附加豁免怎么理解

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小秋阳说保险-北辰

豁免十分的人性化，性价比很高，当你的投保合同生效以后，发生的保险事故，后期应缴纳保费可以被免除，但是合同依旧具有有效性，其保障功能依旧生效。那豁免到底适用于什么场景？哪些场景下豁免不能生效？附加了豁免责任的保险购买要注意什么？今天学姐就跟大家一起聊聊。

时间较赶的朋友可以看一下这篇科普文章，只会占用大家几秒的时间:

《保费豁免好不好，买保险的时候一定要选吗？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，市面上重疾险产品只有很少一部分没包含被保险人豁免的责任，需要另外附加，当被保人在缴费期内触发豁免险规定的情况时，比如患轻症、重疾、身故或全残，投保人的后续保费在保险公司批准后可不用缴纳，保险合同一如既往的管用。

例如，A先生给自己买了一份缴费期为30年的重疾险，在缴费10年之后，不幸患上了恶性肿瘤，他按照合同的要求提供了材料，证明他确实患上了癌症，就可以不用缴纳剩下的20年保费，但是合同的保障功能同样适用。

2、投保人豁免

对于投保人也是一样的，可能会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，但是具体情况还是要看产品怎么设定豁免的。投保人豁免一般是产品的附加选项，要我们再次交费的，投保人有豁免保险的能力但是要在投保人做好健康告知的情况下，若是没有通过健康告知，就不能选择投保人豁免责任。

学姐认真为大家挑了十款比较值得买的重疾险产品，有想法的朋友可以看看，对被保人和投保人豁免责任都是很不错：

《新定义重疾险前十居然是这十款!》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加

购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任，分为以下三个方面。

1、看附加责任后的定价是否可接受

豁免责任的定价影响着我们是否加豁免选项，影响保费多少的直接因素有投保人的性别、年龄等，选了豁免责任应该按年交费，每年几十到几百之间。如果这个价格对投保人来说不是太高，购买投保人豁免责任是利大于弊的，相当于额外买多了一份保险。

2、为孩童投保

其次，如果父母作为投保人，在被保人还不具备赚钱能力之前，每年都由父母来投保并履行支付义务，生活中总会有轻症，重疾，意外，身故等一系列人身风险系数，父母同样会有遇到的可能性。所以，为不让子女的保障欠缺，附加投保人豁免责任在生活中是尤其重要的。如果是单纯的给自己购买保险，就不需要因为选择投保人豁免而产生更多的费用。

3、夫妻互相投保

现在比较受到喜爱的一种方式是夫妻互保并添加豁免责任，在增加豁免选项后，不论哪方发现问题，后续的保费不再缴纳，且豁免的是两份，这样就保障了未来缴费期间，一方在发现风险时还要支付后续的保费，夫妻双方互作投保人还增添了豁免责任，此举非常具有现实意义。

学姐准备了一份关于夫妻互保的知识小科普，有想进一步了解的可以点击阅读下文：

《投保前一定要了解夫妻互保哦》weixin.qq.275.com

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

在选择附加豁免责任的保险缴费时间的时候，要避开短时间的，缴纳费用的时间能选30年不选20年，缴纳时间越长，产生保费的负担压力会越小，只要是在缴费期间被保人或者投保人不幸触发豁免责任，后面长时间的保费就没有必要交了。

这篇文章中你可以了解关于缴费期限的问题，大家对缴费期长短的选择要从自己实际角度出发哦：

《挑缴费年限想选的好要怎么选？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故目前都是包括在豁免责任中，通过不断完善保障体系来降低豁免的门槛，大多产品条款虽然具有投保人豁免选项，但是保障责任也是有限的，投保人重疾或者身故，是使用保费豁免的前提条件还有一点就是附加豁免条款的定价偏高，这在选择中不占优势，碰到这类产品，定期险的选择可能比这类产品更合适，花最少的钱买到最适合的保障。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任相当于保险公司额外承担了一份风险，豁免责任的定价由投保人年龄决定，年龄越大价格越高，而投保人的豁免额等同于所需缴纳的总保费，并且额度的减少取决于时间的增加。投保人豁免力度与时间呈负相关。

假如你打算购买长期险，应该考虑附加豁免责任之后所需缴纳保费的总额是多少，与保费总额相加大于主险保额的话，保费倒挂现象更应该引起我们的关注。这部分多出来的保费，如果用以投保另外一份的保险会不会更好。

获得比较周全的保障不一定非常昂贵，这份投保的计策很有帮助：

《什么方法可以花费比较少的金额买保险？》weixin.qq.275.com

我们购买保险时，投保人是否附加责任真的需要慎重考虑各种情况，但不论哪一种状况谨记我们的需要才是最重要的，仔细思考，让投保人附加的位置如虎添翼，而不是本末倒置。

以上就是我对 "附加豁免怎么理解"的图文回答，望采纳！