保险问答

鑫如意5年

提问:不要辜负时光   分类:国寿鑫如意年金险
优质回答

小秋阳说保险-北辰

这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险,宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,这一点真的是让不少朋友都十分中意!

学姐有一个表弟,当时就对这款年金险动心了,现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。

确实,年金险作为一款具有理财功能的险种,有很多的陷阱都被隐藏起来了!

下面就让学姐将这款年金险较为神秘的地方和你们讲一讲吧~

学姐也寻找了一些避坑的小方法,投保年金险前必须要来浏览一遍:

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!

学姐依据它的有关条款,整出来了一份很好理解的产品保障图,一起来探讨探讨:

从保障图这里得出,国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式,分别是生存保险金、年金、满期金这三种。

并且投保门槛也不高,最高的投保人群不超过70周岁就行了,对中老年人非常好。

不过,学姐仔细观察了一下,没看见这款产品优秀的地方在哪里,反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方!

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项,没有为消费者提供趸交这一方式。

平常我们所说的趸交,就等同于一次把所有的保费都交纳清楚,这种交费方式非常适合收入高,但是收入不能保证相对稳定的人群选择。

至于年交,就是每年缴付保费,需要把保费缴纳清楚才可以,对于收入不怎么稳定的就不建议选择了,这款比较适合收入稳定的人群选择。

若缴费的方式以上这两种都有,投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保,

国寿鑫如意年金保险(白金版),在这方面有些欠缺!

由此可见,缴费期限可不是随便选的,不知道哪种缴费年限适合自己?那就来看看这篇文章吧:

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的,本身值得夸赞的一点。

但是大家如果对于这点仔细地思考的话,就这两个万能账户的保底利率来说,就只有2.5%!真的是非常不慷慨!

究竟万能账户是如何定义的呢?

主要就是指对于那些不想领取年金的投保人,也可以把年金存进万能账户,这样可以复利增值。

万能账户的保底利率是多少呢?大概在3%左右的,与其他产品有了对比之后,鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。

目前的话对于同类来说的年金险,身故金的给付是非常的给力:可赔付120%、140%、160%这些保额比例。

可要知道,这相比于那些三四十岁的打拼者家庭来说,身故赔付金越高越好。

那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来,从而家庭经济就断了来路,这不用说整个家庭陷入了漩涡,严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。

之所以说,赔付的身故金越多的话,就能提供给家庭更好的保障,至少在维持基础的生活是没有问题的。

而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考,没有以被保人为中心思考!

不光是上面说到的这几点,鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的,具体的内容都总结在这篇文章里了,感兴趣的朋友戳:

对保障内容做了了解之后,大家最关注的还是这款产品的收益情况,一起来探讨探讨!

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!

在演算收益前,学姐就先给大家普及一下有关内部收益率IRR的内容:

内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、净现值等于零时的折现率。年金险给大家提供的利益能够有多少,大家不能只看到代理人演算得到的的收益率,而且对于其内部收益率IRR来说,也需要多注意。

为了让大家容易理解,我们就大概说一下,只要内部收益率IRR的数值变高了,表示这款年金险的收益率更高。

{下面国寿鑫如意年金险-11,}鑫如意年金保险(白金版)会有怎样的表现!

假设小王今年30岁,他投保了鑫如意年金保险(白金版),每年交10万保费,连续交5年,选择在50岁领取年金,基本保额享有10130元。

生存保险金:入手保险后就能拿到10000元,那么小王在30-50岁这个年龄范围里,每一年都能够拿到10130元基本保额。

年金:51岁的时候,能够给付110%基本保额,也就是一万一千一百四十三元,52-80岁这个年龄阶段,给付百分之一十的基本保额+上年年金。

满期金:在小王满了80周岁时,一次性支付已交保费,即50万元。

由图可见,小王60岁了,这款年金险收益任然是负值,也就是说,小王60岁时,收益任为负值!

在小王岁数达到了70岁,内部收益率IRR比较低,为1.04%,到了80岁,内部收益率IRR值却是升至3.42%。

这种情况是如何产生的呢?答案就是因为在保障期满时,已交的保费一次性付完了,这才让内部收益率飙升了。

也就是说,投保了这款年金险,内部收益在短期内是不会得到高收益的,想要高收益必须领取至保障期满,可谓是真的坑!

三、学姐总结

总结一下,鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方,并且在短期收益方面也不是很好,投保前先要谨慎考虑一番!

毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险,这不,学姐已经整理好了,感到好奇的朋友就来看看:

以上就是我对 "鑫如意5年"的图文回答,望采纳!

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