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小秋阳说保险-北辰
豁免是保险里面非常人性化的条款,在保险公司看来保险事故是发生在合同生效之后,就可以不用缴剩下的保费了,但是合同的保障功能依旧生效。豁免存在于哪些情形况下呢?豁免不能生效的情况有哪些?人们对附加了豁免责任的保险会有什么疑虑吗?今天我们就一起解开谜团吧。
时间充足的朋友,可以更仔细的阅读一下这篇干货满满的科普文章:
《保费豁免众说纷纭,买保险时一定要选吗?》weixin.qq.275.com
一、豁免责任适用范围
1、被保人豁免豁免主要分为两种方式,一种是被保人豁免,市面上重疾险产品只有很少一部分没包含被保险人豁免的责任,需要另外附加,不管轻重症还是全残身故,只要在被保人缴费期内,都可触发豁免险,保险公司批准投保人不用缴纳后续保费后,投保人就可以不用缴纳了,保险合同一如既往的管用。
举个例子,A先生给自己买了一份重疾险,在缴费10之后还有20年未缴,肿瘤检查结果是恶性,且属于合同约定范畴,他按照合同的要求提供了材料,证明他确实患上了癌症,剩下20年的保费责任就可以由保险公司承担,这样就可以不用继续缴纳了,但是合同依旧具备保障功能。
2、投保人豁免
投保人同理,可能会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免,具体情况还是要看产品在豁免这方面的相关规定而定。投保人豁免一般以产品的附加选项出现,是需要另外缴费的,投保人做好应该做的健康告知的情况,之后投保人才有豁免保险的可能,如果健康告知不通过无法选择投保人豁免责任。
学姐花费了一点时间挑选出来十款不错的重疾险产品,有想法的朋友可以看看,对被保人和投保人豁免责任都是很不错:
《新定义重疾险排名,最值得信赖的却是以下十款!》weixin.qq.275.com
二、豁免责任是否要附加
我们在购买长期或终身险时需不需要附加投保人豁免责任,可以分为三种情况来进行阐述。1、看附加责任后的定价是否可接受
考虑是否加豁免选项,要看豁免责任的定价后再考虑,保费的多少是会受投保人的性别、年龄所影响的,选了豁免责任按年缴费,费用在几十到几百元之间。若是投保人觉得这个价格可以接受,推荐添加投保人豁免责任,除之前的保险,你等于额外再买了一份保险。
2、为孩童投保
其次,如果父母作为投保人,在被保人没有稳定收入来源的情况下,每年支付保费的任务,就交到了父母身上,而身为父母的我们同样具备一定的人身风险系数,如轻症,重疾,意外,身故等。所以,为避免子女的保障失去作用,附加投保人豁免责任尤其具有现实意义。不过,给自己购买保险,还能少花选择投保人豁免的费用。
3、夫妻互相投保
当下比较流行的投保方式之一就是夫妻互保并添加豁免责任,在加了豁免的选项后,任意一方遭遇问题,后续的保费不再缴纳,且豁免的是两份,未来的缴费就能受到保障了,夫妇一方遭遇了风险还仍要缴纳后续保费,夫妻双方互作投保人而且增加了豁免责任,这点对夫妻来说都是很有利的。
想要了解夫妻互保的朋友,可以看看学姐整理的这份知识内容科普,点击阅读下文可以让你了解更多的知识:
《想买保险还不了解夫妻互保的话可太吃亏了》weixin.qq.275.com
三、其他注意事项
1、附加豁免责任保费缴纳期的选择附加豁免责任的保险缴费时间还是长点的更好,最好选择能30年缴纳费用的而不是20年的,缴纳时间越长,产生保费的负担压力会越小,只要是在缴费期间被保人或者投保人不幸触发豁免责任,后续的保费就不用交了。
怎么选择缴费期限是这篇文章主要讲述的内容,大家可以根据自己的情况进行判断:
《怎样挑选缴费年限不会被坑?》weixin.qq.275.com
2、保障责任不全的不需要附加
所有豁免责任目前包括的有重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故,豁免的门槛和保障是成反比的,有些产品条款虽然具有投保人豁免选项,但是这类产品的保障责任还是有待完善的,只有在投保人受到侵害,发生重疾或者身故的时候,才能触发保费豁免容易让大家忽视的是,这类产品条款的附加豁免定价比市场大多数更高,如果遇到这类产品,可以放弃,考虑转投定期险,将用最少的投资获得最大的收益。
3、投保人年纪越大,定价越贵
添加豁免责任等同于将风险转嫁给了保险公司。所以投保人年纪越小附加豁免责任的定价就越低,而投保人的豁免额度就是所需缴纳的总保费金额,并且这个额度变化的趋势是逐年递减。也就是说时间越短,投保人豁免力度就越高。
假如你打算购买长期险,应该考虑附加豁免责任之后所需缴纳保费的总额是多少,如果缴费总金额大于我们主险的保额,造成保费倒挂局面怎么办呢?用以投保另外一份保险或许性价比更高。
既想花较少的金钱,又想获得周全的保障,不要错过这一份投保的方案:
《经费有限时怎么选择保险?》weixin.qq.275.com
买保险的过程中,投保人是否附加责任是结合实际各种情景进行选择的,但不论哪一种状况谨记我们的需要才是最重要的,定位明确,考虑我们的需求为主,投保人附加为辅。
以上就是我对 "被保人身残豁免通常是指啥意思"的图文回答,望采纳!
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