小秋阳说保险-北辰
官方报告：在2021年的时候养老金将会向上调整一下，将迎来17连涨！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
跟随着退休的年龄越来越大，养老金领取的方式也不在仅放在社保里面了，现在的商业养老保险更受大家欢迎！
商业养老保险终究还是作为第二支柱养老保险的产品，以满足他们多维度综合性需求为目标。
那今天学姐就借此机会好好跟大家聊聊养老年金险，下面学姐以相约优年即期养老年金险为例，一起来看看这款产品究竟值不值得买？
研究之前，这份年金险购买指南学姐给大家准备好了，避免上当：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
不浪费时间了，相约优年即期养老年金险的保障责任是不是优秀我们现在研究一下？
1、活多久领多久
相约优年即期养老年金险的保险期间是终身。
就拿一个例子来说，被保人是百岁老人，那么他能够享受保险公司的保险金时间会到他辞世为止。
这可以说是相约优年即期养老年金险比较好的地方，但我相信有的朋友仍然是疑问，那么如果活不了那么久的话是不是很吃亏！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
可是，寿命提高将会必然发生，有优化的医疗技术，我们活到100岁不是梦！
市场上，有很多精良的养老金保险，但是哪些适合我们呢？一起来对比一下吧1
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
万能账户让很多年金险好评多多，怎么理解万能账户及其用处呢？
简而言之，它可以认为是一种保险公司的VIP账户。
假设一下，相约优年即期养老年金险如果附带万能账户，那么想将此钱进行二次获利的人就能将年存金存入万能账户。
这可谓是让我们能够生钱滚利，让人感到物有所值啊！
不过呢，事实是相约优年即期养老年金险依旧没有万能账户，增值方式让很多人不太满意。
3、回本速度慢
依据相约优年即期养老年金险的保险合同的章程，犹豫期结束后的那一天就可以领取年金了。况且投保人领取养老保险金既可以选择按月领取也可选择按年领取。
60岁女性在保障终身的情况下，保额2000元分5年缴，那么测算可得出每年保费为111023.6元。
领取2000元/月的基本保障金也是他们给投保人的一种选择。选择按年领取养老保险金的，每年可以领取23620元的基本保额。
想要回本五年的保费555118元，要等多久呢？
通过计算，学姐发现，投保相约优年即期养老年金险回本需要24年，若是一个60岁女性投保，那回本最早年龄也要到84岁！
不知道说什么好了，这个回本速度，不敢恭维。
这样也就算了，学姐后期也很认真的去研究了一下发现相约优年即期养老年金险居然存在这样的缺点：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
不过相约优年即期养老年金险收益好像并不是那么乐观，那要是与其他一样是理财险的增额终身寿险来讲的话，那它们之间又有什么样的差异？我们接着看下去就会知道了！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
首先，我们还是要来了解一下增额终身寿险的意思：增额终身寿险是保额依据合同上面的约定持续递增的寿险。
一般我们在投保的时候都会在保险合同上面写保证利率，不得轻易改变的。
依照这个增额终身寿险的含义可知：寿险保障与福利增额，收益固定，自有领取，寿险的总和就是增额终身险。
如果大家对增额终身寿险感兴趣的话，可戳这篇文章了解：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
照这样来看，增额终身寿险与相约优年即期养老年金险都有相似的优点，即理财增值和适用养老。
可是年金险返的时候是固定返的，最早是从第六年开始，终身返正好属于被保人长寿的风险能够有所避免而返还；
增值寿险来说好的地方太多太多了，就比如说现金价值迅速增长，以及资金流动速度很强，并且往后的每一年都呈递增的状态，而且越往后的时候，保额会越来越高。
增加的额度也是可以通过某种方式来进行套现的，比如部分解约，自己安排领取时间、领取多少，可以灵活使用。
除了可以规避未来可能会出现的重疾险是对消费者来说最大的作用之外，用于传承资产的功能也是！
以上就是我对 "合众相约优年每年交多少钱？每年能领多少钱？"的图文回答，望采纳！
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