小秋阳说保险-北辰
前不久《中国银行保险报》对保险业界的资深人士进行了采访，他表示，我国保险业的发展目前有明确的定位和方向与任务，商保险与养老保险成为以后五至十年的发展主要方向。
因此，对未来养老方面做了一个预测，商业养老保险未来会成为养老保险第三支柱的主要产品。
目前许多的保险公司非常关注社会老龄化相关的问题，人力物力都集中到养老市场上，更深层次地了解用户的需要。
购买商业养老保险合适？有什么长处和短处呢？答案都在下文了！
那么正式开始前，学姐先给大家送上一份大礼包——如何挑选保险的指南：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
商业保险包括很多，其中商业养老保险便是其中的一种，人的身体或者生命是它的主要保险对象，如果被保险人出现保期届满或者年纪达到退休年龄的情况，由保险公司按合同规定支付养老金。
商业养老保险最大的效用可以理解为跟强制储蓄类似，协助年轻人深谋远虑，防止年轻人不理性消费！
不过，在准备购买商业养老保险的时候，要了解清楚下面的几种商业养老保险：
1、传统型养老险
传统型养老保险之所以叫传统，领取养老金的时间以及相应的额度保险公司与投保人双方商定。
大多数情况下，传统型养老险有确定的预定利率，2%-2.4%是通常的范围。
因此，传统型养老险的收益比较固定，比较低的风险，很适合那些不愿因承担高风险人群。
但值得大家注意是，传统型养老险抵挡通货膨胀造成的影响有难度，如果通胀率一直都比较高，从长期的角度看，很可能会贬值。
2、分红型养老险
分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的收益状况，依照明确的比例、以红利的形式，分派给投保人的一种人寿保险。
分红一共设置了三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但不论是高档收益、中档收益，还是低档收益，这个分红的数量都是未知的。
因此，要想用分红险来投资理财，学姐还是不推荐的！
倘若你想对其中的原由进行更深层次的探究，这篇文章会告诉你答案哦：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险说到底就是一种理财型保险，想养老的话可以选它，保险数额会根据产品的规定每年按照一定的比例逐渐增长，说的简单点，活在世上的时间越久，保额的多少关乎着现金价值的高低!
所以，下单了增额终身寿险，被保人的寿命越长，收益能领取的时间就越久，现金的价值也越来越多，等上一段时间，现金价值或许已经超出你所负担的保费。
由此得知灵活、安全是增额终身寿险的优势，收益也比较显著，可以说是一个不错的现金流规划工具，比较符合理性投资理财的朋友的要求，长期投资也是不错的选择！
这份学姐特地整理的热门增额终身寿险名单为大家奉上，仅供参考哦：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
要是让学姐来说，上述的这三种商业养老保险都拥有各自的优势和劣势，综合对比下来，学姐比较推荐增额终身寿险，那么学姐将会用一款产品替大家介绍一下增额终身寿险的长处在哪里？
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
学姐直接给出结论：
光明至尊增额终身寿险这款产品承诺3.8%的保额递增比例，而且非常用心的提供了航空意外身故/高残保障，与市面上那些保障责任比较平常的增额终身寿险相比，光明至尊增额终身寿险的亮点挺多的。
下面，学姐就替大家好好讲讲光明至尊增额终身寿险的收益情况如何？通过收益我们就能知道适不适合养老：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
从光明至尊增额终身寿险的收益演算表中大家不难得知，陈女士60岁退休时，每一年领取的金额为10万元，领取到90岁为止。
简单来讲，就是李女士投资的那100万本金了，从60岁开始领取直到90岁，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
由此可见，光明至尊增额终身寿险这款产品的收益非常不错，当做来养老的话，简直就是小菜一碟！
那要是有对光明至尊增额终身寿险感兴趣的小伙伴，可以参考这篇：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
三、学姐总结
概而言之，商业养老保险被归为很多类，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，不同人群有三种不同类型的养老保险去相宜。
如果在投资方面比较保守，最终目标是强制储蓄养老，那就选择传统养老保险；
倘诺养老金想要拥有最低收益，并且保险公司的业绩状况也决定了收益如何，小伙伴们可以通过回避或者回避部分来降低通货膨胀对养老金的威胁，可以考虑购买分红型养老保险；
如果是理性投资，希望得到长久利益的小伙伴，学姐推荐增额终身寿险！
所以，商业养老保险并没有绝对的好坏，达到了自己的标准，就能算得上一款好的保险。
以上就是我对 "投哪个年金险划算"的图文回答，望采纳！
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