小秋阳说保险-北辰
银保监会在去年下调人身保险的预定利率，从之前的0.425%直接降到了3.5%，利率数据的下调，其实意味着收益会减少一部分。富德生命颐养天年养老年金保险有3.39%左右的收益率，跟3.5%相差不算很大，算是收益不错的产品。但是条款的水深不深，大家要踩踩看！
进入主题测评前，大家可以参考一下市面上那些比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金可以划分到年金险产品中，富德生命人寿负责承保责任，保障期限为终身，或者是55岁或者60岁。
可以选择一次性领取基本保额，也可以选择按月来领取基本保额，为客户具备灵活的选择空间。此外，领取时间是与我们法定退休的时间是相同，这就是起到了无缝连接作用。
颐养天年养老金配置有养老、身故的保障内容以及保单贷款的权益，下面一起来看看它能获取多少钱，看看这个水平是否满足各位的需求。
（1）养老年金
当女性的年龄到了55岁之后，男性的年龄到了60岁之后，就可以开始申请颐养天年养老金，既可以选择一次性领取，也可以选择按月领取。那么具体能领取到多少呢？接下来学姐打个比方，30岁的周先生每年在保费上的支出达到了21600元，十年所缴纳的总额为21600元，总保额为469740元。喜欢一次性领取的，那么60岁后能够领取全部保额。
按月领取就没有这么痛快了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每个月可以固定领取1万元钱，男女性不相同数额可以去看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
此外，如果选择按月领取，那么一定会保证领取20年，倘若运气很差去世了，未领够20年，家属有资格得到期间剩下的生存年金。要是超过二十年，被保人生存多久就领取多久，身故后不再提供家属生存金。
（2）身故保险金
这款保险包含了身故保障责任，如若被保人在领取养老金前就不幸逝世，保险公司就会把全部的保费返还给大家，如果保单的现金价值比保费贵的话，就将现金价值返还给客户。保费和保单现金价值谁高过谁就选择谁返还，选择两者金额最高的，为被保人利益着想。
（3）保单贷款
投保人将颐养天年养老金保险的保单质押给可以获得借贷，但一般都是在保单现金价值的80%以内，需要资金周转的时候可以拿来救急。
要是想要获取稳稳的幸福，可以考虑颐养天年养老金保险。但想取得比较多的收益，那就得选用含有万能账户的保险，学姐剖析完的这一堆热门的产品，你们可以浏览一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选并不简单，下面分享的是许多小伙伴在选择年金险的时候常见的误区，各位得谨记。
1、只看高收益
许多人给客户演算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是采取最高档利率 6.0%进行演示，吸引了那些想要获得高收益的客户。年金险在提供安全稳定保底收益以外，再来寻求更高的收益。如果不符合这一前提的要求，夸大的收益也只是镜花水月。
去年这家公司能够获得那么高水平的收益，但今年在多重影响因素相结合的情况下，应该没有去年的高水平收益了，这是经常发生的情况。
学姐带来了一款很出色的产品，收益相对而言比较可观，同时短时间内就能够得到钱，是个很不错的选项：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
那如果说在高收益演示的基础上，在加“大公司”品牌，那么或许也就有可能变成了了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其今年利率下行经济形势下。保险产品最主要还是得看合同条款，合同里先瞧一瞧保底利率，再去搞清楚现行结算利率。
如若非要去看保险公司才能决策能否可以投保，我们也不能光看牌子，更要了解以下这几点才能分析保险公司是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金其实就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，千万别只看短期的收益高就选用，若是养老保险，要充分考虑到后期通货膨胀的问题。假若后期获得的额度不充裕，结合实际情况来说很难起到保障我们养老的效果。
有关选用年金险更详尽的干货知识都在下文，赶紧来看看这篇：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险本质上是长期险，购买的时候一定要选适合自己实际情况的产品，一旦后期想要退保，很有可能会有很大的损失的，如果手头没有足够得资金，建议延缓年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命颐养天年以后返还本金吗"的图文回答，望采纳！
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