保险问答

尊享世家终身寿险好还是卓越金生年金险更好一点?哪个的保障内容更全面一些?看完本文你就知道了!

提问:完美陪衬   分类:泰康尊享世家年金险和东吴卓越金生年金险的区别
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小秋阳说保险-北辰

就泰康尊享世家终身寿险和东吴卓越金生年金险(分红型)而言,更偏向于朝着理财的方向发展,保障力度要明显弱于重疾险、医疗险这些人身险。

大家如果没有买好人生险,因此重疾险、医疗险、意外险等产品还是应该成为大家优先投保的对象。

要是大家想买理财险,学姐之前也总结了十款高收益率的理财险,感兴趣的朋友可以对比参考一下:

一、泰康尊享世家终身寿险VS东吴卓越金生年金险(分红型)

话不多说,我们先来看下泰康尊享世家终身寿险和东吴卓越金生年金险(分红型)的保障内容图:

将这两款产品的条款进行对比。

1、投保年龄

尊享世家终身寿险针对投保年龄方面的要求是在75周岁以下,而卓越金生年金险(分红型)投保年龄方面的要求是60周岁,在投保范围上比尊享世家终身寿险广。

例如60多岁的退休老人,准备投保的要是稳定的侧重理财的产品的话,为以后的养老生活提供更给力的保障,就不能选择卓越金生年金险(分红型)了,假如将产品的投保年龄提高,拥有的性价比很高。

2、缴费期限

尊享世家终身寿险用趸交、3/5/10/15/20年交都行,而卓越金生年金险(分红型)只能采用趸交、3/5/10年交的方式,相对来说缴费期限偏短,

选择长期缴费的原因是什么?其实原因很简单,这是由于投保人在投保后,缴费期限越长,投保人的经济压力就越小,断交的概率也更低。

具体缴费期要怎么选才不会吃亏,才最适合自己呢?学姐专门写了一篇分析文,帮助大家避坑:

3、保障内容

从保障内容上能够得知,尊享世家终身寿险只有一项身故保障,而卓越金生年金险(分红型)设置了特别年金、普通年金、祝寿金、教育金、身故保障等内容。

站在内容丰富度的层面来讲,两款产品各有千秋。

但是前面和大家说了,卓越金生年金险(分红型)更偏向理财,值不值得投保的关键在于内部收益率够不够高,而尊享世家终身寿险是一款普通的寿险产品,理财功能一般,这类产品值不值得买的关键在于保费、保额和免责条款等内容。

如果大家想深入了解尊享世家终身寿险的各项内容,可以参考下面的文章;

至于卓越金生年金险(分红型)的内部收益率是多少,不同年龄段、不同保额、保费等因素都会影响产品的收益率,具体分析可以看下面的文章:

4、保单分红

卓越金生年金险(分红型)支持保单分红的权益,但大家也不要觉得保单分红一定就不错。

分红型保险这个险种的收益率是会变化的,一般保险公司分配的保单红利主要来源3方面:死利差、利益差和费益差。

实际死亡率和预计死亡率的差别就是死差,从而产生的经济损益;利差,换句话说就是保险公司资金的实际收益情况和预计收益情况的差异;费差,是保险公司运营保险费用时,实际额和预计额的差值。

在中国保险公司中,当前各家保险公司相比之下,死差没有明显差异,利差也没有多大的不同,因为受银保监会比较严厉的监管,也不会有很大的费差。

因此总结上面的内容,有很多保险公司的产品宣传称:分红险的红利与保险公司的实际经营额是互相匹配的,上不封顶,但是,产品也可能没有红利,分红险产品在市面上也是很常见的,一年下来不过几十块的现金分红。能碰到上百分红的产品就很优秀了。

二、学姐总结

最终结论来讲,康尊享世家终身寿险和东吴卓越金生年金险(分红型)整体来看是非常接近的,或许尊享世家终身寿险对大龄人群投保更适合。

两款产品更为突出的关键,最终还得看内部收益率好坏,现在市场上高收益率的理财险产品是越来越多了,比如光大永明的光明慧选养老年金险、弘康金玉满堂2022增额终身寿险、大家保险大富之家养老年金、信泰人寿如意尊3.0终身寿险、长城人寿司马台增额终身寿险等等。

最后,如果大家想买年金险不被坑,一定要掌握这个技巧:

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