小秋阳说保险-北辰
9月7日，比特币行情严重下跌，一瞬间，爆仓金额达到280亿，有近40万人受损，跌率19%！
学姐必须感慨一句，投资时常会有风险，所以交易时要尽量小心！
在2021年，点燃了全民理财热潮。
而带有理财性质的增额终身寿险，凭仗着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特色，引起了很多朋友的重视。
最近听说，国联人寿推出的益利多终身寿险要停止销售了，将于2021年9月30日24点下架！
益利多终身寿险都有哪些优点和弊端？在收益方面如何呢？即将停售有没有必要抓紧最后的投保机会呢？
学姐现在就给大家剖析一下！
本文有些长，学姐给大家准备了一篇精文章，那些比较赶时间的朋友赶快戳这里：
《国联益利多终身寿险精简版测评！》weixin.qq.275.com
一、益利多增额终身寿保障揭秘！
下面这张图是学姐整理的一份简洁的产品保障图，接下来就一起去看看吧：
>>优点
1、起投金额低，缴费期限灵活
就说缴费年限这块，益利多增额终身寿有多种缴费方式，趸交和年交，其中年交分别有3/5/10/15/20年可选，这完全可以满足到更多人的需求，选择上面是非常自由的。
如果说选择年交，起投金额起步是2000元，对预算有限的人群也非常友好。
不知道何为趸交？这篇文章能帮你理解：
《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com
2、投保门槛低
益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，考虑到了中老年人群。
并且1-6类职业人群也能够购买，像刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也能够投保这款产品，投保的要求也很少！
2、支持加保、减额交清，灵活性高
益利多增额终身寿险对于加保、减额交清十分支持。
减额交清是保险行业专业的语言，意思就是在保险合同具有现金价值的情况下，投保人凭借本合同当时的现金价值在减去欠交的保险费及利息、借款及利息后剩余的金额，作为一次交清的全部保险费，以相同的合同条件减少保险金额，让保险合同一直具备跟以前一样效力的一种方式。
意思就是，如果被保人无力继续缴费，不过又不打算退掉保险，想要让保障继续拥有跟以前一样的法律效力时，减额交清功能是可以使用的，把此时的保单的现金价值充当以后的保费，保障不会消失，不过相应的保额会少一些。
还有大量的类似这样的保险术语，学姐都总结在这篇文章里面了，感兴趣的朋友千万不要错过哦：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
加保理解起来就一点都不难，如果投保时预算不足，后来经济条件好点了，那么，就可以选择提升保额，添加后面的收益。
3、可保单贷款
这款益利多增额终身寿还设置了保单贷款功能，若是被保人很着急需要流动的资金，就可以启动这个功能，贷款金额最多可以申请到保单现金价值的80%，期限最长180天，能够解决资金短缺的问题。
>>缺点：
1、身故/全残系数设置不合理
益力多增额终身寿身故保障和全残保障所对应的赔付比例为：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。
那么先来一起看看合理的赔付系数：18-61周岁160%，61周岁以上120%。
在家庭成员中，41-60周岁的成员是家庭的主要经济支柱，那么就最好是选择最高的赔付系数，那么即使身故/全残的情况不幸发生了，也能够有一笔赔付保障金来更好地维持家庭日常生活，这样的话，像是用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题等都可以用它解决。
国人通常都不怎么谈论生死话题，但是谁又能说风险不是客观存在的呢，不要觉得避而不谈就可以躲得掉了。
就这点来看的话，益利多增额终身寿需要一定程度的进步。
2、保额递增系数低
增额终身寿险的保额会根据递增系数每年复利递增，益利多增额终身寿的保额递增系数直接说只有3.5%，只达到了目前市面上的及格水平。
保额递增系数较高的话，后续就会有更好的收益，一眼扫过去，现如今市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险一抓一大把，经过对比，益利多增额终身寿的优势就没那么明显了。
二、益利多增额终身寿真实收益测算！
保单现金价值所指代的就是，退保时还给我们一部分的钱，可增额终身寿险的收益是和保单现金价值是一根绳上的蚂蚱。
有关益利多增额终身寿的收益学姐接下来就给朋友们分析一下：
倘若小方30岁时，下单了一款益利多增额终身寿，年交保费10万元，交5年，保障至终身。
总共缴纳保费为50万元，看保障图就知道，保单现金价值到36岁时高达58.9万元，换个说法就是，差不多还是要6年的时间才可以回本，这样子的回本速度其实也挺不错的。
一直到小方60岁时，保单现金价值就有了134.4万元，价格大体上也翻了2.6倍，要是这时候选择退保的话，这一笔资金都完全够小方以后的养老生活了。
如果说是不选择退保的情况，小方在70岁时，保单现金价值就有189.6万元这么多，达到总交保费的3.7倍，收益效果十分明显！
并且测算出，在小方50-80岁期间，益利多增额终身寿险的irr在3.5%左右，与同类型的产品做比较，优势就显而易见了。
三、学姐总结
总而言之，即使益利多增额终身寿在保障方面并不完美，但是整体收益还很高，不仅现金价值高，回本的速度也挺快的，看重收益的人群，千万不要错过这款产品。
学姐在这里叮嘱一句，益利多增额终身寿的下架时间是2021年9月30日24点，有投保需求朋友们可要抓紧了！
以上就是我对 "国联人寿益利多寿险保障"的图文回答，望采纳！
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