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肝炎怎样正确买商业医疗险

提问:君问红妆   分类:乙肝怎样买商业医保
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小秋阳说保险-北辰

有将近一亿的乙肝携带者在中国,是乙肝患者数量最多的国家。研究数据表示,我国80%肝癌患者大多都患有乙肝,所以说发现患有乙肝就要非常注意有没有病变成癌症,这也是大部分商业保险会对乙肝携带者有所顾忌的一个原因。

据说乙肝携带者比身体健康的普通人更不好买保险,投保难不代表无法购买,这点大家放心好了。

有不少人问我,除了乙肝之外,患有其它类型的疾病能否投保?那么带病如何正确投保?学姐为大家整理好了:

乙肝携带投保有讲究!不要因为不懂,就一味的觉得乙肝携带者投保难,什么?乙肝也能投保?别不信,看学姐为您详细介绍!

一. 乙肝的基本概念及分类相信了解相关资料的朋友们都知道,乙肝是很难购买保险的,如果学姐告诉你其实不难呢?因为乙肝携带者是分很多种情况滴,我们要了解乙肝分类、进行健康状况判断后才能真正知道自己如何投保。

很多人不知道的是,带病投保其实是有很多讲究的!学姐可以为大家进行具体的指导哦:

1. “乙肝”到底是什么?

大家都知道,医学上将乙肝病毒携带者,大三阳和小三阳以及乙型肝炎统称为乙肝。

2. 判断健康状况

而肝炎(乙型)和乙肝病毒携带者可是两个完全不一样的群体,所以他们将面临不同的投保结果。在投保之前,大家可以按照以下路径判断自己的健康状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:

临床学认为,乙肝导致肝癌的可能性非常大,因此大部分商业保险对肝炎的要求都很严苛。所以各位肝炎患者如果要购买商业保险,几乎没什么可供选择的品种。

>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。

不过病毒携带者们不用担心这一点,商业保险对乙肝病毒携带者没有那么严格。大小三阳的患者该如何选择?为什么呢?因为如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击,会变成“乙型肝炎”,

二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?

那么最难的部分应该就是核保了,在核保之前我们首先要看健康告知。那么对于肝脏方面主要看哪些指标呢?乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎,健康告知一般考察这三个指标。

病情发展是否严重,也会对各个险种的投保情况产生影响。

对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。学姐为列举了乙肝携带者的几种类型,根据不同保险进行了分析。

1. 重疾险

重疾险是指由保险公司经办的以特定重大疾病如:恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象,当被保人患有上述疾病时,由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。是给付型保险的一种,就是指保险公司在被保险人患合同约定的疾病或发生合同约定的情况时,按照合同规定向被保险人给付一定保障金的险种。可以一次性帮你解决因患病而产生的经济困难。

患病的朋友选择重疾险的范围会缩小,健康告知也很严格,根据乙肝类型可分为以下几种情况:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。

学姐告诉你面对重疾险难以投保的情况该如何:这时候大家可通过购买一些健康告知宽松的重疾险来提升投保成功的几率:

2. 医疗险

医疗险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。属于报销型保险。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

乙肝患者投保医疗保险,在健康告知上很难通过。由图可知,像大小三阳、肝炎投保医疗险几乎是不可能投保成功的;对乙肝病毒携带者会放宽一些要求,但基本都是除外才可以投保。

也就是说,乙肝携带者想要投保难度也很大。

3. 意外险

意外险即意外伤害保险,是以被保险人的身体作为保险标的,以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。给付型赔偿主要针对于意外身故和意外伤残;而意外医疗的费用保险公司是可以报销的。

相比较于重疾险、医疗险和寿险而言,意外险是投保最轻松、限制最少的,它可以直接购买,不需要健康告知,对于乙肝携带者来说简直不能再好了!

学姐整理了一些优秀的意外险的,大家可以参考一下,特别是对于有携带乙肝的朋友们,学姐建议一定要看一看:

4. 寿险

寿险的理赔主要是对于保障期内全残或身故了的,对于家庭经济负担比较重的人来说,是可以帮助你减轻压力的,转移了经济风险,这对于你的家人来说会是非常好的帮助的。

对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者,如果以标准体投保,市面上大部分的寿险产品也是可以购买的,不过有些产品的保费可能要比其他人高一些;但是大三阳和肝炎因病情较为严重,所以很难购买寿险。

三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?

1.健康告知

产品的健康告知保险公司是会不定期调整的,所以可以随时关注一下保险的最新情况,健康告知作为患病人员投保时相当重要的一点,大家一定要重点关注。

其次,最好是选择健康告知审核不那么严格的产品,因为健康告知越宽松,就越容易通过核保。所以带病投保的朋友们,记得要注意这一点哦!

最后,你的健康告知指标一定要真实的告知给保险公司,健康告知请务必如实相告,保险公司已经发现有理由不理赔,损失的就是你自己。

2. 申请多样化

有没有想过线上、线下同时申请核保,多家一起进行,岂不是更容易选出心仪的保险。

现在智能核保越来越流行,不用担心弄丢资料,核保速度也是没得说,按提示填写健康告知就可以了。安步骤勾选智能核保相对应选项,就可以了,具体核保信息也会在你退出时也会自动删掉的。线上智能核保后,核保的隐私信息也不会留下,当然在一家公司智能核保没有通过也没关系,可以换一家,智能化的管理系统很完备。

乙肝携带的朋友可以广撒网呀,线上、线下多渠道投保相对更容易投上保。再从其中选择自己最满意的,

因为一定环境的影响,说起线上投保都还不太了解,还是质疑网上买保险的真实性,那么到底靠不靠谱呢?线上线下对比来了!让你在选择保险渠道时不会出错:

学姐总结:

买保险前建议乙肝携带者一定要如实健康告知。并且在投保时尽量选择健康告知宽松的保险,记得依照线上、线下多渠道投保的方法。

希望乙肝携带的朋友们都能买到适合自己的保险!保险再有效也不及生命的万分之一,都要好好吃饭,多多运动,健健康康最重要!

以上就是我对 "肝炎怎样正确买商业医疗险"的图文回答,望采纳!

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