购买，不要担心，也是有机会购买的。
其实也有很多患有其它病的朋友询问能不能投保，乙肝也只是一种情况，想要知道详细内容的朋友，点击这篇：
超全攻略：各类疾病能不能投保？如何投保？weixin.qq.275.com
乙肝携带可不是小问题！大多数人其实并不了解乙肝，所以觉得乙肝携带者投保很困难，好消息！乙肝不再被商业保险拒之门外了！学姐教大家如何选择投保。
一. 乙肝的基本概念及分类刚才学姐说患乙肝不难买保险可不是空穴来风，其实乙肝携带者有很多种不同的情况，再结合自身的健康状况综合判断要如何投保。
还有，带病投保也需要一定的窍门，接下来学姐就来给大家详细地指导:
《只需要做到5点，让大家轻松带病投保！》weixin.qq.275.com
1. “乙肝”到底是什么？
在医学上，乙肝携带者，大三阳，小三阳还有乙型肝炎都叫做乙肝。
2. 判断健康状况
别看名字相近，但乙肝病毒携带者和肝炎（乙型）可是有天壤之别！所以他们将面临不同的投保结果。在投保之前，大家可以按照以下路径判断自己的健康状况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：
许多肝炎患者最后都以肝癌而告终，所以大部分保险不敢受理肝炎患者，而肝炎患者们心里都清楚，绝大多数商业保险是不对肝炎患者开放的。
>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。
但如果只是乙肝病毒携带者就不一样了，很多保险对携带者没有什么要求，如果是乙肝携带者的话，相对来说选择会多一些。如果是大小三阳患者，选择范围也会缩小，如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击，损害了肝脏，肝功能指标发生异常，很容易变成“乙型肝炎”。
二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？
大家在带病投保的过程中因为核保不通过的有很大一部分，在核保之前我们是得需要看健康告知的。针对于肝脏情况，一般都得需要考察乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标的健康告知。因为每个人的病情程度大多是不一样的，所以每个险种会根据病情程度来针对性的安排投保。
对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。学姐会详细给大家介绍，有需要的朋友们要自己阅读哦！
1. 重疾险
那么什么是重疾险？简单地说就是为了保障重大疾病而设立的保险。它属于给付型保险，就是指被保险人患合同约定的疾病、意外或者身故，保险公司按约定给付保险金，申请人可灵活支配这笔赔偿金。可以一次性帮你解决因患病而产生的经济困难。
当然，重疾险健康告知也不宽松，根据乙肝类型重疾险选择可分为以下几种情形:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。
可选择的范围这么少，患病的朋友又该怎么办？想要成功投保吗？这篇健康告知宽松的重疾险测评可以帮到你:
《十大【健康告知宽松】整合！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
医疗险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。属于报销型保险。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
医疗险的健康告知门槛很高。由图可知，看完图我们一目了然，大小三阳、肝炎基本是被医疗险排斥在外的；对乙肝病毒携带者会放宽一些要求，但基本都是除外才可以投保。
乙肝携带者能够顺利投保医疗险的真的有难度。
3. 意外险
意外险，提供被保险人因遭受意外伤害事故而死亡、伤残或门诊、住院医疗等的保险赔偿。给付型赔偿主要针对于意外身故和意外伤残；那如果发生意外没有身故或者伤残会理赔吗？关于医疗的费用是可以报销保障的。
每个险类都有亮点，那么它跟重疾险、医疗险和寿险相比，意外险在投保时限制是最少的，所以投保比较轻松简单，因为它没有健康告知，可以直接购买，这样乙肝携带者也是可以购买将意外风险进行转移的！
针对于市面上十分优秀的意外险学姐做了一些评测，大家可以参考参考，携带乙肝的朋友们快快把它拿下吧：
《2021年，性价比最高的意外险在这儿》weixin.qq.275.com
4. 寿险
如果不幸全残或身故了，保障期间，寿险是可以赔偿的，对于家庭经济负担比较重的人来说，是可以帮助你减轻压力的，在经济方面是能够帮你家人承担很大一部分的。
仅乙肝病毒携带、小三阳的朋友，也是可以以标准体投保大部分的寿险产品的，但是针对于部分产品，保费会高一些；但是患有大三阳和肝炎的患者就很难投保寿险了，主要是由于病情比较严重，大多会被拒保。
三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？
1.健康告知关注保险的最新情况是非常重要的，因为保险公司会随时对于产品的健康告知做出调整，大家一定要重点关注，因为健康告知能决定患病人员能否投保成功。
其次，在购买产品时，最好选择投保健康告知较为宽松的，因为健康告知越宽松，核保的通过率就越高。所以带病投保的朋友们，记得要注意这一点哦！
最后，大家一定要做到真实告知健康状况，健康告知一定要做到信息真实，否则一旦被发现，保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔。
2. 申请多样化
乙肝病毒携带者如果觉得线下核保效率不高，不如试试线上核保，两者同时进行也未尝不可。
学姐建议可以尝试线上智能核保，申请速度快，健康告知按提示填写就行了。接下来勾选智能核保，无需等待就可以马上得到结果退出后核保记录也不会保留。智能核保是不会留下有关投保人的身体信息的，而且智能核保不过的话，可以直接看下一家公司。对消费者非常友好！
线下、线上同时进行投保，也就提高了投保的成功率。这样你就可以对比选择出最适合自己的了！
可能有的朋友还不太了解线上投保，一说起是线上买保险感觉还是不踏实，线上的不靠谱？看看这篇文章你还会这么想吗？也能帮你避免线上保险的一些“坑”，
《线下买保险和线上买保险谁好，为什么？》weixin.qq.275.com
学姐总结：
乙肝携带者买保险时一定要认真健康告知，根据自己的病情等去健告。一定要看看是不是属于健康告知宽松的重疾险，投保攻略：线上智能投保于线下投保多渠道投保！
希望乙肝携带的朋友们都能买到适合自己的保险！保险只是身体健康的一件防护服，好的身体素质是做一切事情的前提！
以上就是我对 "病毒性肝炎病人怎么购买商业医保"的图文回答，望采纳！
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