重大疾病险豁免通常值得啥

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小秋阳说保险-北辰

豁免是保险里面非常人性化的条款，当你的投保合同生效以后，发生的保险事故，免除后期应缴纳的保费，但是合同的保障功能不会受到影响，合同依旧生效。那豁免在哪种情况才会有效呢？豁免不能生效的情况有哪些？购买附加豁免责任的保险有什么问题需要注意吗？现在学姐就和大家详细谈谈。

时间充足的朋友，可以更仔细的阅读一下这篇干货满满的科普文章:

《买保险的时候要选保费豁免吗？保费豁免到底好不好？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，被保人豁免的责任大多涵盖在市面上的重疾险产品中，不需另外附加，当被保人在缴费期内患轻症、重症、身故或全残均属于豁免险规定的情况，均可被触发，保险公司批准投保人不用缴纳后续保费后，投保人就可以不用缴纳了，保险合同依管用。

比如，缴费期为30年的重疾险是A先生为自己购买的，在缴费10年之后，肿瘤检查结果是恶性，且属于合同约定范畴，如果保险公司通过了他的相关材料申请，还有20年的保费由保险公司承担，但是合同的保障功能同样适用。

2、投保人豁免

投保人和被保人同理，应该有机会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，但实际还是要看产品的相关规定。关于投保人豁免的问题，这是一个产品的附加选项，需要我们另外缴费，投保人做好应该做的健康告知的情况，之后投保人才有豁免保险的可能，假如投保人的健康告知没通过，是没法选择投保人豁免责任的。

学姐精挑细选了十款性价比较高的重疾险产品，感兴趣的可以看一下这些产品，在豁免责任这方面，对被保人和投保人都是福音：

《新定义重疾险排名，最值得信赖的却是以下十款!》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加

社会大众都很关心购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任，那么有以下几种情形来阐明。

1、看附加责任后的定价是否可接受

加不加豁免选项，可以根据豁免责任的定价来判断，投保人的性别、年龄不同，保费自然也是不同的，加了豁免责任的，每年缴费在几十到几百不等。要是这个价格投保人觉得还行，推荐添加投保人豁免责任，这等于再买了一份保险。

2、为孩童投保

其次，如果父母作为投保人，在被保人没有稳定收入来源的情况下，每年都由父母来投保并履行支付义务，生活中总会有轻症，重疾，意外，身故等一系列人身风险系数，父母同样会有遇到的可能性。所以，为了给子女足够的保障，附加投保人豁免责任尤其具有现实意义。如果是单纯的给自己购买保险，就不需要在选择投保人豁免上多花钱了。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免责任是现在运用比较广泛的一种方式，添加豁免选项之后，只要任何一方出现问题，豁免的是两份保费，不再进行续缴，避免了夫妇一方检查出了问题还要对后续保费进行缴纳的情况，保障了未来的一个缴费期间，夫妻两方互相作为投保人而且附加了豁免责任显得非常实际。

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买保险还不懂夫妻互保？那你可亏大了！weixin.qq.275.com

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

附加豁免责任的保险缴费时间我们一般都会选择长的，如果缴纳费用的时间有30年的选项就尽量不选20年，因为同等金额呢，长期分摊不仅仅会减小保障者的压力，在缴费的期间，被保人或者投保人要是触发豁免责任我们就不需要缴纳后续长时间的保费了。

这有一份关于缴费选择期限的文章，大家可以结合自身实际来判断：

《缴费年限怎么挑选比较好？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

在已知的所有豁免责任包括有重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故，保障越全，豁免的门槛也就越低。大多产品条款虽然具有投保人豁免选项，但是这类产品的保障责任还是有待完善的，进行保费豁免的条件是投保人发生重疾或者身故，相信大家都希望能够挑选到一个价格合适而且性价比高的产品，可是如果定价太高了呢，还应该继续选择吗？所以，各方面考虑不建议入手这类产品，可以对比投入定期险，花最少的钱买到最适合的保障。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任就意味着保险公司需要额外承担一份风险。投保人附加豁免责任的定价随着年龄越来越高，如果投保首年不幸患病，之后年份的保费都将不用缴纳，并且这个额度会随年递减。也就是说随着时间的推移，投保人豁免力度将逐渐变弱。

如果是购买长期险，我们需要考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少，如果缴费总金额大于我们主险的保额，造成保费倒挂局面怎么办呢？用以投保另外一份保险或许性价比更高。

想要花最少的钱获得比较全面的保障，快来看看这一份投保的策划：

《如何用有限的预算购买保险？》weixin.qq.275.com

当我们在买保险的时候，投保人是否附加责任需要思考每种不同的情形，但是无论是哪种情况我们都需要牢记自己的需求，目标清晰，投保人附加的位置应该是画龙点睛的存在。

以上就是我对 "重大疾病险豁免通常值得啥"的图文回答，望采纳！