小秋阳说保险-北辰
近日，《中国银行保险报》采访了一位在保险业有多年从业经验的人士，他表示，我国的保险行业目前已经明确了行业的发展定位方向与任务，在未来的5—10年的发展重点在养老保险和健康保险中。
所以，就推测了下将来养老方面的一些事情，商业养老保险将成为第三支柱养老保险的主流产品。
目前许多的保险公司非常关注社会老龄化相关的问题，关注点都在养老市场上，走近客户了解客户的需要。
投保商业养老保险会后悔吗？有什么亮点和猫腻呢？下面会为大家详细分析！
了解详细内容前，学姐先给大家送上一份大礼包——如何挑选保险的指南：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
在众多种类纷杂的商业保险中，商业养老保险便是其中的一种，商业养老保险的主要保险对象便是人的生命或者身体了，被保险人一旦达到退休年龄，或者是保险期限满，保险公司会根据合同约定向被保险人支付养老金。
商业养老保险最大的效用可以理解为跟强制储蓄类似，对年轻人有防患未然的作用，不让年轻人出现消费过度的情况！
不过，商业养老保险的购买可以之后再考虑，对下面这几种类型的商业养老保险要做到心中有数：
1、传统型养老险
传统型养老险有个特点，领取养老金的时间以及相应的额度保险公司与投保人双方商定。
大多数情况下，养老险的预定利率在传统型下确定的，普通在2%-2.4%这个界限之内。
所以，传统型养老险的收益相对来说比较固定，风险相对来说比较低，很适合那些不愿因承担高风险人群。
但大家需要注意的是，传统型养老险反抗通货膨胀产生的影响并不容易，如果通胀率一直都比较高，根据以往的历史，有发生贬值的概率。
2、分红型养老险
分红险也可以说保险公司在每个会计年度结束后，把上一会计年度该类分红保险的收益账单，按一定的比例、以红利的方式，分派给投保人的一种人寿保险。
分红拥有三个不同的档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但不管是高档收益、中档收益，又或者是低档收益，这个分红都不具有保证。
所以打算通过分红险来投资理财，学姐还是劝各位要三思！
假如你对其中的原因比较感兴趣，这篇文章为你详细解析：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险的性质就是理财型保险，是养老一个不错的选择，保额按照规定逐年增长，说的好理解一点，存活的年限越长，保额越多，现金价值越高！
意思就是，如果配置的是增额终身寿险，收益领取的时长，是被保人的寿命决定的，现金价值就是一直在增加，过不久之后，现金价值可能已经远超你所交保费。
增额终身寿险具备灵活性并且风险较小，还拥有比较可观的收益，可以说是一个不错的现金流规划工具，比较适合理性投资理财的朋友，坚持长期投资！
因此，学姐特意整理了一份热门增额终身寿险榜单，提供给大家作参考：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
总的看，前面提到的这三种商业养老保险都具有自己的优点以及弊端，总而言之，学姐更推荐配置上增额终身寿险，下面学姐就拿一款产品当作例子来分析一下增额终身寿险有哪些优点？
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
对此，学姐给出以下结论：
光明至尊增额终身寿险这款产品承诺3.8%的保额递增比例，而且非常用心的提供了航空意外身故/高残保障，与市面上那些保障责任比较常见的增额终身寿险相比，光明至尊增额终身寿险的可取之处还是不少的。
接下来，学姐会把重点放在研究光明至尊增额终身寿险的收益是什么情况？是否适合养老就取决于它的收益：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
看光明至尊增额终身寿险的收益演算表，各位就能明白，60岁的陈女士在退休的时候，那么每年就可以领取10万元一直到她90岁之后停止领取。
简单来讲，就是李女士投资的那100万本金了，开始领取年龄为60岁，截止领取年龄为90岁，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
光明至尊增额终身寿险这款产品的收益很高，倘使是用于养老，完全足够了可能还会有多余！
大家要是对光明至尊增额终身寿险颇有兴趣，点击这篇深入了解一下吧：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
三、学姐总结
根据上述所讲，商业养老保险有很多不同的分类，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，这三种类型的养老保险适用的人群不同。
如若对于投资持保守观念，以强迫储蓄养老为目的，学姐还是安利传统养老保险；
倘诺养老金想要拥有最低收益，它的收益情况是由保险公司的经营业绩决定的，各位小伙伴可以暂时回避通货膨胀对养老金的威胁，学姐还是觉得分红型养老保险比较合适；
如果是理性投资，喜欢从长计议的小伙伴，学姐的建议是购买增额终身寿险！
因此，商业养老保险没有绝对的好与坏，只要满足自己的需要，那就能说是好的。
以上就是我对 "怎么配置年金保险划算"的图文回答，望采纳！
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