小秋阳说保险-北辰
我国的人口老龄化是比较现实的问题，迫切需要大家去面对。
学姐愿意从大家的角度出发看待问题，有许多年轻人在私信里有咨询过我，我也能够理解大家的感受。就在前不久有个小伙想要我测试下保险巨头：中国人寿旗下的鑫禧宝年金险，现在将公布最终的测评结果，顺便和大家讲讲关于选年金险的注意事项。
这里有一份福利学姐在揭晓答案前先送上：
《中国人寿怎么样,有哪些产品,哪个好,有哪些坑套路,深度分析》weixin.qq.275.com
话不多说，学姐带你看清中国人寿鑫禧宝年金保险的套路！
一、中国人寿鑫禧宝年金保险有多少种领钱方式？案例分析！
这张图是学姐为了方便大家理解中国人寿鑫禧宝年金保险这款产品特地准备的：
中国人寿鑫禧宝年金险的产品形态学姐在这里简单介绍一下：
1.投保年龄广
首先，我们能够看出，中国人寿鑫禧宝年金险有着比较宽广的投保年龄设置，投保年龄最高限制在75周岁。
如今，人们的寿命越来越长，推迟退休的年龄也不能说是不经之谈了。年金险“交得越多，领得越多”的特点实实在在存在的，75岁的时候可以领到的财富值最大，假如我们把中国人寿鑫禧宝年金险当投资对象的话，到时会获得更丰厚的收益。
不过要注意，如果是75周岁投保的话，保障期限只有10年可选。这样会造成，老年人在购买后获得的保额是不高的。
比如每年都投的是10万元，对于75周岁老人每年能投的最大限度就是140400元保额，在条件一样的前提下，60周岁老人保额的最高限度达到了147900元！
显而易见，到了保障期后，75周岁老人领到的呵护金可以说是很少的。由此可见，中国人寿鑫禧宝年金险讲这个投保年龄范围规定的太广泛，我怕这只是打幌子的吧？
年金险虽是说它的实用性很好很强，但我们还是不能太过于依赖呀，它要是坑起人来，可是不客气的！下面这篇文章告诉大家如何去避免那些坑，咱们一起来学习一下：《学会了这个巧妙的办法，可以避免99%的年金险坑》weixin.qq.275.com
2.提供4种年金领取方式
这里告诉我们投保中国人寿鑫禧宝年金险，可以领取到四种金特别关爱金，呵护金，年金，身故保险金。
对于这个，鑫禧宝是否能够领到身故保险金这还得另外再说了，因为它不是终身的。
这么多的领钱方式，是不是就代表中国人寿鑫禧宝年金的收益率很可观呢？这样吧我们来算一下：
经由我的计算此款中国人寿鑫禧宝年金保险产品的获益率的确是低的吓人！仅仅1.87%。
IRR收益率表明了一款产品在通货膨胀面前有多大的实力去面对，可是中国人寿鑫禧宝年金保险说明了IRR收益率不高。
要知道，市面上比较好的年金保险，IRR收益率都能有2.7%，像泰康赢悦人生这款保险产品，与此同时投保人到105周岁还能得到保障！相较之下，保险公司推出的这款中国人寿鑫禧宝年金保险产品相当差劲了～
碍于篇幅，中国人寿鑫禧宝年金保险的更多缺点，我整出来了放下文供大家观看，要是有好奇的朋友切记看看，可别被骗了：《收入上每年鑫禧宝都有不少？这个利率却让我害怕…》weixin.qq.275.com
中国人寿在我们看来虽说是一个大公司，只是鑫禧宝年金保险这款产品给人感觉太小家子气了吧。
为了让大家以后都能选上好产品，学姐也得分享一下避坑妙招了！
二、当我们选择一款年金险时，我们应该看什么？
在选择年金险的时候，以下几个方面必须得注意：
1.越实用越好
这边核心在于回本时间及领取方式。
回本时间，解释起来就是返还的钱何时才能与保费成为相等的状态。通常来看，回本快对我们来说是更好的，大家说是不是呢？早点回本就说明钱生钱的能力很好。
如果同时由2款年金险产品，都是只能保障20年，那么回本期一个5年，一个需要15年，是有很大的区别的哟~
银保监会在2017年对类似情况作出规定，“年金险在5年之间不能返回，要是5年后返回去的话保费不能超过20%”所以挑选年金险产品，最好就选5年后就返还的。
领取的方式，比较多的话还是不错的。举这样一个例子，假设这里有两种教育金，一种是小学到大学返还的，除此之外就是创业，结婚等一些阶段返还的，那到底你会选择什么呢？
尽管中国人寿鑫禧宝年金保险提供多元化的领取形式，然而让人惋惜，它提供保障期限一下子就过去了。年金险本质上指的是活几岁领几岁的钱，然而保障期并不长，不管说领取途径有多少，依然没有免除低收益的结果。
追求高收益年金？那太简单了！以下这份保单，一定是对你们有用的：《十大年金险对比 ▏对高收益年金险情有独钟？这10款不容错过！》weixin.qq.275.com
2.有万能账户会更好
大多数年险金是会为大家安排一个复利账户的，让不急着用钱的人可以把返还金放进去，继续利滚利。
这个利滚利的利率是多少，大家可以关注一下。这么做的原因就是有部分账户是万能账户，它的算法是有一定的区别，放放进去过后会减掉一些保障费，才会算进用于利息的本金，所以关注利率，是为了防止你赚的钱不够保障费扣。
保底利率这方面万能账户都有，这就是说会保证你的收益率。但是一些业务员在跟你说的时候想要提高单子的成功率，用5%的结单利率充当1.75%的保底利率。所以朋友们一定不能掉以轻心！
针对万能账户的问题，学姐也做过一些研究，万能账户到底有多好，对此有兴趣的朋友，一定别错过哦：《用万能险理财真的有宣传的那么优秀吗？这篇文章会告诉你答案！》weixin.qq.275.com
学姐总结：
保险公司推出的这款中国人寿鑫禧宝年金保险产品的收益率属实让人大跌眼镜。选购年金险时，要选择保障时间长的，这样才能充分发挥出价值。
中国人寿鑫福宝年金保险的短期产品有很多缺陷。它的收益率都没有我在支付宝里购买的小金猪定期年金高！希望要购买的朋友在掏钱之前一定要好好考虑！
以上就是我对 "中国人寿鑫禧宝尊享版年金险的等待期"的图文回答，望采纳！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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