小秋阳说保险-北辰
北大方正人寿旗下的鑫如意终身寿险一直以来都受到了很多小伙伴的喜爱。
而近期北大方正人寿又推出了一款鑫如意（吉祥版）终身寿险，一上架就引起了大家热议。
据说这款终身寿险各方面表现还是相对比较优秀的。
学姐对此也有一些问题，今天就来好好分析一下鑫如意（吉祥版）终身寿险是不是和网传说的那么优秀~
当然，产品测评是越全面越好的，学姐还有另外一个角度的测评，感兴趣可以看：
《入手北大方正鑫如意（吉祥版）终身寿险前，这点不得不看……》weixin.qq.275.com
一、北大方正鑫如意（吉祥版）终身寿险怎么样？
话不多说，直接来看看北大方正鑫如意（吉祥版）的保障形态图：
从图中可知，北大方正鑫如意（吉祥版）有身故/全残这两部分保障。
若是出险时年纪小于18周岁，依照法规，是要从现金价值和已缴保费中的最高者给付。如果出险时已满18周岁，但是该交的保险费用还没交完，则比较以下两者：现金价值和已交保费×给付比例，挑选较大的给付。{北大方正鑫如意吉祥版终身寿险-10保费也交完了，}在付有效保额、现金价值和已交保费×给付比例中，都是是较大者。
下面，学姐就来给大家详细扒一扒这款终身寿险：
1、保额会“长大”
北大方正鑫如意（吉祥版）终身寿险——一款增额终身寿险，关于其保额，可逐年增长。
开始于第二个保单年度，每个保单年度有效保额为上一保单年度有效保额×1.035。
换个说法关于保额，是可以以3.5%的速度逐年复利增长的。
如此说来，越到后期，保额越优秀，身价保障能力也会越强。
不过这个增额比例并不是最值得称赞的，市场上有些同类产品的增额比例高达3.8%。
比如热门的金玉满堂增额终身寿险的增额比例就有3.8%，据说收益还很不错，感兴趣可以看：
《快停售了！弘康金玉满堂增额终身寿险2022是否值得入手？》weixin.qq.275.com
2、支持减保和保单贷款
北大方正鑫如意（吉祥版）终身寿险添加了减保和保单贷款权益，就让保单的资金灵活度得到了极大的提升。
毕竟终身寿险在置办保险之后，通常只有在出险的情况下才能领到钱。
若急需用钱，这份保单可以用来应急。
若能保单贷款，用保单就能向保险公司申请贷款，最高能申请的贷款金额为80%现价净值。
如果用保单贷款，保险公司会收取一定的利息，并且需要在6个月内按时归还本息。
此外，也可以考虑减保。
大概意思就是减少保单基本保额，现金的价值此时也同该保额一同减少，需一同取出。
若是使用减保，取钱应急也是可以的，还有无需支付利息，但其基本保额就会少一些。
若买了北大方正鑫如意（吉祥版）终身寿险以后真的遭遇资金短缺的状况，那么可以根据自身情况从这两项权益中做选择。
3、包含全残保障
要知道，市面上有些同类产品是只保障身故的。
不过倘若家庭经济支柱遭遇了因残疾而丧失全部劳动能力这样不幸的事，对于整个家庭来说也是一个不小的打击。
不仅整个家庭将要陷入失去主要经济收入的危机，还可能因此需要长期支付护理费、营养费等等。
日积月累下来，也将是一笔不小的开支，迟早也要入不敷出。
而北大方正鑫如意（吉祥版）终身寿险则是为保险人提供全残保障的寿险，如果被保险人不幸全残且达到理赔要求，便可以领取到一笔保险金，帮助这个家庭迈过现在面临的经济坎。
二、北大方正鑫如意（吉祥版）终身寿险值得投保吗？
北大方正鑫如意（吉祥版）终身寿险的保额每年都会上涨，越到后期保障能力越强。
并且，减保和保单贷款的方式也为客户的投保业务办理提供了一定便利，对于能对家庭造成较大经济风险的全残情形，也是有准备保障的。
总的来说，北大方正鑫如意（吉祥版）终身寿险还是有一定优势的。
不过如果追求高收益的话，不妨看看下面这些增额终身寿险：
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