小秋阳说保险-北辰
人身保险的预定利率，银保监会在去年的时候就开始下调了，从4.025%降低到3.5%，利率数据在下降，那么影响收益也在不断缩减。富德生命颐养天年养老年金保险有3.39%左右的收益率，和3.5%相差的也不是特别大，收益还不错。但是这条款到底如何，大家要踩踩看！
正式开始分析之前，建议大家阅读一下市面上比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金由富德生命人寿负责承保的，本质是年金险产品，保障期限为终身或者是55/60岁，
可以一次性领取基本保额也能按月领取，配置给客户灵活的选择空间。并且，领取时间是与我们法定退休的时间是一致的，这个作用就叫做无缝连接。
颐养天年养老金具备有养老、身故以及保单贷款等一系列保障内容，接下来，共同来分析一下它能拿多少钱，看看这个水平能不能达到大家心中的预期。
（1）养老年金
女性到了55岁、男性到了60岁以后，就可以开始申请颐养天年养老金，可以选择一次性领取或者按月领取。那具体能领取到多少呢？举个例子大家就能感受到了，30岁的周先生每年花在保费上的钱为21600元，十年缴纳216000元，保额为469740元。想要一次性领取的话，被保人到了60岁之后，全部保额都可以领取了。
按月领稍微复杂一点，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金以每个月1万元的金额固定领取，男女性不相同，数额可看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外的话，如果按月领取，可以保障给付20年的，要是不幸离开人世了，没拿够20年，家属可领取期间剩余的生存年金。假如超过二十年，被保人活多久就拿多久，不幸身故后就不会再给家属提供生存金了。
（2）身故保险金
保险实际上是涵盖身故保障责任的，若是被保人在领取养老金前就意外丧生，保险公司会返还全部的保费，如果保单的现金价值要比保费还贵的多的话，保险公司会返还现金价值。保费和保单现金价值哪个多就返还哪一个，取最大值不让客户吃亏。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险的投标人，有了保单还可以用来贷款，但一般不会高于保单现金价值的80%，当资金周转不灵时可以盘活一下。
倘若想要拥有稳稳的幸福，颐养天年养老金保险是个不错的选择。但对收益情况有要求的话，那么含有万能账户的保险是最合适的，学姐分析好的这一堆优秀的产品，有需要的可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选并不简单，下面分享的是许多小伙伴在选择年金险的时候常见的误区，最好了解一番。
1、只看高收益
好多人给客户演化出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至以最高档利率 6.0%来演示，看准了客户想获得高收益的心理。年金险在提供安全稳定保底收益以外，再来保证收益。如果没有这个前提做基础 ，夸大的收益都可能是空中楼阁。
去年这家公司能取得如此骄人的成绩，但是今年在多重因素联合之下，收益率可能没有去年的高，出现这种情况没什么好奇怪的。
学姐带来了一款很出色的产品，收益比较可观，并且领钱速度快，建议大家入手：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
倘若是选择在高收益演算的基础上，加上“大公司”名字，也是很有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。并无任何一家公司敢做出这种承诺，特别是今年在利率下行的经济形势影响之下。保险产品最终还是取决于合同条款，合同里先去找一下保底利率，再看现行结算利率。
要是非要去看保险公司才能够选择是不是可投保，我们是不能只看牌子的，更要看以下这几点才能判断保险公司是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金的含义就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，小伙伴们别只看短期的收益高就入手，如果是养老保险，需要全面考虑到后期通货膨胀的问题。若是后期拿到的额度不多，将会，很难起到保障我们养老的作用。
关于购置年金险更具体的干货知识都在下面的文章，想知道的朋友千万不能错过：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险归属于长期险，挑选的时候必须要挑选适宜自己状况的产品，若是后期想要退保，即将就有很大的损失，如果现阶段资金周转困难，不妨延迟年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命颐养天年报哪款保险更好"的图文回答，望采纳！
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