小秋阳说保险-北辰
官方发表：2021年养老金会变动，将上调整，养老金将会迎来17连涨！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
退休年龄也比较延后了 那么这个养老金领取方式也不在局限于社保了，商业养老保险深得人们喜爱！
毕竟，商业养老保险作为第三支柱养老保险的产品，以满足他们多维度综合性需求为目标。
借此机会养老年金险的问题学姐今天就好好跟大家讲一讲，下面学姐以相约优年即期养老年金险为例，一起来看看这款产品究竟值不值得买？
研究之前，这份年金险购买指南学姐给大家准备好了，避免上当：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
不浪费时间了，相约优年即期养老年金险的保障责任是不是优秀我们现在研究一下？
1、活多久领多久
相约优年即期养老年金险作为一款养老年金险，其保险期间就是保障终身。
这就意味着保险公司会给每一个能够活到100岁的老人直到他辞世的保险金。
这算是相约优年即期养老年金险的优点所在，但也许有朋友存在疑问，那万一活不了那么久的话，岂不是很吃亏！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
但是不容置疑，我们每个人都会接受更好的医疗条件，寿命提高！
虽然现在市面上有很多评价较高的养老金保险，但也会各有区别，我们一起来看看吧！
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
我们都很喜欢万能账户，市面上很多优秀的年金险都会附加一个万能账户，那什么是万能账户呢？
简单的说，它是一种保险公司的VIP账户。
也就是说，若相约优年即期养老年金险附带万能账户的话，那么想将此钱进行二次获利的人就能将年存金存入万能账户。
这可谓是让我们能够生钱滚利，让人感到物有所值啊！
不过呢，事实是相约优年即期养老年金险依旧没有万能账户，增值方式让很多人不太满意。
3、回本速度慢
遵照相约优年即期养老年金险的保险合同的条款，这么说吧，只要过了犹豫期那么就可以领取年金了。况且投保人领取养老保险金既可以选择按月领取也可选择按年领取。
学姐以60岁女性，保额为2000元，保障终身，分5年缴费为例，经过测算得出每年保费为111023.6元。
如果投保人选择按月领取养老年金险，则每月可领取基本保险金，即2000元/月；按年领取养老保险的，都可以在每年领取23620的基本保额
而5年累计保费为555118元，那投保相约优年即期养老年金险究竟多少年回本呢？
经过仔细的计算，投保相约优年即期养老年金险的回本速度太慢，上述例子回本竟然需要24年，假设60岁女性投保的话，回本的话那就是84岁了！
照这种速度来回本，可不敢恭维呀。
这也就算了，学姐深扒后竟还发现相约优年即期养老年金险存在这个猫腻：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
可见相约优年即期养老年金险的收益其实并不很乐观的，这要是和同样是理财险的增额终身寿险来讲，会存在什么样的区别呢？接着来看！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
我们首先来搞清楚增额终身寿险的具体含义：增额终身寿险是保额依据合同上面的约定持续递增的寿险。
一般在投保的时候，会在保险合同表明保证利率，这是不得随意改变的。
遵循增额终身寿险的含义总结得出：寿险保障与福利增额，收益固定，自有领取，寿险的总和就是增额终身险。
如果大家对增额终身寿险感兴趣的话，可戳这篇文章了解：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
如此看，增额终身寿险和相约优年即期养老年金险都具有理财增值功能，并且都适用于养老。
但是，年金险是固定返还，最早是从第6年开始返还，假如被保人属于长寿的，那么终身返还对应的风险；
针对于增值终身寿险来说，不仅是现金价值可以迅速增长，就连资金流动性也是非常强的，往后的每一年都是上升趋势的不断递增，年限越长，保额越高。
而且增加的额度也是可以取出来的，通过部分分解解约方式，想领取多少、什么时间领取都由自己安排，使用更加灵活。
增额终身寿险最重要的作用除了是可以用于传承资产，对未来可能推出的遗产税还会有规避作用！
以上就是我对 "合众相约优年如何买？有哪些特色？"的图文回答，望采纳！
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