
小秋阳说保险-北辰
有一个非常不错的险种,已经停止售卖有一段时间了,在保险上也算是小有名气,一直到现在还可以听得见它的优越历史,便是平安人寿的智盈人生万能险。
这款产品可不简单,一经推出,便轻而易举的荣获了多个奖项,在2008年就获得了这么多的奖励,最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。
万万没想到平安智盈人生竟然如此优秀。
然而, 学姐对智盈人生的条款进行了相关研究,却知道了它不可告人的秘密。
智盈人生究竟有什么不为人知的事情,接下来,学姐就给大家做一个详细说明。着急的小伙伴们可以直接看看这篇测评文章哦:
《网上都说平安的「智盈人生」不好,是真的吗?》weixin.qq.275.com
一、平安智盈人生保障内容大分析!
详细分析之前,我们先来看看智盈人生的产品形态图:
总的来说,智盈人生是包含主险为万能型终身寿险,附加险为重疾、意外保障的产品。
平安当时推销智盈人生时这几个优点非常的不错直接戳中人心:
1.终身保障,账户价值随时领取,领取后依然享有保障;
2.保障身故、重疾、意外、医疗,不同种类风险均可覆盖;
3.利率上不封顶下有保底。
单单看着这些点确实很是吸引人,不过,实际上优不优秀,我们还要从其他方面了解:
(一)主险保障
1、寿险没有全残保障
智盈人生属于终身寿险的门类,有身故保障,在合同有效期内如果不幸身故,也就是说只要出险,保险公司一定会赔付,第一种赔付方式就是按保单价值105%来赔付,第二种是按照基本保额来赔付。
竟然没有提供全残的对应保障!
全残保障对于寿险来说是很重要的,甚至把这个问题看得更深一点,全场给一个家庭所带来的经济损失,比身故所需要承担的花销更大一点,的确,全残人士每一天的生活费和治疗费都需要花费一大笔的钱,都是一笔不小的负担。
全残保障所提供的保障,能缓解一个家庭暂时性经济方面的巨大压力。
学姐初步了解了一下,可以给大家简洁的讲一下,做的很不错的寿险产品,给予消费者的身故/全残保障是什么样的:
《值得买的十大寿险排行!》weixin.qq.275.com
2、扣除费用高
就平安智盈人生而言,它是凭借把客户缴纳的费用存入保单账户累计收益的。
但是!每次存钱都是要扣除初始费用的!每期交费的初始费用比例是白纸黑字写到条款里的:
第1保单年度交费的时候是需要扣除50%保险费的,第6年保单年度扣除的就是5%的保费了。
可以这么说,投保智盈人生的第一年需要交费6000元,按照规定是会扣除3000元的,这3000元只是纯消费,以后无论是什么时候都不会出现任何的回报。
因此,智盈人生就算是有了万能险,我们也不会认为就能够赚得到钱,说不定钱没赚到,反而被扣掉很多钱。对于万能险,有下面问题还是值得我们留意的:
《买万能险究竟能赚多少钱?别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com
(二)附加险保障
1、提前给付重疾关爱金
智盈人生的重疾保障有一个环节设计是非常人性化的。一旦被医院确诊为重症疾病,并且是末期,则会提前给付基本保额。
2、重疾险保障力度小
不过,智盈人生的重疾保障还不能说是尽人意的,因为它只提供了58种重大疾病的保障,并且还需要与主险共同分一份保额。
可以理解为在赔付重疾险的保额之后,主险保额随之递减,可以理解为理财账户里的资金将按照递减后的保额重新计算,说的简单一点,理财账户里的资金会大幅度的减少。
3、意外伤害赔付比例
主要是智盈人生会根据伤残比例来赔付意外伤害,但是它的伤残标准是七级赔付比例。
新标准在2014年国家出了之后,其就是十级了,伤残标准搞不懂的可以看这里,这也可能与智盈人生推出的时间比较早有关,
别人可能享有十级伤残赔付,但是买了这款产品之后却不能享有,但是在赔付比例上,别人的却更加明确和高额,怎么看还是心塞塞的。
要是你搞不懂什么是十级伤残赔付,可以看看这篇文章的内容:
《【保险理赔】包含哪些内容,如何定义理赔伤残标准,这些你都需要知道》weixin.qq.275.com
其他,伤残标准低作罢了,而且更难以接受的是,花170元保费只得到了意外伤害10万保额,并且单一险种在市场上每10万保额保费低于100元的数不胜数,相比较而言,智盈人生这款产品几乎没什么性价比。
要是你想要入手意外险,这篇文章里讲到了好多性价比不错,品质也不错的产品,大家可以做个了解:
《2021年,最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com
4、收益少
合同里已经明确了智盈人生的保底收益率是1.75%,而且仅此而已。
也间接的说明了保底利率之上的收益要确定下来比较困难,并且保底利率只有1.75%真的太凄惨了。
1.75%的万能险保底利率,在现在这个万能险保底利率起码都有2.5%的市场上,确是是有些不好意思拿出手。
智盈人生的万能险收益存在的问题,其他万能险也不一定没有,所以说大家在添置这类保险之前,推荐大家先看看这篇防骗指南:
《用万能险理财,收益稳定又安全?一文起底万能险!》weixin.qq.275.com
综合来看,智盈人生这款产品虽然说兼具保障和投资功能这些功能,不过保障条款里的不太令人满意,投资没有很优秀。
因此,保险公司有名,产品不一定真的出色,我们不能被这些表面的东西所迷惑,要保持冷静,认真剖析产品才是王道。
二、如果后悔买了智盈人生怎么办?
若是你们购买了该产品,想反悔咋办,毕竟退保是会有损失的,那要通过什么方式才能减少损失呢?
智盈人生万能险是一款长期投资的产品,虽然收益不怎么高,这样说自然不是绝对的,可是这类保险在全体范围执行期缴保费的较多,缴费期更久,收回本钱的速度快,获得的就多。于是我们把智盈人生的主险部分保存着,虽然这款产品在超过标准保费6000块的部分会扣除5%的初始费用率,要想回本差不多得10年,要想存银行一样差不多得15年,真正见到这个保险的收益也要到20年以后了,只要被保人没有逝世,就能一直缴费,还是可以获取些利益的。
接着,你们选购专门的保障型产品,并且,把智盈人生的附加险删除,就当它是个存款的账户就行了,不说有最高的利率,至少有保底利率百分之一点七的利润在增长的。
如果实在想退了智盈人生,则学姐推荐大家先来看下这退保攻略,了解了这些东西,你的损失将会变得更低:
《「保险退保」怎么退,退保能退多少,如何降低退保损失?》weixin.qq.275.com
最后总结一下,我们不能只在乎保险公司名声是多好,利润是有多少,关键是要看合同条款是否满足了我们所需要的保障条件和自身利益。
如果一心想要买理财产品,专心理财险就是非常的不错,是没有任何一款保险公司能够做到很“全能”!小伙伴们要当心,在买理财险之前,我们第一步要确保保障是相对完整的,保障型的保险总共有这几种,以下这篇归纳文章,你们可以看一看:
《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别?理赔的时候会冲突吗?》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "智盈人生累计生息"的图文回答,望采纳!
全网同号:小秋阳说保险,欢迎搜索!
- 上一篇: 太平人寿爱守护2021医疗险保险范围
- 下一篇: 同方康健一生全民保怎么样?理赔服务怎么样?

花更少的钱,买对的保险
为你寻找性价比最高的产品
热点问题
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
最新问题
-
08-30
-
08-29
-
08-29
-
08-29
-
08-29
-
08-26
-
08-26
-
08-25
-
08-23
-
08-23