小秋阳说保险-北辰
这段时间以来泰康人寿研究出了一款年金险，那就是鑫享人生(分红型)，此保险最大的特色就是“ 即交即领，养老递增，年年分红”，依据这一点，让好些朋友都蠢蠢欲动。
那么，这款年金险有据说的如此不错吗？
接下来就给你们做个产品的分析，探索下这产品的优秀之处和弊端，在获益上，又是咋样！
由于关于保险，还存在小伙伴不太明白，开始之前，你们可以先来瞧瞧以下的知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
大家先来瞧瞧产品保障图：
看完这张保障图大家就有大致的了解了，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式十分多样，由生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种组成。
除了这些，还有身故保障、投保人豁免保障。
废话少说~学姐以这款产品为例子，详细的讲解一下这款产品的优缺点！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
目前市场上出现的鑫享人生年金险(分红型)，缴费期限可以选择趸交或者年交。
很多人还不了解趸交是什么？其实就相当于一次性把全部保费交完，我们也比较推荐收入高，收入不稳定的人去选择。
其实年交，就是将保费以每年的形式去缴付，如果收入稳定的话，还是非常适合的。
利用这种办法，能够让投保人去自主的选择适合自己的缴费期限，灵活性非常高~
还是不知道哪种缴费期限适合自己？那就看看保险专家的说法：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
投保人的年龄到了60周岁，鑫享人生的保额是会递增的，这一点确实很不错！看完这张保障图大家就有大致的了解了，养老保险金和长寿保险金的给付多少取决于60周岁以后的基础保额，如若前文所述基础变大，最终领取到的年金会和基础的增长状态成正比！
3、有投保人豁免保障
投保鑫享人生年金险(分红型）有免保费机会，即豁免保障，这一设置非常友好！
对于一般客户而言，可能投保人豁免比较陌生，那么其定义是什么？
假如意外身故，又或者高残等情况发生在投保人身上，之后所需保费便可暂时无需缴纳，但是合同继续有效。
其实目的就在于预防投保人身故/高残后，被保人无力缴付保费的情况出现。
拿个例子来讲：
30岁的小王替妻子配置了一份的鑫享人生年金险(分红型)，假设每年交10万保费，那么需要交10年。
例如投保人小王因意外在35周岁时身故/高残，后续5年的保费就能退免交，合同内容还是受保障的，妻子小红每年还能领取到年金，直至小红99周岁那天才不再提供保障。
>>不足：
1、分红不确定性
很多朋友看到分红就十分高兴，觉得都有分红可以领了那么年金险的收益也可定特别高！
学姐想和大家说的是，大家伙还是太年轻了点~
合同上会白纸黑字的写清楚分红具体可以领多少，大家可以仔细看看下面的图表：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐会给大家整理一遍条款内容的脉络：
首先，不保证一定会产生红利进行分配，分红分配是根据分红保险经营的情况产生的。
也就是说，红利分配是无法保证的；
其次，纵使会提供分红，也不是很好确定它的具体数额是多少。按照规则来说，就只有拿到红利通知书，才能知道当年的红利分配了多少。
一言以蔽之，可以依照分红来领取很多很多收益，可以形容成癞蛤蟆想吃天鹅肉！还是别想那么多了~
对于分红型保险，里面还有许多我们不知道的“坑”，这份防坑指南值得大家收藏：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金内容是这样的：
在80周岁前，如果已交保费没有现金价值大，那么就选取已交保费；
要是被保人80周岁后不在于人世了，天啊，就没有身故保险金！怎么这么小气！
一般情况下，同类型的年金险是能够在身故保障设置上做到120%的赔付的，更好的甚至能赔付160保额。
如果目标是三四十岁的人，自己身上肩负的家庭经济责任比较大，身故赔付金肯定是越高越高。
如果一个家庭中的经济支柱身故，肯定会让整个家庭经济受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这方面的细节，没有做到为消费者多做考虑！一定要接受批评！！
除了这几点，鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻，由于有篇幅的要求，学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，看一款年金险好不好，得看其内部收益率IRR。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。
通俗的说，一款年金险的内部收益率IRR数值越高，然后这款年金险的收益率也更加增长，
学姐就来给大家用一个例子来解释一番，让大家都能具体看到这个鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！
若小王已经30岁了，此时的他投保了鑫享人生年金保险（分红型），每年交纳10万保费，交纳5年，那么现在的基本保额累计为63600元。
生存保险金：在投保日起至小王59周岁，每年能领取10%基本保额，即6360元，作为保险金他能够保障生存。
养老保险金：只要小王在60~80周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周岁能够获得6678元，70周岁能够获得11421元。
祝寿生存金：小王所交付的50万元保费，依据保险规定会在小王80岁时，如数送与小王。
长寿保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在81-99周岁的时候就可以，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，九十岁时能获得28861元，然后九十九岁时能获得44774元。
即使鑫享人生年金保险(分红型)年金可以利用多种方式来领取，但是实际的收益也不咋样。
内部收益率增长的速度非常的慢，相当于小王80岁，收益率才1.71%，待保证期满时小王是99岁的年龄，那时内部收益率也不过是2.59%！还比不上银行的定期利率（2.75%）！
现如今大部分年金险，内部收益率IRR都比3%来的高，相比之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争优势实在不明显。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然而缺陷也十分多。
更重要的就在于这款年金险的收益不是很好，学姐劝大家要再三思考后再投保。
如果对收益方面比较在意的朋友，可以看看学姐最近整理的几款性价比高的年金险产品：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险费率表怎么算"的图文回答，望采纳！
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