被保人豁免分哪几种

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小秋阳说保险-北辰

保险里很人性化的条款当属豁免了，当你的投保合同生效以后，发生的保险事故，剩下的应缴保费就可以免除了，但是合同的保障功能不会受到影响，合同依旧生效。在哪些场景下豁免才可以生效呢？豁免不能生效的情况有哪些？有些保险合同附加了豁免责任，人们购买时应该关注什么问题？今天学姐就跟大家一起聊聊。

如果你的时间匆忙，可以迅速地浏览这篇科普文:

《买保险的时候要选保费豁免吗？保费豁免到底好不好？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，市面上大多重疾险产品不需要另外附加被保人豁免的责任，因为都包含在内了，不管轻重症还是全残身故，只要在被保人缴费期内，都可触发豁免险，由保险公司审核通过后，后续保费投保人可以不用缴纳，保险合同同样行得通。

比如，10年前，A先生给自己买了一份缴费期为30年的重疾险，现在还有20年未缴，肿瘤检查结果是恶性，且属于合同约定范畴，他按照合同的要求提供了材料，证明他确实患上了癌症，剩下的保费就可以不用缴了，但是合同同样具有自身的保障功能。

2、投保人豁免

投保人同理，可能会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，具体看产品条款的豁免设计而定。作为产品的附加选项，投保人豁免是需要大家另外缴费的，又新增加了投保人豁免保险的规定，投保人要需要做好健康告知为前提，要是健康告知没有通过，是不能选择投保人豁免责任的。

学姐认真为大家挑了十款比较值得买的重疾险产品，有兴趣的朋友可以了解一下这些产品，对于被保人和投保人来说，豁免责任这方面是非常友好的：

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二、豁免责任是否要附加

我们需要按照以下几个方面来考虑购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任。

1、看附加责任后的定价是否可接受

加不加豁免选项，可以根据豁免责任的定价来判断，投保人不同的性别、年龄，也会直接影响保费的多少，加了豁免责任的按年交费应付几十到几百不等。如果这个价格对投保人来说不是太高，建议选择投保人豁免责任，这样一来，就是你就额外拥有了一份保险。

2、为孩童投保

其次，如果父母作为投保人，在被保人没有任何经济收入来源的情况下，每年由父母来进行保费的支付，如果父母遇到了轻症或者重疾，就很可能对保险合同产生一定影响。所以，为了让子女有确切的保障，附加投保人豁免责任这方面是十分值得的。如果自己给自己投保，就不需要多花钱选择投保人豁免了。

3、夫妻互相投保

当下比较流行的投保方式之一就是夫妻互保并添加豁免责任，在加了豁免的选项后，任意一方遭遇问题，豁免的是两份保费，都不再缴纳，这样就保障了未来缴费期间，一方在发现风险时还要支付后续的保费，夫妻两方互相作为投保人而且附加了豁免责任显得非常实际。

不懂夫妻互保的小伙伴，可以看看学姐整理的内容，大家可以点击阅读下文来了解更多哦：

《投保之前要了解夫妻互保哦，不然你就亏大啦》weixin.qq.275.com

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

附加豁免责任的保险缴费时间我们一般都会选择长的，最好选择能30年缴纳费用的而不是20年的，缴纳时间越长，产生保费的负担压力会越小，豁免责任一旦在缴费期间被触发，我们后续的保费就可以不用交了。

这篇文章主要讲的内容就是关于缴费期限怎么选择的，大家根据自己的情况判断缴费期的时间：

《缴费年限怎样挑选不会吃亏？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

在已知的所有豁免责任包括有重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故，保障的不断全面意味着豁免的门槛也就越低，人们享受到的越多，一些产品虽然具有投保人豁免选项是在产品条款中标注了，但是这类产品最大的缺点就是保障责任覆盖不很全面，如果不是投保人发生重疾或者身故，是无法享受到保费豁免的保障的，相信大家都希望能够挑选到一个价格合适而且性价比高的产品，可是如果定价太高了呢，还应该继续选择吗？碰到这类产品，定期险的选择可能比这类产品更合适，将用最少的投资获得最大的收益。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任后就等于保险公司承担的风险将变大，所以不存在投保人年纪越大附加豁免责任定价越低的情况，而投保人的豁免额等同于所需缴纳的总保费，并且这个额度会随年递减。也就是说时间越短，投保人豁免力度就越高。

如果是购买长期险，我们需要考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少，加上总保费，会不会比主险的保额还要高,造成保费倒挂的局面？用以投保另外一份保险或许性价比更高。

既想花较少的金钱，又想获得周全的保障，这份投保的计划来帮助大家：

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在买保险期间，我们要仔细思考了各种情形后决定投保人是否附加责任，但是无论是哪种情况我们都需要牢记自己的需求，目标清晰，投保人附加的位置应该是画龙点睛的存在。

以上就是我对 "被保人豁免分哪几种"的图文回答，望采纳！