小秋阳说保险-北辰
现在大家的保险意识不断的增强，具有理财性质的保险也成为了比较热门的险种，例如万能险。它既有保障功能，又有一个万能账户，有理财的作用。
不懂万能账户的朋友还挺多的，它到底是什么？有哪些用处呢？
关于万能账户的疑问，学姐今天就在这给大家一一解答。
为了方便大家理解下文的内容，大家可以先了解下这些保险知识：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
一、什么是万能账户？
万能账户的含义是一个有保证利率的活期增值账户。假若投保人选购了万能型保险，保险公司为大家创办可以成功实现二次增值的一个账户。消费者可以将自己闲置资金放到账户里面逐渐增值，有花钱的地方可以随时取出来，比较合理。
知道了万能账户的基础概念，我们再来看看万能账户两个很重要的利率：保底利率和结算利率。
保底利率的含义合同中明确约定的保底收益，合同里都是写好的。换句话来讲，万能账户中的资金最少也是会按照这个利率来进行复利增值的。
结算利率：结算利率也被部分人称为实际结算利率，其实也就是万能账户的实际收益，是保险公司依照万能险账户投资盈亏状况、市场拓展策略公布的利率。一般而言保险公司每个月都会在官网上展示，具体我们可以到保险公司官网进行查找。
学姐已经给大家整理好了几款不错的万能险，感兴趣的戳：
《十大【值得买】的万能险大盘点！》weixin.qq.275.com
二、万能险怎么买？
首先，在小伙伴们入手万能险前，哪怕保险代理人说的很动听，也不能偏信口头承诺。买万能险以合同规定内容为准，只有合同才能保障自身的利益，要对合同中如何规定固定收益和风险进行充分的了解，同时还有部分操作可能会带来的经济损失。
在挑选万能险的时候，我们需要仔细查阅保险合同条款细则，研究好它的保底利率。学姐之前就提到过，保底利率是明确的，也可以这么理解就是不管保险公司日后经营情况乐不乐观，最低都要给付保底利率。如此一来投保保底利率较高的万能险在收益方面相对更有保障。
此时在售的万能险配备了1.75%-3%的保底利率，不少万能险提供了2.5%左右的保底利率，大家不妨以此作为参考标准。
此外，投保万能险前，我们还应该好好地关注一下初始费用收取比例。应该清楚，进入万能账户的钱是在扣除一定的初始费用的情况下，剩余部分的钱才会顺利进入万能账户中进行二次投资增值。因此，对消费来说初始费用收取比例越小越有利。
需要了解的是，有的万能险设置的转入保费、趸交保费和追加保费收取的初始费用是一样的，但是当前一些万能险则对这三种保费设置的初始费用存在差别。朋友们一定要多加关注，做到心知肚明。
保险合同晦涩难懂，我相信对于很多朋友来说，看懂合同是一件很困难的事。我总结了几个方法，学会了绝对不成问题：
《教你辨别保险合同那些坑！》weixin.qq.275.com
三、万能险投保注意事项！
朋友们记得要留心，在投保万能险之前，一定要充分考虑自己的风险和保险需求，靠着“先保障后理财”的首要原则。要先做好人身健康保障，优先安排配置好意外险、寿险、重疾险、医疗险等，覆盖好健康风险缺口，如果有剩余闲钱的话则可以购买理财型保险。
另外，大家在买万能险产品前要做好风险承受能力评估，并且要知道理财知识和经验，合理分配。不单单要考虑现阶段的支付能力，并且考虑以后、是否还能持续负担支付压力。
四、万能险去哪买比较好？
目前，小伙伴们已经可以任意选择通过线上或线下两个渠道购买保险。
线下渠道：可以选择保险公司线下服务网点或是通过保险业务员询问购买。
线上渠道包括：通过拨打保险公司电销热线电话，要么通过互联网保险销售平台亦或是通过保险公司官方微信购买保险产品的。并且在保险商城、第三方保险商城（如蚂蚁保险、微保）、保险经纪公司等投保都是可以的。
应该留意的是，线上和线下购买保险的效力没有差别哦，保险公司都会基于合同规定提供保障给被保人。
那么线上和线下渠道有什么区别呢？如果你对于这些问题比较感兴趣，可以好好看看下面这篇文章哦：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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