小秋阳说保险-北辰
前不久，一名有多年从业经验的保险业人士在《中国银行保险报》的一次采访中表示，目前，我国的保险业对自身的发展定位，发展方向和发展任务这几方面都进行了明确的定位，将来5~10年的发展重点是养老保险与康保险。
所以呢，针对未来养老方面进行了预测，商业养老保险以后会变成第三支柱养老保险的主要部分。
这个社会的老龄化问题，现在有很大一部分保险公司对其采取了密切关注的措施，养老这块市场成了他们工作重点，深入了解客户的需要。
那商业养老保险值得购买吗？都有哪些缺陷和优势呢？接下来的内容会告诉大家！
看正文之前，让我们先来看看应该如何挑选保险，这是学姐精心给大家准备的一份指南哦：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
商业养老保险是商业保险中的一种，商业养老保险的主要保险对象便是人的生命或者身体了，被保险人若是符合退休年龄或者保险期限已经满了，保险公司会依据当时双方签署的合同来给付养老金。
强制储蓄是商业养老保险最大的用处，帮助年轻人未雨绸缪，防止年轻人不理性消费！
不过，商业养老保险的购买可以之后再考虑，下面的这几种商业养老保险是必须要弄懂的：
1、传统型养老险
传统型养老险有个很明显的特征，领取养老金的时间以及相应的额度保险公司与投保人双方商定。
大多数情况下，传统型养老险的预定利率是十分明确的，普通在2%-2.4%这个界限之内。
于是乎传统型养老险的收益较为稳定，相对来说比较低的风险，很适合那些不愿因承担高风险人群。
不过值得大家留意的是，传统型养老险反抗通货膨胀产生的影响并不容易，倘若通胀率稍显高，从长期的角度看，可能会出现贬值的情况。
2、分红型养老险
分红险说的是保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的收益清单账单明细，依照明确的比例、以红利的形式，分派给投保人的一种人寿保险。
分红一般会分为三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但无所谓是高档收益、中档收益，还有低档收益，这个分红的数量都是未知的。
因此，要想通过分红险来投资理财，学姐就不建议了！
如果你想更进一步地探究其中的原因，这篇文章会告诉你答案哦：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险所属的类别就是理财型保险，是养老一个不错的选择，保额根据产品规定逐年递增，简单的说，就是活得越久，保额的多少关乎着现金价值的高低!
所以，假如是将增额终身寿险作为保障，被保人的寿命，决定了收益领取的时间，现金的价值也越来越多，过不久之后，现金价值可能已经比你所缴纳的保费要多得多。
增额终身寿险具备灵活性并且风险较小，收益也挺丰厚，可以说是一个不错的现金流规划工具，倘使你在投资理财方面比较理性，那这款产品你值得拥有，坚持长期投资！
因此，学姐特意整理了一份热门增额终身寿险榜单，提供给大家作参考：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
从整体出发，上文中的这三个商业养老保险都有自己的亮点和不足之处，总体来说，学姐比较推荐增额终身寿险，现在学姐就利用实际的产品来解说增额终身寿险具有的优点。
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
学姐直接告诉你们结论：
光明至尊增额终身寿险是一款保额递增比例为3.8%的产品，还有像航空意外身故/高残这样的贴心保障存在，与市面上那些保障责任很寻常普遍的增额终身寿险相比，光明至尊增额终身寿险做的出色的地方很多哦。
现在让我们把重点聚焦在，光明至尊增额终身寿险的收益能有多少？适不适合养老，由收益来决定：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
利用光明至尊增额终身寿险的收益演算表就能了解到，陈女士60岁退休时，每年可领取10万元，直到陈女士90岁。
这么说吧，就是李女士投资的100万本金，领取年龄为60-90岁之间，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
可知，光明至尊增额终身寿险这款产品的收益并不低，倘使是用于养老，完全足够了可能还会有多余！
大家要是对光明至尊增额终身寿险颇有兴趣，不妨看看这篇：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
三、学姐总结
综上所述，商业养老保险有很多不同的分类，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，这三种类型的养老保险适用的人群不同。
假使在投资方面比较传统 ，目的是强行通过储蓄来养老，学姐推荐传统养老保险；
倘使极其想要养老金拥有最低的投资收益 ，并且保险公司的业绩状况也决定了收益如何，有关通货膨胀对养老金的威胁小伙伴们可以选择回避，学姐还是觉得分红型养老保险比较合适；
如果是理性投资，喜欢从长计议的小伙伴，最好还是选择增额终身寿险！
因而，商业养老保险有好也有坏，但不是绝对的，只要符合自身需求，那便是好的。
以上就是我对 "配置哪款养老保险划算"的图文回答，望采纳！
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