保险中的豁免的作用是啥

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小秋阳说保险-北辰

豁免充分维护被保人的利益，十分人性化，在保险公司看来保险事故是发生在合同生效之后，剩下的应缴保费就可以免除了，但是合同依旧具有有效性，其保障功能依旧生效。在哪些场景下豁免才可以生效呢？何种情况下豁免无效呢？人们对附加了豁免责任的保险会有什么疑虑吗？今天学姐就跟大家一起聊聊。

如果你的时间匆忙，可以迅速地浏览这篇科普文:

《保费豁免怎么样，买保险的时候是否要勾选？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，市面上重疾险产品只有很少一部分没包含被保险人豁免的责任，需要另外附加，当被保人在缴费期内患轻症、重症、身故或全残均属于豁免险规定的情况，均可被触发，投保人在保险公司批准后就可以不用缴纳后续保费，保险合同仍然有效。

比如，10年前，A先生给自己买了一份缴费期为30年的重疾险，现在还有20年未缴，不幸得了在合同约定范畴内的恶性肿瘤，提交相关证明材料，保险公司也通过了申请，可以不用缴纳剩下20年的保费，保费责任由保险公司承担，但是合同的保障功能一如既往有效。

2、投保人豁免

和被保人一样，投保人可能会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，具体还得根据产品关于豁免的设定而定。投保人豁免这个选项通常是以产品的附加选项的形式出现，这是需要对我们另外收费的，投保人有豁免保险的能力但是要在投保人做好健康告知的情况下，要是健康告知没有通过，投保人是不能选投保人豁免责任的。

学姐仔细找了十款比较好的重疾险产品，感兴趣的可以看看，针对豁免责任来说，对被保人和投保人是相当好的选择：

《新定义重疾险大pk，最值得买的竟然是这十款！》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加

以下有三种情况是关于购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任。

1、看附加责任后的定价是否可接受

考虑是否加豁免选项，要看豁免责任的定价后再考虑，投保人的性别、年龄不同，保费自然也是不同的，添加了豁免责任，每年需要缴纳的费用是几十到几百之间。假如这个价格对投保人来说还能接受，选择投保人豁免责任是值得的，这等于再买了一份保险。

2、为孩童投保

其次，如果投保人是被保人的父母，在被保人还不具备赚钱能力之前，就需要由父母承担起支付保费的责任，就算是成年人，也很难保证他不会遇到轻症、重疾或者其他意外事故风险。所以，为了让子女得到更好的保障，对于附加投保人豁免责任这方面是十分具有现实意义的。另外如果是直接给自己买的保险，还能节省选择投保人豁免的费用。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免责任其实是一种特别受欢迎的方式，豁免选项附加后，无论哪方检查出了问题，豁免的是两份保费，不再进行续缴，为的是保障未来缴费期间，一方出现风险而导致后续保费依然要照常支付，这种夫妻给对方作投保人增添豁免责任的做法对双方都是非常有益的。

学姐整理了一份关于夫妻互保的知识内容科普，点击阅读下文可以让你了解更多的知识：

《投保前一定要了解夫妻互保哦》weixin.qq.275.com

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

首先，附加豁免责任的保险缴费时间我们要择长而选，时间越长越好，首选项是30年缴纳费用的，第二才是20年，缴纳时间越长我们负担的保费压力就越小，在缴费的期间，被保人或者投保人要是触发豁免责任后面长时间的保费就没有必要交了。

想了解关于缴费期怎么选择的就看这篇文章，大家根据自己的情况判断缴费期的时间：

《怎样挑选缴费年限不会被坑？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

所有豁免责任目前包括的有重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故，豁免的门槛和保障是成反比的，有些产品条款虽然具有投保人豁免选项，但是这一类不建议入手，因为保障责任覆盖不是很全面投保人进行保费豁免只有两种情况的产生：1.发生重疾，2.身故，而且要注意的是，它们在市场上附加豁免条款的定价更高，碰到这类产品时，考虑转投一份定期险也不失为一个正确的选择，让资金与收益的配比实现最大化。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任相当于保险公司额外承担了一份风险，所以投保人年纪越大附加豁免责任的定价就越高，如果投保首年不幸患病，之后年份的保费都将不用缴纳，并且这个额度不会保持不变，会逐年增加。投保人豁免力度与时间呈负相关。

考虑股价豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少能更好地帮助我们购买长期险，加上总保费，会不会比主险的保额还要高,造成保费倒挂的局面？用以投保另外一份保险或许性价比更高。

既想花较少的金钱，又想获得周全的保障，给大家分享这一份投保的策略：

《在购买保险时什么方案性价比高？》weixin.qq.275.com

在买保险期间，我们要仔细思考了各种情形后决定投保人是否附加责任，但是无论是哪种情况我们都需要牢记自己的需求，不要让投保人附加混淆了我们的需求。

以上就是我对 "保险中的豁免的作用是啥"的图文回答，望采纳！