保险单豁免通常值得啥

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小秋阳说保险-北辰

保险里很人性化的条款当属豁免了，就是保险事故发生在合同生效之后，就可以免除剩下的应缴保费，但是合同依旧具有保障功能，合同的有效性不会受到影响。豁免适用的场景有哪些呢？哪些情况下豁免不具有效性？购买附加豁免责任的保险有什么问题需要注意吗？今天我们就一起来聊聊吧。

下面这篇科普文章语言精简，朋友们可以花几秒阅读一下:

《保费豁免怎么样，买保险的时候是否要勾选？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，市面上大多重疾险产品不需要另外附加被保人豁免的责任，因为都包含在内了，豁免规定的情况包括患轻症、重症、身故或全残，当被保人在缴费期间内触发时，由保险公司批准后投保人不用缴纳后续保费，保险合同的有效性不会受影响。

例如，A先生给自己买了一份缴费期为30年的重疾险，在缴费10年之后，肿瘤检查结果是恶性，且属于合同约定范畴，当他的申请得到保险公司的同意后，保险公司承担剩下20年的保费责任，但是合同的保障功能依旧存在。

2、投保人豁免

投保人同理，应该会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，详情还是要看产品关于豁免是怎么设定的。投保人豁免这个选项通常是以产品的附加选项的形式出现，这是需要对我们另外收费的，只有投保人做好健康告知的情况，投保人才有豁免保险的资格，如果健康告知不通过无法选择投保人豁免责任。

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二、豁免责任是否要附加

关于购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任这个复杂的问题，我们有三点意见。

1、看附加责任后的定价是否可接受

要不要豁免选项，可以看豁免责任的价位再考虑，投保人的性别、年龄不同，保费自然也是不同的，选了豁免责任应该按年交费，每年几十到几百之间。若是投保人觉得这个价格可以接受，最好是选择投保人豁免责任，这样一来，就是你就额外拥有了一份保险。

2、为孩童投保

其次，如果投保人是被保人的父母，在被保人没有任何经济收入来源的情况下，父母则承担起了每年保费的支付义务，生活中总会有轻症，重疾，意外，身故等一系列人身风险系数，父母同样会有遇到的可能性。所以，为避免子女的保障失去作用，特别是附加投保人豁免责任很重要的。另外如果是直接给自己买的保险，还能省下选择投保人豁免的钱。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免责任是现在运用比较广泛的一种方式，豁免选项在加上后，夫妇哪一方发现问题，后续的保费不再缴纳，且豁免的是两份，未来的缴费就能受到保障了，夫妇一方遭遇了风险还仍要缴纳后续保费，这种夫妻给对方作投保人增添豁免责任的做法对双方都是非常有益的。

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三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

豁免责任属于一个长期产品,当然缴费时间越长越好,首选项是30年缴纳费用的，第二才是20年，因为缴纳时间和我们负担的保费压力是成反比的，缴纳时间越长压力就越小，豁免责任一旦在缴费期间被触发，后续长时间的保费我们都不需要再缴纳。

这篇文章讲的是关于怎么选择缴费期限的，大家对缴费期长短的选择要从自己实际角度出发哦：

《缴费年限怎样挑选不会吃亏？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故目前都是包括在豁免责任中，而且豁免的门槛的不断降低也意味着保障体系的健全，有些产品的虽然具有投保人豁免选项也只在产品条款中体现，但是保障责任覆盖不是很全面，只有在投保人受到侵害，发生重疾或者身故的时候，才能触发保费豁免它们的附加豁免条款的定价比市场上的更高，所以，各方面考虑不建议入手这类产品，可以对比投入定期险，性价比还会可能高一些。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任无疑是给保险公司自身增加了一份风险。所以投保人年纪越大附加豁免责任的定价就越高，所需缴纳的总保费的金额就是投保人豁免额度的上限，并且额度的减少取决于时间的增加。也就是说随着时间的推移，投保人豁免力度将逐渐变弱。

购买长期险之前我们务必要考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少，加上总保费后，所缴纳保费金额高于主险保额的话，能否体现保险的杠杆作用？这部分多出来的保费，如果用以投保另外一份的保险会不会获得更全面的保障。

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《如何用有限的预算购买保险？》weixin.qq.275.com

在买保险时，投保人是否附加责任需要综合各种因素进行考虑，但是无论是哪种情况我们都需要牢记自己的需求，不要让投保人附加混淆了我们的需求。

以上就是我对 "保险单豁免通常值得啥"的图文回答，望采纳！