小秋阳说保险-北辰
谢邀！很多人都开始加入相互宝，这也导致相互宝每年分摊的金额也上涨了很多，虽然涨幅小了点，但是这一年又一年的，用户数量也在不断的变大，分摊的金额数量只多不少。
相互保之前虽然答应，首年个人分摊总金额不会超过188元，高出的那些，相互宝会自己解决。
此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，很可能随着时间的推移会不复存在。
让我们来探讨一下相互宝到底是什么，来了解一下用户们的需求。
赶时间的朋友，下面这篇文章可以阅读一下：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要重点关注的是，相互宝的作用是很小的，因为它只是一种互助型保障计划，简单理解就是通过参与用户筹钱，来对出险的用户进行赔偿。
假如参加相互宝保障计划的有100万人，出险了100人，总共需要的医药费是1千万，还有在协议中规定的10%的管理费，也就是100万元，那么所需要的钱，分摊到100万人，每人就要分摊11元。
根据以上情况，有更多的用户加入，每个人分摊下来的钱从理论上来讲是越少的，但考虑到用户基数大，相应的出险概率就会增加，还是得具体计算分摊的金额。
通过学姐的对比分析得出，相互宝的重疾保障最高可以给到30万元，意外保障最高能获得100万元。
如此一看，相互宝的核心竞争力就能看出来了，那就是很便宜。
然而，相互宝其实不算便宜，因为用户总量越来越多，病患人群的规模也随之增加，个人所需分摊的钱数也随之变得更多。
并且，相互宝还存在着相当多的猫腻，学姐将在后文帮助各位分析更多内容。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们需要明确，相互宝是不可能代替商业保险的。因为相互保规则总是在变，而其保障能力也不稳定。
接着，让我们聊聊相互宝不足的地方吧。
缺点一：不稳定
如果用户基数变少，或者是平台运营出险问题，可能相互宝一不小心就消失了，被保人出险后拿不到赔付金的可能性是相当大的。
另外，虽然相互宝购买标准比较低，这也导致了很多人“带病投保”。用户数量在不断的快速上升，同时出险概率也在上升，这能影响到相互宝分摊赔付款的稳定性。
就是说，在别人出险的时候我们还无法知道自己应该出多少钱。
关于带病投保这方面了解的还不是很多的朋友，下面这篇文章千瓦不要错过：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容变化取决于平台的决策，这也就定性了保障内容不确定性很高。
因为相互宝并不属于保险，保障内容也并不是明明白白的呈现在合同上，它会随时变动因为平台随时在变化。
假设一下，如果你不幸患病，而相互宝在这个时候说不保障该病症了，那你找谁说理去？
缺陷三：保障内容缺失
对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，相互宝只可以保障重疾，这一点保障内容是不符合标准的。
市面上真正好的重疾险产品，不但囊括了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还囊括了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等基础保障内容。
就拿癌症来说，在众多高发重疾之一，复发概率很高，若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，彻底治愈这项疾病的概率也就加大了。
癌症二次赔付的重要性可想而知，有些小伙伴还有疑问的，建议先关注一下这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
相互宝确实缺少最基础的保障内容，大家又怎么得到更好的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝的重疾保额最多只有30万，这点钱在风险来临那一刻，是不可能更好的保护投保人。
很明显一场大病要支付的价格是极高的，相互宝这么点保额，很明显，连用于重疾治疗都不够，更何况还有因为耽误工作导致的收入补偿、后期身体康复费用，相互宝绝对是不够格的。
被保人可以按照自身实际情况挑选重疾险的保额，这个可以看被保人的需求，然后按照自己的想法选择，但是相互宝是不允许的，因而说，相互宝是替代不了商业重疾险的。
对商业重疾险来讲，保额的挑选也是有门道的，不明白的朋友请往下看：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
总结：相互宝的缺陷有很多，和商业重疾险劣势对比要更明显一些。如果你想要一份更为安稳的保障，学姐建议你去选择商业保险更好。
以上就是我对 "相互宝好不好"的图文回答，望采纳！
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