小秋阳说保险-北辰
人身保险的预定利率，银保监会从去年开始正式下调，而且从0.425%下降至3.5%，利率数据的下调，其实意味着收益会减少一部分。富德生命颐养天年养老年金保险的收益率为3.39%左右，跟3.5%相差不算很大，算是收益不错的产品。但条款会不会坑人，大家需要深入了解一番！
开始测评前，建议大家阅读一下市面上比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
富德生命承保的一款年金险产品叫做颐养天年养老金，保障期限为终身，或者是55岁或者60岁。
可以一次性领取基本保额也能按月领取，为客户具备灵活的选择空间。另外，领取时间是与我们法定退休的时间是一样的，起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老提供的保障有身故保险金、养老金以及保单贷款，下面一起来看看它能获取多少钱，看看这个水平能不能达到大家心中的预期。
（1）养老年金
而女性的年龄到了55岁，男性年龄到了60岁以后，就开始提供颐养天年养老金，选择时可以选择按月领取，也可以选择一次性领取。这么一来，全部能领取到多少呢？下面学姐就简单举个例子，30岁的周先生每年花在保费上的钱为21600元，十年一共缴纳216000元，保额为469740元。倘若选择的是一次性领取，被保人年龄到了60岁之后，保额全部都可以取回来。
月领的话，可能会有一点麻烦，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），每个月养老金都可以领取1万元的固定资金，女性与男性是不相同的，数额可以看看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
但是选择按月领取的话，可以保证给付20年，假若运气不好去世，没有领够20年，家属能够收到期间剩余的生存年金。如果超过20年，被保人活多久就拿多久，被保人身故后不再给家属准备生存金。
（2）身故保险金
保险是涵盖身故保障责任的，要是被保人在领取养老金前就不幸离世，保险公司是会把全部的保费都返还给大家的，但是如果保单的现金价值要是比保费还贵的话，那么就用返还现金价值的方式赔偿。保费和保单现金价值孰高择谁返还，取数额最高的，让客户受益最大化。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险还有一个特别的功能即保单贷款，但一般都会小于保单现金价值的80%，一时间钱周转不过来时可以救一下急。
如果想要稳稳的幸福，颐养天年养老金保险是个不错的选择。但追求高收益的话，那就得选用含有万能账户的保险，学姐解析完的这些高热度的产品，你们可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选用比较麻烦，下面分享的是许多小伙伴在选择年金险的时候常见的误区，大家尽量避免。
1、只看高收益
多数人为客户计算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是直接给出最高档的利率 6.0%，以此来满足客户想获得高收益的心理。年金险除了在提供安全稳定保底收益以外，再来寻求更高的收益。少了这一前提 ，收益说得再好听都可能是空中楼阁。
去年这家公司能够实现那么高水平的收益，但是今年受各方面因素的综合影响，收益水平可能要比去年低一些，这是很正常的事。
学姐这有一款挺好的产品，收益比较高并且领钱时间也比较块，建议大家入手：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
倘若是在高收益演示的基础上，后缀加上“大公司”品牌，那么，就很有可能会变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。绝对没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其是在今年的时候，利率下降的经济形势之下。保险产品最主要还是得看合同条款，合同里先了解保底利率为多少，再了解现行结算利率。
要是非要去看保险公司才能够选择是不是可投保，我们也不可以只去看牌子，更要了解以下这几点才能分析保险公司是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金实质上就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，各位别只看短期的收益高就配置，特别就是养老保险，是必须要充分考虑到后期通货膨胀的问题。要是后期拥有的额度比较少，实话来说，很难起到保障我们养老的效果。
有关买年金险的一些干货知识都在下面的文章，赶紧来看看这篇：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险归属于长期险，选购时，关键就是要选择适合自己需求的产品，若是后期出现需要退保的情况，就会有很大的损失，如果手头没有足够得资金，建议延缓年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命人寿富德生命颐养天年年金险 条款 六号"的图文回答，望采纳！
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