小秋阳说保险-北辰
近期，保险业界资深人士在接受《中国银行保险报》的采访表示，我国寿险行业的发展定位、方向和任务目前已经很明确了，在以后的5到10年当中，养老保险和健康保险是发展的重点。
所以，预测了一下未来养老方面的事情，商业养老保险以后会变成第三支柱养老保险的主要部分。
目前许多的保险公司非常关注社会老龄化相关的问题，精力集中在养老市场上，进一步挖掘客户的潜力。
那商业养老保险值得考虑吗？都有哪些缺陷和优势呢？下面会为大家详细分析！
看正文之前，学姐先送给大家一份保险选购指南，让我们大家一起来了解一下吧：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
商业养老保险是商业保险中众多类目的其中一种，是以人的生命或者身体为保险对象，在被保险人年老退休或保期届满时，符合合同规定后保险公司会发放养老金。
强制储蓄是商业养老保险最大的用处，对年轻人有防患未然的作用，对年轻人过度消费的行为起到预防的作用！
不过，商业养老保险的购买可以之后再考虑，要深入了解以下列出来的这几种商业养老保险：
1、传统型养老险
传统型养老险有个特点，保险公司与投保人之间对领取养老金的时间以及相应的额度达成一致。
一般情况下而言，传统型养老险有明确的预定利率，一般而言在2%-2.4%这个限度之内。
因此，传统型养老险的收益相对稳定，风险相对低，很适合那些不愿因承担高风险人群。
但是需要大家注意是，传统型养老险抵触通货膨胀形成的影响有难度不太容易，倘若通胀率相对来说高，从长期的角度看，有发生贬值的概率。
2、分红型养老险
分红险通常是保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的收益清单账单明细，依照明确的比例、以红利的形式，调配给投保人的一种人寿保险。
分红拥有三个不同的档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但不管是高档收益、中档收益，又或者是低档收益，这个分红都是不一定的。
所以，投资理财的时候想买分红险，学姐还是不推荐的！
如果你想对其中的原因有更深入的了解，这篇文章会告诉你答案哦：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险的性质就是理财型保险，想养老的话可以选它，保额根据产品规定逐年递增，说的简单点，活得时间越长，保额会越多，现金价值也就越高！
所以说，倘若配置了增额终身寿险，收益领取的时长，是被保人的寿命决定的，因为有利滚利，现金的价值越来越高，过不久之后，现金价值可能已经远超你所交保费。
增额终身寿险具备灵活性并且风险较小，还能获得比较不错的收益，可以说是一个不错的现金流规划工具，倘使你在投资理财方面比较理性，那这款产品你值得拥有，坚持长期投资！
未必，学姐无比贴心地把热门增额终身寿险榜单给整理出来了，现在提供给大家作参考：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
依学姐来看，这三种商业养老保险都存在各自的优缺点，综合看来，学姐更建议入手增额终身寿险，现在学姐就利用实际的产品来解说增额终身寿险具有的优点。
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
学姐的结论就是：
光明至尊增额终身寿险是一款保额递增比例为3.8%的产品，而且非常用心的提供了航空意外身故/高残保障，与市面上那些保障责任很寻常普遍的增额终身寿险相比，光明至尊增额终身寿险做的出色的地方很多哦。
现在让我们把重点聚焦在，光明至尊增额终身寿险的收益能有多少？适不适合养老就看收益情况如何了：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
从光明至尊增额终身寿险的收益演算表中可以获知，陈女士60岁退休时，那么每年就可以领取10万元一直到她90岁之后停止领取。
也就是说，李女士投资的本金是100万，领取年龄从60岁开始，到90岁停止，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
可知，光明至尊增额终身寿险这款产品的收益并不低，如果用于养老，绰绰有余了吧！
若是对光明至尊增额终身寿险极其感兴趣的朋友，可以好好阅读一下这篇哦：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
三、学姐总结
综合上述分析，商业养老保险可分成很多类，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，不同人群适应三种不同类型的养老保险。
倘若在投资方面过于谨慎，最终目标是强制储蓄养老，学姐的意思是传统养老保险会更合适；
如果想要养老金拥有最低收益，也就是说，保险公司的经营业绩和它的收益状况是有一定关联性的，有关通货膨胀对养老金的威胁小伙伴们可以选择回避，可以考虑购买分红型养老保险；
如果是理性投资，做事追求长远打算的小伙伴，学姐还是安利增额终身寿险！
因此，不能说商业养老保险绝对的好，或者是绝对的坏，只要符合自身需求，那便是好的。
以上就是我对 "如何选养老金险"的图文回答，望采纳！
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