小秋阳说保险-北辰
前不久，一名有多年从业经验的保险业人士在《中国银行保险报》的一次采访中表示，现在我国保险业已有明确的发展任务，发展定位和方向了，将来5~10年的发展重点是养老保险与康保险。
因此，对将来养老有关事项进行了一番推测，未来养老保险的第三支柱主要产品将是商业养老保险。
目前许多的保险公司非常关注社会老龄化相关的问题，目光都放在养老这个市场上，更进一步的发掘客户需要。
投保商业养老保险会后悔吗？有什么出色和让人失望的地方呢？接下来的内容会告诉大家！
看正文之前，我们先来看看学姐给大家准备的大礼包——选购保险的指南：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
商业养老保险隶属于商业保险，商业养老保险的主要保险对象便是人的生命或者身体了，如果被保险人出现保期届满或者年纪达到退休年龄的情况，保险公司会依据当时双方签署的合同来给付养老金。
商业养老保险的最大功能就是发挥强制储蓄的作用，有利于年轻人提前做好谋划，对年轻人起到促进适度消费的作用！
不过，商业养老保险的购买可以之后再考虑，下面的这几种商业养老保险是必须要弄懂的：
1、传统型养老险
传统型养老险有个很明显的特征，保险公司与投保人之间约定领取养老金的时间以及相应的额度。
大多数情况下，传统型养老险的预定利率是具体明确的，普遍在2%-2.4%这个范畴之内。
因此，传统型养老险的收益比较固定，风险比较低，与那些不愿因承担高风险人群十分相宜。
但值得大家注意是，传统型养老险抵挡通货膨胀造成的影响有难度，假若通胀率相对而言较高，从长期来看，要小心出现贬值。
2、分红型养老险
分红险主要是说保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的收益状况，按照确定的比例、以红利的形式，分调给投保人的一种人寿保险。
分红一共设置了三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但不管是高档收益、中档收益，又或者是低档收益，这个分红都不是必然的。
所以打算通过分红险来投资理财，学姐就不安利了！
倘若你想更深层次地了解其中的原由，这篇文章为你详细解析：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险是理财型保险的一种，是养老一个不错的选择，保险数额会根据产品的规定每年按照一定的比例逐渐增长，意思就是，生存的时间越长久，现金价值会随着保额的增多而增值！
意思就是，如果配置的是增额终身寿险，收益领取的时长，是被保人的寿命决定的，这笔现金会不断增加，过不久之后，现金价值可能已经比你所缴纳的保费要多得多。
可见，增额终身寿险既灵活，又安全，收益也挺丰厚，可以说是一个不错的现金流规划工具，对于理性投资理财的朋友来说很合适，可以长期投资！
未必，学姐无比贴心地把热门增额终身寿险榜单给整理出来了，现在提供给大家作参考：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
在学姐看来，前面提到的这三种商业养老保险都具有自己的优点以及弊端，但相对而言，学姐更建议入手增额终身寿险，下面学姐就拿一款产品当作例子来分析一下增额终身寿险有哪些优点？
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
学姐直接给出结论：
光明至尊增额终身寿险这款产品承诺3.8%的保额递增比例，并且非常周到的附带了航空意外身故/高残这样的保障，与市面上那些保障责任比较平常的增额终身寿险相比，光明至尊增额终身寿险的优点特别多。
接下来，学姐会把重点放在研究光明至尊增额终身寿险的收益是什么情况？适不适合养老就看收益了：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
从光明至尊增额终身寿险的收益演算表中可以看出，如果陈女士到了60岁退休了，之后的每年就能够获得10万元，直到90岁之后就不能领取了。
这么说吧，李女士将100万作为本金进行投资，60岁就开始领取了，可以领取到90岁，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
以此可见，光明至尊增额终身寿险这款产品的收益还是挺高，假如是用于养老，绰有余裕了吧！
若是对光明至尊增额终身寿险极其感兴趣的朋友，不妨看看这篇：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
三、学姐总结
综上所述，商业养老保险的类别很多，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，这三种类型的养老保险适用的人群不同。
倘若在投资方面过于谨慎，以强迫储蓄养老为目的，大家还是购买传统养老保险吧；
若是希望养老金拥有最低收入，也就是说，保险公司的经营业绩和它的收益状况是有一定关联性的，小伙伴们可以通过回避或者回避部分来降低通货膨胀对养老金的威胁，学姐还是觉得分红型养老保险比较合适；
如果是理性投资，希望得到长久利益的小伙伴，学姐的意思是最好选择增额终身寿险！
所以，商业养老保险并没有绝对的好坏，达到了自己的标准，就能算得上一款好的保险。
以上就是我对 "如何投年金险最合算"的图文回答，望采纳！
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