小秋阳说保险-北辰
前不久《中国银行保险报》对保险业界的资深人士进行了采访，他表示，我国保险业在发展方向，发展定位和任务这几方面目前已经有很明确的目标了，养老保险和健康保险是未来5~10年的发展重点。
所以，就推测了下将来养老方面的一些事情，以后的第三支柱养老保险主要产品为商业养老保险。
目前许多的保险公司非常关注社会老龄化相关的问题，精力集中在养老市场上，进一步挖掘客户的潜力。
那商业养老保险值得购买吗？有什么长处和短处呢？接下来的内容会告诉大家！
那么正式开始前，学姐先送给大家一份保险选购指南，让我们大家一起来了解一下吧：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
商业养老保险隶属于商业保险，它的保险对象是人的生命或者身体，被保险人若是符合退休年龄或者保险期限已经满了，保险公司严格遵守合同约定进行养老金的支付。
商业养老保险相当于让被保险人强行进行储蓄，这也是它最大的好处，有助于年轻人预防未来的风险，防止年轻人不理性消费！
值得注意的是，在还没有购买商业养老保险的时候，要分得清以下几种类型的商业养老保险：
1、传统型养老险
传统型养老保险之所以叫传统，领取养老金的时间以及相应的额度由保险公司与投保人双方约定。
在大部分情况下，传统型养老险的预定利率是具体明确的，普遍在2%-2.4%这个范畴之内。
因此，传统型养老险的收益相对稳定，风险比较低，相对来说适宜那些不愿因承担高风险人群。
不过值得大家留意的是，传统型养老险抵挡通货膨胀造成的影响有难度，倘若通胀率稍显高，用长期的目光看，就存在贬值的风险。
2、分红型养老险
分红险换句话说是保险公司在每个会计年度结束后，将上一个会计年度该类分红保险的收益清单，依照确定的比例、以红利的形式，分拨给投保人的一种人寿保险。
正常来说，分红有三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但不论是高档收益、中档收益，还是低档收益，这个分红都不具有保证。
因此，要想选购分红险来投资理财，学姐觉得还是不要了！
如果你比较关注其中的原因，不妨浏览一下这篇文章：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险说到底就是一种理财型保险，用作养老的话是很适合的，保额的数额会根据产品规定增长，简而言之，就是活得越久，保额越多，现金价值越高！
也就是说，购买了增额终身寿险的话，收益领取的时长，是被保人的寿命决定的，现金总数额会越来越多，日子一天天过去，一段时间后，现金价值可能已经比你所缴纳的保费要多得多。
可见，增额终身寿险既灵活，又安全，收益也比较显著，可以说是一个不错的现金流规划工具，倘使你在投资理财方面比较理性，那这款产品你值得拥有，坚持长期投资！
未必，学姐无比贴心地把热门增额终身寿险榜单给整理出来了，现在提供给大家作参考：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
总体来说，上文中的这三个商业养老保险都有自己的亮点和不足之处，总体来说，学姐更喜欢增额终身寿险，下面学姐将通过介绍产品来向大家展示增额终身寿险所拥有的长处。
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
学姐直接给出结论：
光明至尊增额终身寿险是一款保额递增比例为3.8%的产品，而且非常用心的提供了航空意外身故/高残保障，相对于市场上那些保障责任比较寻常的增额终身寿险而言，光明至尊增额终身寿险的亮点挺多的。
紧接着，学姐重点来讲讲光明至尊增额终身寿险的收益怎么样？收益状况决定了它是否适合养老：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
从光明至尊增额终身寿险的收益演算表中可以看出，当陈女士60岁退休的时候，那么每年就可以领取10万元一直到她90岁之后停止领取。
也就是说，李女士投资的本金是100万，60岁就开始领取了，可以领取到90岁，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
可见，光明至尊增额终身寿险这款产品的收益是比较高的，要是用来养来，还是足足有余！
小伙伴们要是很喜欢光明至尊增额终身寿险的话，不如看这篇学习一下吧：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
三、学姐总结
综合上述分析，商业养老保险的类别很多，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，不同人群适用三种不同类型的养老保险。
如果在投资方面比较保守，以强迫储蓄养老为目的，学姐觉得传统养老保险会更好；
假设非常想要养老金拥有最低利益，并且保险公司的业绩状况也决定了收益如何，通货膨胀对养老金的威胁小伙伴们可以通过选择回避或者部分回避来减小损失，就选择分红型养老保险吧；
如果是理性投资，追求长远利益的同志，学姐推荐增额终身寿险！
所以，商业养老保险是没有存在说不是好的，就是坏的，只要符合自己要求，就是优秀的。
以上就是我对 "怎么配置养老保险最合算"的图文回答，望采纳！
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